Wird Ihr Ruhestandseinkommen ausreichen?

Vor Jahren wurde das Ruhestandseinkommen oft als dreibeiniger Stuhl dargestellt. Ein Zweig betraf die Sozialversicherungsleistungen, ein anderer die Arbeitgeberrenten und der dritte die Ersparnisse.

Seitdem hat sich viel verändert. Viele von uns haben keine traditionelle Arbeitgeberrente mehr und haben einen wackeligen, zweibeinigen Stuhl. Aufgrund der steigenden Lebenserwartung müssen uns diese beiden Beine möglicherweise viel länger unterstützen - in vielen Fällen drei Jahrzehnte oder länger.

Die zentralen Thesen

• Um zu wissen, ob Sie im Ruhestand über genügend Einkommen verfügen, versuchen Sie, Ihre zukünftigen Ausgaben auf der Grundlage Ihrer aktuellen Ausgaben abzuschätzen.
• Zusätzlich zu Ihren Sozialversicherungsleistungen und Ihrer traditionellen Rente (falls vorhanden) können Sie wahrscheinlich etwa 4% Ihrer Ersparnisse pro Jahr ausgeben.
• Wenn Ihr Einkommen nicht ausreicht, um Ihre Ausgaben zu decken, fragen Sie sich, wie Sie Ihr Einkommen steigern, Ihre Ausgaben senken oder beides.

Eines hat sich jedoch nicht geändert. Die Frage, wie viel Renteneinkommen "genug" ist, bietet sich nicht für eine einheitliche Antwort an. Es hängt von vielen Faktoren ab, insbesondere von Ihren zukünftigen Ruhestandskosten, soweit Sie diese vorhersagen können.

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Voraussagen, wie viel Sie ausgeben werden

Es gibt eine Vielzahl von Formeln zur Schätzung Ihrer Rentenausgaben, die bestenfalls grobe Schätzungen sind. Eine bekannte Regel ist, dass Sie ungefähr 80% des Betrags benötigen, den Sie kurz vor der Pensionierung ausgeben. Dieser Prozentsatz basiert auf der Tatsache, dass einige wichtige Ausgaben im Ruhestand sinken werden (z. B. Fahrtkosten und Beiträge zur Altersvorsorge). Natürlich können auch andere (z. B. Urlaubsreisen - und zwangsläufig Gesundheitsfürsorge) in die Höhe schnellen.

Was Rentner jedoch häufig berichten, ist, dass ihre Ausgaben in den ersten Jahren nicht nur gleich hoch sind, sondern manchmal über dem liegen, was sie während der Arbeit ausgegeben haben - zum Teil, weil sie einfach mehr Zeit zum Ausgehen und Ausgeben haben. Viele Rentenexperten stellen auch fest, dass die Ausgaben von Rentnern häufig drei Phasen durchlaufen: höhere Ausgaben zu Beginn, geringere Ausgaben für einen langen Zeitraum danach und höhere Ausgaben gegen Ende des Lebens aufgrund von Ausgaben für medizinische Einrichtungen oder Pflegeheime.

Viele Rentner geben sowohl in den ersten als auch in den letzten Jahren ihres Renteneintritts das meiste Geld aus.

Vieles davon ist natürlich nicht vorhersehbar. Aber je näher Sie dem Ruhestand sind, desto besser können Sie sich vorstellen, wie viel Geld Sie benötigen, um Ihren derzeitigen Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Wenn Sie das als Basis verwenden, ziehen Sie alle Ausgaben ab, die nach Ihrer Pensionierung voraussichtlich weg sind, und fügen Sie neue hinzu. Sie haben mindestens eine Baseballfigur, mit der Sie arbeiten können. Wenn Sie mit großen Rechnungen rechnen (viel mehr Reisen, eine brandneue Küche), zählen Sie diese auch mit. Gleiches gilt für alle größeren Kosteneinsparungen (z. B. wenn Sie planen, die Größe zu verringern und in ein günstigeres Zuhause zu ziehen).

Addieren Sie Ihr Einkommen

Nachdem Sie sich ein Bild von Ihren Rentenausgaben gemacht haben, ist der nächste Schritt zu prüfen, ob Ihr Einkommen ausreicht, um diese zu decken.

Wenn Sie zu diesem zwei- oder (wenn Sie Glück haben) dreibeinigen Stuhl zurückkehren, addieren Sie zunächst das erwartete Einkommen aus der Sozialversicherung und traditionellen leistungsorientierten Pensionsplänen.

Soziale Sicherheit

Wenn Sie mindestens 40 Quartale oder 10 Jahre lang im Sozialversicherungssystem gearbeitet haben und einbezahlt haben, können Sie mithilfe des Social Security Retirement Estimator eine Projektion Ihrer Sozialversicherungsleistungen abrufen. Je näher Sie dem Ruhestand sind, desto genauer ist die Schätzung.

