Konto auflösen
Ein Wickelkonto wird von einer Maklerfirma zur Verwaltung des Portfolios eines Anlegers gegen eine jährliche Gebühr verwendet, die auf dem verwalteten Gesamtvermögen (AUM) basiert. Diese jährliche Gebühr deckt alle Verwaltungs-, Provisions- und Verwaltungskosten für das Konto ab. Für viele Anleger ist ein Wrap-Konto günstiger als ein Brokerage-Konto, bei dem Provisionen für die Handelsaktivität eines Kontos erhoben werden.
Die zentralen Thesen
- Ein Wickelkonto wird von einer Maklerfirma zur Verwaltung des Portfolios eines Anlegers gegen eine jährliche Gebühr verwendet, die auf dem verwalteten Gesamtvermögen (AUM) basiert.
- Für viele Anleger ist ein Wrap-Konto günstiger als ein Brokerage-Konto, das Provisionen für den Handel berechnet.
- Ein Wrap-Konto hat den Vorteil, dass der Anleger vor einem Overertrading geschützt ist, das auftritt, wenn der Broker übermäßig mit dem Konto handelt, um mehr Provisionserträge zu erzielen.
Grundlegendes zu Wrap-Konten
Ein Wrap-Konto hat den Vorteil, dass der Anleger vor einem Overertrading geschützt ist, das auftritt, wenn der Broker übermäßig mit dem Konto handelt, um mehr Provisionserträge zu erzielen. Da der Broker eine jährliche Gebühr erhält, die auf dem Gesamtvermögen des Kontos basiert, platziert der Anlageberater Geschäfte, um den Wert des Wickelkontos langfristig zu steigern.
Konten umbrechen im Vergleich zu herkömmlichen Konten
Ein traditionelles Wickelkonto bietet Anlegern Zugang zu professionellen Geldverwaltern, die traditionell mit Institutionen und vermögenden Privatpersonen zusammenarbeiten. Investmentfonds-Unternehmen bieten auch Wrap-Konten an, um auf Dutzende von Optionen für Investmentfonds zuzugreifen. Während für ein traditionelles Wickelkonto eine Mindestanlage von 25.000 bis 50.000 USD erforderlich ist, weist ein Investmentfonds-Konto einen viel geringeren Anfangsinvestitionsbetrag auf.
Wrap-Account-Anleger sollten beachten, dass ein Investmentbroker eine Gebühr von 12b-1 für den Kauf von Investmentfonds auf einem Wrap-Account verdient.
Diese Gebühren werden für Marketing- und Vertriebskosten erhoben, und ein Teil dieser Gebühren wird an Makler gezahlt, die die Gelder verkaufen und mit Kunden zusammenarbeiten. Diese Gebühr ist eine zusätzliche Gebühr für einen Investmentfonds-Wrap-Account-Anleger.
Besondere Überlegungen
Bevor der Anleger Geld auf ein Wickelkonto einzahlt, sollte er überlegen, wie viel Rat er zur Verwaltung seines Vermögens benötigt. Viele Anleger, die eine Buy-and-Hold-Strategie für ein Aktienportfolio anwenden, müssen die jährlichen Kosten eines Wickelkontos nicht tragen.
Angenommen, ein einkommensorientierter Anleger hält beispielsweise ein Portfolio von Aktien, die hohe Dividenden ausschütten, und der Eigentümer hält die Wertpapiere seit vielen Jahren. Wenn der Investor die Aktien verkauft, entstehen dem Eigentümer hohe Kapitalgewinnsteuern auf den Verkauf, da die Kostenbasis jeder Aktie weit unter dem aktuellen Marktpreis liegt.
In diesem Fall ist es für den Anleger besser, das Portfolio zu halten, um die Dividendenerträge zu erzielen und die Kapitalertragsteuern zu vermeiden, die auf die Aktienverkäufe anfallen. Darüber hinaus entstehen dem Anleger keine Provisionen oder Wrap-Gebühren für das Halten des Portfolios. Die Übertragung des Vermögens auf ein Wrap-Konto würde daher zu höheren Kosten führen und die Gesamtrendite des Anlegers verringern.
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