Festgeld in Fremdwährung (FCFD)
Festgeld in Fremdwährung (Foreign Currency Fixed Deposit, FCFD) ist ein festes Anlageinstrument, bei dem ein bestimmter Geldbetrag, der zur Erzielung von Zinsen verwendet werden kann, bei einer Bank hinterlegt wird. Obwohl Festgelder praktisch risikofrei sind, bergen Festgelder in Fremdwährung ein gewisses Risiko, da Anleger ihre Währung in die Zielwährung umtauschen und diese nach Ablauf der Laufzeit wieder zurücktauschen müssen.
Die zentralen Thesen
- Ein Festgeld in Fremdwährung ist eine Festgeldanlage zur Aufbewahrung der Fremdwährung.
- Das in einen FCFD eingezahlte Geld ist verzinslich, birgt jedoch ein gewisses Wechselkursrisiko.
- Geld auf einem FCFD-Konto kann erst abgehoben werden, wenn die feste Laufzeit abgelaufen ist.
- Anleger verwenden FCFD-Konten zur Diversifizierung oder Absicherung gegen Währungsschwankungen.
Grundlegendes zu einem Festgeld in Fremdwährung (FCFD)
Ein Festgeld in Fremdwährung (FCFD) ist eine Festgeldeinlage, die von Banken an Anleger ausgegeben wird, die Fremdwährung für künftige Zwecke behalten oder sich gegen Währungsschwankungen absichern möchten. Das auf dem FCFD-Konto eingezahlte Geld kann erst nach Ablauf der vereinbarten festen Laufzeit abgehoben werden.
Ein kanadischer Investor, der CAD-Dollar hat, aber US-Dollar halten möchte, kann USD in einen auf US-Dollar lautenden FCFD einzahlen und einen höheren Zinssatz als ein lokales kanadisches Sparkonto zahlen. Zu diesem Zweck muss der Anleger bei der ausstellenden Bank US-Dollar in kanadischen Dollar kaufen. Nachdem der US-Dollar gekauft wurde, wird er in den FCFD eingezahlt.
Besondere Überlegungen
Wenn ein Anleger das Geld vor Fälligkeit abhebt, wird eine Vorfälligkeitsentschädigung verhängt, die oft hoch ist und im Ermessen der Bank liegt. Die vorzeitige Rückzahlung eines Festgeldes in Fremdwährung führt sehr wahrscheinlich zu einem teilweisen Verlust des Kapitalbetrags aufgrund der kombinierten Auswirkungen der Rücknahmegebühren und der Geld-Brief-Spanne.
Vorteile eines Festgeldes in Fremdwährung
Es gibt eine Reihe von Gründen, warum eine FCFD-Investition bestimmte Anleger anspricht. Anleger, die eine gewisse Diversifizierung ihres Portfolios wünschen, können sich für FCFDs in einer anderen Währung entscheiden. Unternehmen, die sich gegen Wechselkursschwankungen absichern möchten, können den FCFD als Absicherungsinstrument verwenden. Für solche Unternehmen wird ein FCFD verwendet, um währungsübergreifende Swaps zu ermöglichen. Anleger, die ein Engagement in einer Zielwährung wünschen, weil sie im Ausland investieren, Kinder in einem bestimmten Land studieren oder in einem anderen Land Geschäfte tätigen, können in FCFDs investieren.
Ein FCFD kann auf zwei Arten angelegt werden: durch Eröffnung eines lokalen Kontos, das Einlagen in der Fremdwährung anbietet, für die der Anleger ein Engagement anstrebt, oder durch Eröffnung eines Kontos im Ausland. Zinssätze, Mindesteinlagen, Amtszeiten und verfügbare Währungen variieren von Bank zu Bank.
Wenn Festgelder in Fremdwährung länger und länger dauern, erhalten sie viel höhere Zinssätze. Ein FCFD kann ein sehr nützlicher und sicherer Weg sein, um Ihr Geld anzulegen. Die Einleger müssen jedoch sicherstellen, dass sie dieses Geld nicht für die gesamte Laufzeit benötigen.
Beispiel für ein Festgeld in Fremdwährung (FCFD)
Beispielsweise wird USDCAD von einer FCFD-ausstellenden Bank mit 1, 29 notiert. Ein Anleger, der 100.000 USD einzahlen möchte, kauft von der Bank 1, 29 USD, indem er 129.000 CAD verkauft. Die 100.000 USD werden für ein Jahr auf dem FCFD-Konto hinterlegt und verdienen einen jährlichen Zins von 1, 5%. Nach Ablauf der Amtszeit wird der USD zu dem von der ausstellenden Bank angebotenen Wechselkurs für CAD verkauft.
Anleger, die keine Wechselkursschwankungen erwarten, verwenden in der Regel einen FCFD. Alle FCFD-Anleger sind jedoch einem Wechselkursrisiko ausgesetzt, da die Transaktionskosten und die Wechselkursdifferenz bei ungünstigen Wechselkursschwankungen die übersteigenden Zinserträge zunichte machen oder den Anleger sogar in Verluste stürzen können.
Nach unserem obigen Beispiel verdient der Anleger am Ende der Laufzeit 1, 5% x 100.000 USD = 1.500 USD. Die Bank ist jedoch nur bereit, USD zu einem Kurs von 1, 21 zu kaufen. Dies bedeutet, dass der Anleger kanadische Dollar im Wert von 101.500 USD x 1, 21 CAD = 122.815 CAD erhält. Wie Sie sehen, liegt dieser Betrag unter dem ursprünglichen Anlagebetrag des Anlegers von CAD 129.000.
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