Haupt » Geschäft » Ihre Kreditwürdigkeit ist von Bedeutung

Ihre Kreditwürdigkeit ist von Bedeutung

Geschäft : Ihre Kreditwürdigkeit ist von Bedeutung

In den letzten Jahrzehnten sind Verbraucher zunehmend von Krediten abhängig geworden. Wenn Sie Guthaben verwenden, leihen Sie sich Geld aus, das Sie versprechen, innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückzuzahlen. Es ist ein großes Privileg, Kreditgeber zu haben, die Ihnen Kredit gewähren. Wenn Sie eine gute Bonität haben, genießen Sie es. Gehen Sie auch verantwortungsbewusst mit Krediten um. Kredit ist zerbrechlich; ein Ausrutscher kann große Probleme verursachen; Sie können Ihre Bonität beeinträchtigen, ohne sich dessen bewusst zu sein. Daher ist es wichtig, dass Sie Ihre Kreditauskunft verstehen.

Ihre Bonität ist ein kritischer Bestandteil Ihres Lebens

Nur wenige Dinge im Leben folgen Ihnen so wie Ihre Kreditauskunft. Ihre Kreditauskunft und Ihr Rating bilden einen Finanzschnappschuss, der Sie der Geschäftswelt präsentiert. Ihre finanzielle Vergangenheit kann sich darauf auswirken, wie leicht Sie eine Hypothek oder eine Wohnung mieten können. große Einkäufe tätigen; Kredite aufnehmen und in einigen Branchen sogar einstellen lassen. Wenn Sie eine Kreditkarte oder sogar eine Kabelverbindung beantragen, überprüfen die Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit. Ihre Bonität hilft, die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, mit der Sie das geliehene Geld zurückzahlen könnten und würden. Es zeigt auch den Grad des Risikos an, das Sie für einen Kreditgeber darstellen.

Erhöhtes Kreditrisiko bedeutet, dass dem Preis, zu dem Sie Geld leihen, eine Risikoprämie hinzugefügt werden muss. Wenn Sie eine schlechte Bonität haben, können Kreditgeber Sie nicht meiden; Stattdessen leihen sie Ihnen Geld zu einem höheren Satz als dem, den jemand mit einer besseren Bonität bezahlt. Die hypothetischen Daten in der folgenden Tabelle zeigen, wie Personen mit unterschiedlichen Kreditratings dramatisch unterschiedliche Zinssätze für ähnliche Hypotheken zahlen können. Die Zinsdifferenz wirkt sich wiederum stark auf die monatlichen Zahlungen aus.

Wie Kreditratings Hypothekenzinsen und monatliche Zahlungen beeinflussen können
KreditbeurteilungHypothekenzinssatzMonatliche Bezahlung
720-8505, 49%851 US-Dollar
700-7195, 61%862 US-Dollar
675-6996, 15%914 US-Dollar
620-6747, 30%1.028 US-Dollar
560-6198, 53%1.157 US-Dollar
500-5599, 29%1.238 US-Dollar

Was beinhaltet Ihr Kredit-Score?

Wenn Sie Geld ausleihen, sendet Ihr Kreditgeber Informationen an ein Kreditbüro, in denen in Form einer Kreditauskunft angegeben wird, wie gut Sie mit Ihren Schulden umgegangen sind. Dieser Verlauf wird in Ihren Kreditauskünften der drei wichtigsten US-Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion angezeigt. Die Kreditauskunfteien erfassen Ihre Bonität auch in einer einzigen Nummer, die als Bonitätsbewertung oder Kreditbewertung bezeichnet wird. Die Büros stützen Ihre Kreditwürdigkeit auf fünf Hauptfaktoren:

  1. Kreditauszahlungsleistung
  2. Aktueller Schuldenstand
  3. Dauer der Bonitätshistorie
  4. Kredit-Mix; Arten von Krediten zur Verfügung
  5. Häufigkeit der Beantragung neuer Kredite

Obwohl alle diese Faktoren in die Berechnung der Kreditwürdigkeit einbezogen werden, werden sie nicht gleichgewichtet. In der folgenden Tabelle ist die Aufschlüsselung der oben genannten Faktoren nach Gewichtung aufgeführt. Sie werden feststellen, dass bei einer Gewichtung von 35% der Faktor, der für Ihre Bonität am wichtigsten ist, die relativ schnelle Rückzahlung Ihrer Schulden in der Vergangenheit ist. Überdies muss die Verschuldung niedrig gehalten werden. keine riesigen Guthaben auf Ihren Kreditkarten oder anderen Kreditlinien (LOC) halten; Wenn Sie über eine lange Bonitätshistorie verfügen und sich nicht ständig um zusätzliche Kredite bewerben, wird dies auch Ihrer Bewertung zugute kommen.

Die fünf Hauptfaktoren, anhand derer Büros die Bonität bestimmen
Bestimmende FaktorenGewichtung
1) Kreditauszahlungsleistung35%
2) Derzeitiger Schuldenstand30%
3) Kreditlaufzeitfünfzehn%
4) Kreditmix10%
5) Häufigkeit neuer Kreditanträge10%

Das FICO-Rating

FICO ist eine Abkürzung für die Fair Isaac Corporation, die die statistische Software zur Berechnung von Kredit-Scores entwickelt hat. Kreditgeber verwenden die FICO-Scores der Kreditnehmer zusammen mit anderen Details in ihren Kreditberichten, um das Kreditrisiko zu bewerten und zu bestimmen, ob Kredite verlängert werden sollen. Die FICO-Scores liegen zwischen 350 (extrem hohes Risiko) und 850 (extrem niedriges Risiko). Eine hohe Punktzahl erhöht Ihre Chancen, für ein Darlehen genehmigt zu werden, und hilft bei den Bedingungen des Angebots, wie z. B. dem Zinssatz. Eine niedrige FICO-Punktzahl kann für viele Kreditgeber ein Deal-Breaker sein.

