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Ihre 401 (k): Was ist der ideale Beitrag?

Banking : Ihre 401 (k): Was ist der ideale Beitrag?
Der ideale 401 (k) Beitrag

Unabhängig von Ihrem Alter haben Sie wahrscheinlich viele Fragen und Bedenken bezüglich der Altersvorsorge. Wie kann man dafür sparen, welche Optionen stehen zur Verfügung und vor allem, wie viel Geld sollte man wegstecken?

Eine der gebräuchlichsten Methoden, um mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen, ist ein vom Arbeitgeber gesponserter 401 (k) -Plan. Viele Unternehmen bieten sie an, und für die meisten Menschen ist dies ihr einziges Vorsorgekonto. Aber mit so vielen Optionen, unbekannten Begriffen, Bestimmungen und Regeln können 401 (k) selbst für einige finanziell versierte Sparer ein Rätsel sein. Hier beantworten wir eine der häufigsten Fragen.

Die zentralen Thesen

  • Das Sparen für den Ruhestand kann kompliziert sein. Wenn Sie im Ruhestand zu wenig Geld ausgeben, können Sie im Ruhestand zu viel Geld ausgeben.
  • Das Gleichgewicht zwischen aktuellem und kurzfristigem Verbrauch und langfristigen Ausgabenzielen ist der Schlüssel.
  • Nutzen Sie das Beitragsspiel Ihres Arbeitgebers, wenn eines angeboten wird, und tragen Sie mindestens genug dazu bei, um das vollständige Spiel zu erhalten.
  • Beachten Sie die jährlichen Beitragsbeschränkungen, die die Gesamtsumme, die Sie in Ihr 401 (k) einsetzen können, begrenzen.

Beitragsbeschränkungen

Erstens ist es wichtig, die IRS-Beitragsbeschränkungen für 2019 zu kennen: Die Begrenzung der Beitragsverschiebung für Mitarbeiter, die an einem 401 (k) (oder an einem 403 (b), den meisten 457-Plänen und dem Thrift Savings Plan der Bundesregierung teilnehmen ) beträgt 19.000 USD.

Die Beitragsgrenze für Arbeitnehmer ab 50 Jahren, die an einem der oben genannten Pläne teilnehmen, beträgt 6.000 USD.

Was ist die ideale Menge, um beiseite zu legen?

Natürlich hängt die Antwort jeder Person auf diese Frage von den individuellen Vorsorgezielen, den vorhandenen Ressourcen, dem Lebensstil und den familiären Entscheidungen ab. Eine gängige Idee ist jedoch, mindestens 10% Ihres Bruttoeinkommens zu Beginn in eine Pensionskasse zu investieren.

Wenn Ihr Unternehmen ein 401 (k) -Match anbietet, sollten Sie auf jeden Fall mindestens genug beitragen, um das vollständige Match zu erhalten - schließlich ist es kostenlos. Viele Unternehmen (wenn auch nicht alle) bieten eine Übereinstimmung an. Überprüfen Sie daher, ob Ihr Plan eine Übereinstimmung enthält, und tragen Sie genug dazu bei, um die gesamte Übereinstimmung zu erzielen. Sie können Ihre Aufschubrate später jederzeit erhöhen oder verringern.

„Es gibt keinen idealen Beitrag zu einem 401 (k) -Plan, es sei denn, es gibt einen Unternehmensvergleich. Sie sollten ein Unternehmensmatch immer in vollem Umfang nutzen, da das Unternehmen im Wesentlichen kostenloses Geld zur Verfügung stellt “, erklärt Arie Korving, Finanzberater bei Korving & Company in Suffolk, VA.

Viele Pläne erfordern eine 6% ige Verschiebung, um das volle Spiel zu erhalten, und viele Sparer halten dort an. Das mag für einige ausreichen, die vielleicht über andere Ressourcen verfügen, aber für die meisten wird es wahrscheinlich nicht reichen. Wenn Sie früh genug anfangen, können sich angesichts der Zeit, in der Ihre Ersparnisse wachsen müssen, sogar 10% zu einem sehr schönen Notgroschen summieren - vor allem, wenn Ihr Gehalt steigt.

Achtung, ältere Sparer

Wenn Sie später im Leben mit dem Sparen beginnen, insbesondere wenn Sie über 50 Jahre alt sind, müssen Sie möglicherweise Ihren Beitragssatz erhöhen. Zum Glück haben Spätsparer die Möglichkeit, Nachholbedarf zu haben, sodass sie jährlich mehr Beiträge leisten können, als dies normalerweise zulässig ist. Wie bereits erwähnt, beträgt die Obergrenze für Nachholbeiträge für Personen ab 50 Jahren an jedem Tag des Kalenderjahres 6.000 USD. Wenn Sie zum Beispiel bis zum 31. Dezember 2019 50 Jahre alt werden, können Sie zusätzlich 6.000 US-Dollar über das Beitragslimit von 401 (k) US-Dollar für das Jahr von insgesamt 25.000 US-Dollar beisteuern.

