5 Dinge, die Sie wissen sollten, bevor Sie zu einer Vanguard IRA wechseln

Dank seiner breiten Palette an Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) mit extrem niedrigen Indexkosten hat sich Vanguard zu einer der größten Investmentgesellschaften der Welt entwickelt. Es ist auch ein beliebtes Ziel für diejenigen, die ihre Altersvorsorge von einem Arbeitsplatz 401 (k) -Plan auf eine IRA übertragen möchten.

Viele Investmentunternehmen haben sich bemüht, den Rollover-Prozess so einfach wie möglich zu halten, um Vermögenswerte anzuziehen, und Vanguard ist keine Ausnahme.

Die zentralen Thesen

• Sie können Ihre 401 (k) über die Website oder per Telefon an Vanguard übergeben.
• Sie müssen wahrscheinlich die Unterlagen Ihres Arbeitgebers ausfüllen, der in den meisten Fällen einen Scheck direkt an Vanguard sendet.
• Wenn der Scheck stattdessen an Sie gesendet wird, müssen Sie ihn innerhalb von 60 Tagen an Vanguard senden. Andernfalls werden Sie mit IRS-Strafen belegt.
• Vanguard hat eine große Auswahl an Indexfonds und ETFs und bietet neben Aktien, Anleihen und anderen Anlagen auch Fonds anderer Anbieter an.

Um Verzögerungen beim Rollover-Prozess zu vermeiden, ist es wichtig zu wissen, was zu erwarten ist und welche Informationen zum Abschluss der Transaktion erforderlich sind. Hier sind fünf Dinge zu beachten:

1. Papierkram erforderlich

Um den Rollover zu starten, müssen Sie sowohl Vanguard als auch Ihren Arbeitgeber kontaktieren. Sie können die Vanguard-Website verwenden, um den Rollover zu einer IRA einzuleiten. Wenn Sie Hilfe benötigen, können Sie sich auch telefonisch an den Kundendienst des Unternehmens wenden.

Zunächst müssen Sie auswählen, welchen Kontotyp Sie für Ihre IRA benötigen. Sie können Vanguard-Investmentfonds und ETFs direkt vom Unternehmen kaufen oder ein Broker-Konto eröffnen, um auf Fonds von Nicht-Vanguard-Anbietern sowie auf einzelne Aktien, Anleihen und Einlagenzertifikate (CDs) zuzugreifen. Fügen Sie eine aktuelle Kopie Ihrer vierteljährlichen 401 (k) -Anweisung hinzu, um Ihre Kontoinformationen zu überprüfen.

Viele Arbeitgeber haben ihre eigenen Rollover-Papiere, die Sie ausfüllen müssen, um die Mittel von Ihrem 401 (k) freizugeben. Sie müssen dies ausfüllen und Ihrem Arbeitgeber mit den Anweisungen zurücksenden, dass der Rollover-Check ausgefertigt und direkt an Vanguard gesendet werden soll.

Sobald Sie alle Ihre Unterlagen erledigt haben, dauert der Rollover in der Regel zwei oder drei Wochen.

2. Gebühren und Kosten

Vanguard berechnet Ihnen keine Bearbeitungsgebühren, um Ihren Rollover abzuschließen. In den meisten Fällen erhebt Ihr Arbeitgeber auch keine Gebühren.

Wenn Sie Ihre 401 (k) auf eine IRA übertragen, vergessen Sie nicht, die Begünstigten für das Konto anzugeben.

Abhängig davon, wie viel Geld Sie überschreiben und welche Anlagen Sie auswählen, können bestimmte Gebühren anfallen. Vanguard erhebt eine jährliche Kontoführungsgebühr von 20 USD, es sei denn, Sie erfüllen bestimmte Mindestinvestitionsanforderungen oder melden sich für die Zustellung elektronischer Kontoauszüge an.

Maklerkonten können zusätzliche Kosten verursachen. Der Kauf von Vanguard Index Funds Funds und ETFs ist mit keinerlei Transaktionskosten verbunden. Der Kauf von Anteilen an Investmentfonds und Produkten, die nicht von Vanguard stammen, kann jedoch mit Gebühren verbunden sein. Darüber hinaus wird für den Kauf einzelner Aktien, Anleihen oder Optionskontrakte ein eigenes Provisionsschema festgelegt, das vom Gesamtsaldo des Kontos abhängt.

3. Verfügbare Investitionsmöglichkeiten

Einer der großen Vorteile bei der Übertragung Ihrer Ruhestandsgelder auf eine IRA ist die große Auswahl. Während 401 (k) im Allgemeinen auf eine Handvoll von Anlageoptionen beschränkt sind, ist in einer IRA nahezu jede Art von Sicherheit oder Anlage verfügbar.

5, 2 Billionen US-Dollar

Die Menge an Assets, die Vanguard global verwaltet.

Wenn Sie Ihre 401 (k) auf eine Vanguard IRA übertragen, haben Sie Zugriff auf die Hunderte von Index-Investmentfonds und ETFs von Vanguard. Wenn Sie ein Broker-Konto für Ihre IRA auswählen, erhalten Sie neben einzelnen Aktien und Anleihen auch Zugang zur Vanguard-Fondsfamilie sowie zu den meisten anderen Produkten der Fondsfamilie.

4. Indirekte Rollovers

Einige Arbeitgeber senden den Rollover möglicherweise direkt an Sie und nicht an Vanguard. Dies wird als indirekter Rollover bezeichnet. In diesem Fall leiten Sie den Scheck unverzüglich an Vanguard weiter. Das Geld muss innerhalb von 60 Tagen bei Vanguard eintreffen, damit Sie keine IRS-Strafen zahlen müssen.

5. Rollover von Roth-Konten

Viele Arbeitgeber bieten inzwischen die Roth 401 (k) -Option im Rahmen ihrer Altersvorsorge an. Wenn Sie daran interessiert sind, einen Roth 401 (k) an Vanguard zu übergeben, ist der Vorgang im Wesentlichen identisch. Sie würden einfach Ihr Geld in eine Roth IRA anstatt in eine traditionelle IRA umwandeln, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen.

Die Quintessenz

Bevor Sie sich für die Übertragung Ihres 401 (k) an eine Vanguard-IRA entscheiden, müssen Sie wissen, was zu erwarten ist, welche Gebühren und Regeln anfallen und welche Informationen Sie - Ihrem früheren Arbeitgeber und Vanguard - zur Vervollständigung benötigen Transaktion.