Vom Arbeitgeber gesponserter Plan
Ein von Arbeitgebern gesponserter Plan ist eine Art Leistungsplan, der den Arbeitnehmern zu keinen oder relativ geringen Kosten angeboten wird. Diese Pläne decken eine Reihe von Dienstleistungen ab, einschließlich Altersvorsorge und Gesundheitsfürsorge. Mitarbeiter, die sich für solche Programme anmelden, profitieren von ermäßigten Serviceleistungen. Andererseits profitieren Arbeitgeber, die diese Pläne anbieten, normalerweise von Steuervergünstigungen. Sponsoring-Vorteile werden auch als Mittel zur Anwerbung und Bindung wertvoller Mitarbeiter angesehen.
BREAKING DOWN Arbeitgeber-Sponsored Plan
Von Arbeitgebern gesponserte Pläne umfassen eine Vielzahl von Dienstleistungen, darunter verschiedene Arten von Gruppenversorgungsplänen und Altersvorsorgeplänen mit steuerlich bevorzugten Vorteilen.
Von Arbeitgebern gesponserte Sparpläne wie 401 (k) und Roth 401 (k) bieten Arbeitnehmern eine automatische Möglichkeit, für ihren Ruhestand zu sparen und gleichzeitig von Steuervergünstigungen zu profitieren. Die Belohnung für Mitarbeiter, die an diesen Programmen teilnehmen, besteht im Wesentlichen darin, dass sie kostenloses Geld erhalten, wenn ihre Arbeitgeber entsprechende Beiträge leisten. Aufgrund der steigenden Kosten für Gesundheitsdienstleistungen sind Gruppengesundheitspläne eine Prämie für die Mitarbeiter.
Steuervorteile von Arbeitgeber-gesponserten Plänen
Trägt zu einem 401 (k) -Plan bei, erfolgt unter Verwendung von "Vorsteuer" -Dollar. Vor Steuern bedeutet, dass das Geld direkt vom Gehaltsscheck in den Plan fließt, bevor Steuern abgezogen werden. Infolgedessen wird weniger von Ihrem Einkommen besteuert. Die Steuerveranlagung erfolgt zu dem Zeitpunkt, zu dem das Guthaben normalerweise zu einem niedrigeren Satz vom Konto abgebucht wird.
Mit einem Roth 401 (k) bringen Sie "nach Steuern" Geld in den Plan ein. Nach Steuern bedeutet, dass der Geldfluss von Ihrem Scheck nach Steuerabzug in den Plan fließt. Der Nachteil ist, dass qualifizierte Abhebungen später steuerfrei sind. Ein Roth 401 (k) -Plan ist ein besonders nützliches Instrument, wenn Sie bei der Pensionierung in eine niedrigere Steuerklasse geraten.
Einige von Arbeitgebern gesponserte Krankenversicherungspläne bieten auch bestimmte Steuervorteile. Ein Beispiel ist ein Gesundheitskonto (Health Savings Account, HSA), das mit einem Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP) gekoppelt ist.
Ein HSA ist eine Art Sparkonto für qualifizierte medizinische Ausgaben. Beiträge sind "vor Steuern", Zinsen steigen steuerfrei und Abhebungen zur Deckung qualifizierter medizinischer Kosten sind ebenfalls steuerfrei. Und im Gegensatz zu Flexible Spending Account (FSA) läuft das Geld in Ihrer HSA von Jahr zu Jahr.
Einige HSAs fungieren als verzinsliche Basissparkonten. Abhängig von dem Anbieter, mit dem Ihr Arbeitgeber zusammenarbeitet, können Sie Ihr Geld auf HSA-Anlagekonten mit unterschiedlichen Optionen für Investmentfonds überweisen, genau wie Sie es bei einem 401 (k) -Plan tun würden. Die meisten Unternehmen verlangen jedoch, dass ein Mitglied einen festgelegten Betrag in ein HSA-Basiskonto investiert, bevor das Geld auf ein HSA-Investitionskonto überwiesen wird. In diesem Sinne arbeitet die HSA wie eine 401 (k) für medizinische Ausgaben. Für andere Zwecke abgehobenes Geld wird besteuert.
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