Wie in der folgenden Grafik dargestellt, erreichte der durchschnittliche US-FICO-Wert 2009 mit 686 einen Tiefpunkt. 2018 erreichte der durchschnittliche US-FICO-Wert einen neuen Höchststand von 704 und zeigte einen stetigen Aufwärtstrend der US-Kreditqualität.

FICO

Die VantageScore Bewertung

Das 2006 entwickelte VantageScore-System wird anders gewichtet als FICO. Bei dieser Methode berücksichtigen die Kreditgeber den Durchschnitt des verfügbaren Kredits eines Verbrauchers, des aktuellen Kredits, des Zahlungsverlaufs, der Kreditverwendung, der Kredittiefe und des Guthabens. mit dem größten Gewicht für Zahlungsverhalten und Kreditverwendung. Der VantageScore-Bereich liegt zwischen 501 und 990. Bei einem Score von weniger als 630 wird eine schlechte Kreditwürdigkeit angenommen. Eine Punktzahl zwischen 630 und 690 wird als fair und zwischen 690 und 720 als gut angesehen. Eine Punktzahl von 720 und höher ist ausgezeichnet. Obwohl immer mehr Gläubiger von diesem System Gebrauch machen, ist es bei weitem nicht so beliebt wie das FICO.

Warum sollten Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig überprüfen

Da Ihre Kreditwürdigkeit einen großen Einfluss auf viele wichtige Entscheidungen des Lebens haben kann, möchten Sie nicht, dass sie Fehler oder negative Überraschungen enthält. Wenn Sie Fehler finden, können Sie diese bei den Kreditauskunfteien korrigieren. Wenn Ihr Bericht Daten enthält, die Sie nur unzureichend widerspiegeln, sollten Sie sich der Probleme bewusst sein, damit Sie sie potenziellen Kreditgebern erläutern können, anstatt überrascht zu werden.

Andere Parteien sehen Ihre Kreditauskunft - im Allgemeinen mit Ihrer Erlaubnis - und das sollten Sie natürlich auch. Laut Gesetz haben Sie das Recht, die Informationen in Ihrer Kreditauskunft jährlich zu überprüfen. Dies hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Jedes der drei US-amerikanischen Kreditbüros - Equifax, Experian und TransUnion - ermöglicht Verbrauchern über AnnualCreditReport.com jährlich eine kostenlose Kreditauskunft.

Tipps zur Verbesserung oder Aufrechterhaltung Ihrer Kreditwürdigkeit

Wenn Ihre Bonität gut ist, möchten Sie sie verbessern oder beibehalten. Wenn Sie jetzt schlechte Bonität haben, können Sie sicher sein, dass es möglich ist, diese zu verbessern. Sie müssen für den Rest Ihres Lebens nicht mit einem bestimmten Kredit-Score leben. Kreditauskunfteien ermöglichen es, dass Informationen rechtzeitig aus Ihrer Kreditauskunft herausfallen. In der Regel fallen negative Informationen nach sieben Jahren ab. Insolvenzen bleiben jedoch 10 Jahre lang in Ihrem Bericht. Im Folgenden sind einige Maßnahmen aufgeführt, die Sie zur Verbesserung oder Aufrechterhaltung Ihrer Kreditwürdigkeit ergreifen können:

  • Nehmen Sie die Darlehenszahlungen pünktlich und in der richtigen Höhe vor.
  • Vermeiden Sie es, Ihr Guthaben zu überfordern. Unerwünschte Kreditkarten, die per Post ankommen, sind möglicherweise in Versuchung, verwendet zu werden, helfen Ihrer Kreditwürdigkeit jedoch nicht.
  • Ignorieren Sie niemals überfällige Rechnungen. Wenn Sie Probleme mit der Rückzahlung Ihrer Schulden haben, rufen Sie Ihren Gläubiger an, um die Rückzahlung zu arrangieren. Wenn Sie ihnen mitteilen, dass Sie Schwierigkeiten haben, sind sie möglicherweise flexibel.
  • Achten Sie darauf, welche Art von Kredit Sie haben. Kredite von Finanzierungsunternehmen können sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken.
  • Halten Sie Ihre ausstehenden Schulden so gering wie möglich. Eine kontinuierliche Verlängerung Ihres Guthabens in der Nähe Ihres Limits wird als unzureichend angesehen.
  • Begrenzen Sie die Anzahl Ihrer Kreditanträge. Wenn Ihre Kreditauskunft "getroffen" wird - das heißt, angezeigt -, kann eine übermäßige Anzahl von Kreditanfragen negativ wahrgenommen werden.
Vergleich von Anlagekonten Name des Anbieters Beschreibung Angaben zum Werbetreibenden × Die in dieser Tabelle aufgeführten Angebote stammen von Partnerschaften, von denen Investopedia eine Vergütung erhält.
Empfohlen
Lassen Sie Ihren Kommentar