"Was einen 'idealen' Beitrag betrifft, der von vielen Variablen abhängt", sagte Dave Rowan, Finanzberater bei Rowan Financial in Bethlehem, Pennsylvania. Wenn Sie mit dem Sparen in den Zwanzigern beginnen, reichen in der Regel 10% aus, um eine angemessene Altersrente zu finanzieren. Wenn Sie jedoch in den Fünfzigern sind und gerade erst anfangen, müssen Sie wahrscheinlich mehr sparen. “

Der Betrag, zu dem Ihr Arbeitgeber passt, wird nicht auf Ihr jährliches Aufschublimit angerechnet.

Je mehr desto besser

Es gibt in der Tat viele Variablen, die berücksichtigt werden müssen, wenn über diesen idealen Betrag für den Ruhestand nachgedacht wird. Sind Sie verheiratet? Ist Ihr Ehepartner angestellt? Wie viel können Sie von Sozialversicherungsleistungen erwarten? Das Rentenalter erfordert ein gewisses Maß an Komfort, dies ist jedoch auch abhängig vom Lebensstil. Wirst du die meiste Zeit mit Gartenarbeiten zu Hause verbringen, reisen, Zeit mit den Enkeln verbringen oder vielleicht ein Motorrad über Land fahren? Werden gesundheitliche Bedenken zu großen, unerwarteten Rechnungen führen?

All diese Faktoren sollten bei der Planung einer Pensionierung berücksichtigt werden. Unabhängig von Ihrem Alter und Ihrem Familienstand sind sich die meisten Finanzberater jedoch einig, dass 10–20% Ihres Gehalts ein guter Beitrag zur Altersvorsorge sind. Und für diejenigen, die noch weiter gehen möchten, gibt es mehrere Optionen, wie traditionelle IRAs und Roth IRAs. (Die Höchstgrenze für IRA-Beiträge für 2019 liegt bei 6.000 US-Dollar, mit einem Aufholbeitrag von 1.000 US-Dollar für diejenigen, die 50 Jahre oder älter sind.)

„Der ideale Beitragssatz für den Ruhestand hängt von verschiedenen Faktoren ab“, sagt Mark Hebner von Index Fund Advisors in Irvine, Kalifornien tun Sie dies. Das absolute Minimum sind 10%. “

"Wenn Sie können, sollten Sie sich einem 20% igen Beitrag zu Ihrem Pensionsplan annähern und diesen Betrag beibehalten, wenn sich Ihr Gehalt erhöht", schlägt Nickolas Strain, Finanzberater bei Halbert Hargrove in Long Beach, Kalifornien, vor dass der ideale Beitragsprozentsatz für die Altersvorsorge zwischen 15% und 20% des Bruttoeinkommens liegt. Diese Beiträge könnten in einen 401 (k) -Plan, 401 (k) -Match eingehen, der von einem Arbeitgeber, einer IRA, einer Roth IRA und / oder einem steuerpflichtigen Konto erhalten wurde. Da Ihr Einkommen wächst, ist es wichtig, weiterhin 15 bis 20% davon zu sparen, damit Sie die Mittel investieren und Ihre Investitionen steigern können, bis Sie im Ruhestand mit der Ausschüttung beginnen müssen. “

Die Quintessenz

Es ist sehr wichtig, den Ruhestand so früh wie möglich zu planen. Wenn es richtig gemacht wird und mit ein paar finanziellen Einbußen, können Sie eine schöne Lebensqualität im Ruhestand sicherstellen. Das Wichtigste ist, so früh wie möglich so viel wie möglich beizutragen und die entsprechenden Beiträge Ihres Arbeitgebers, falls vorhanden, in vollem Umfang zu nutzen.

Neben einem 401 (k) möchten Sie möglicherweise weitere Konten eröffnen, z. B. eine IRA, eine Roth IRA oder andere Fahrzeuge oder Anlagen. Wenn all diese Finanzplanungen überwältigend erscheinen, ist es möglicherweise eine gute Idee, sich an einen Finanzberater zu wenden, der nur Gebühren erhebt, um zu beraten, wie Sie vorgehen müssen, wenn Ihre Optionen, Ressourcen und Bedürfnisse steigen.

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