Denken Sie daran, dass Sie umso weniger monatlich erhalten, je früher Sie Vorteile in Anspruch nehmen. Sie können sich dafür entscheiden, Leistungen bereits im Alter von 62 Jahren oder erst im Alter von 70 Jahren in Anspruch zu nehmen. Danach gibt es keinen weiteren Anreiz zum Warten mehr. Auf der Website der sozialen Sicherheit können Sie verschiedene Szenarien für das Rentenalter ausführen.

die Pension

Wenn Sie eine Rente von Ihrem derzeitigen oder einem früheren Arbeitgeber erhalten, kann der Vorsorgeverwalter des Plans Ihnen eine Schätzung darüber geben, wie viel Sie am nächsten Tag erhalten können. Wenn Sie einen Ehepartner haben, sollten Sie Ihr wahrscheinliches Einkommen unter verschiedenen Bedingungen abwägen, z. B. in Form einer gemeinsamen Rente und einer Hinterbliebenenrente, die Ihrem Ehepartner auch dann einen bestimmten Prozentsatz Ihrer Leistungen gewährt, wenn Sie als Erster sterben .

Das übrige Bein des sprichwörtlichen Stuhls, das Einkommen, das Sie von Ihren Ersparnissen erwarten können.

Altersvorsorge

Mit wie viel Einkommen können Sie von Ihren 401 (k) -, IRA- und anderen Rentenkonten rechnen? Viele Finanzberater fassen die Antwort auf eine Zahl zusammen, zumindest ausgehend von der nachhaltigen Auszahlungsrate von 4%. Im Wesentlichen ist dies der Betrag, den Sie theoretisch durch Dick und Dünn abziehen können und von dem Sie erwarten, dass Ihr Portfolio mindestens 30 Jahre hält, wenn nicht sogar länger. Nicht jeder Experte ist sich heute einig, dass eine Abhebungsrate von 4% optimal ist, aber die meisten würden argumentieren, dass Ihre Rate sie wahrscheinlich nicht überschreiten sollte.

Nehmen wir an, Sie können 1 Million US-Dollar einsparen, wenn Sie ernsthaft darüber nachdenken, in den Ruhestand zu gehen. Nach der 4% -Regel könnten Sie ein jährliches Einkommen von 40.000 USD von Ihrem Rentenkonto beziehen, wobei die Inflation jedes Jahr geringfügig angepasst wird. Wenn Sie 2 Millionen Dollar gespart hätten, wäre der Betrag 80.000 Dollar pro Jahr; Wenn Sie 500.000 Dollar hätten, wären es 20.000 Dollar.

Eine kürzlich für Schwab Retirement Plan Services durchgeführte Studie ergab, dass durchschnittlich 401 (k) Plan-Teilnehmer der Meinung sind, dass sie im Ruhestand ein Notgroschen in Höhe von 1, 7 Millionen US-Dollar benötigen werden. Für dieselbe Studie gaben fast sechs von zehn Befragten an, dass 401 (k) ihre einzige oder größte Quelle für Altersvorsorge war. Je größer die Rolle, die Ihre 401 (k) oder andere Altersvorsorge spielt, desto mehr werden Sie benötigen.

Ihr persönliches Fazit

Wenn also Ihr Gesamtrenteneinkommen Ihre prognostizierten Ausgaben übersteigt, haben Sie wahrscheinlich "genug" für den Ruhestand, nachdem Sie alles zusammengezählt haben. Es würde natürlich nicht schaden, mehr zu haben.

Aber wenn es so aussieht, als würden Sie zu kurz kommen, müssen Sie möglicherweise einige Anpassungen vornehmen und Wege finden, um Ihr Einkommen zu steigern, Ihre Ausgaben zu senken oder beides. Das kann bedeuten, dass Sie noch ein paar Jahre länger arbeiten müssen, wenn Sie in der Lage sind, den Teil Ihres Gehalts zu erhöhen, den Sie für den Ruhestand einplanen, oder eine aggressivere Anlagestrategie zu verfolgen.

Es ist erwähnenswert, dass sich fast zwei Drittel der Schwab-Studienteilnehmer als "Sparer" und nicht als "Anleger" bezeichnen. Diese Haltung kann zu niedrigeren Erträgen und niedrigeren Altersguthaben führen. Wenn alles andere fehlschlägt, müssen Sie möglicherweise einen sparsameren Lebensstil einführen, noch bevor Sie in den Ruhestand gehen.

Je früher Sie rechnen, desto mehr Zeit müssen Sie aufbringen, damit die Zahlen zu Ihren Gunsten funktionieren.

Kann ich nur für eine Million Dollar schießen?

Können Sie mit einer Million Dollar in Rente gehen? Natürlich kannst du. Um ehrlich zu sein, könnten Sie mit viel weniger in den Ruhestand gehen. Andererseits sind Sie möglicherweise nicht in der Lage, mit 1 oder 2 Millionen US-Dollar oder vielleicht sogar 10 Millionen US-Dollar in den Ruhestand zu gehen. Es hängt alles von Ihrer persönlichen Situation und insbesondere von Ihren Ausgaben ab.

Aus diesem Grund haben Finanzplaner oft sehr unterschiedliche Ratschläge für Kunden, die sich entscheiden möchten, ob sie in den Ruhestand gehen können:

1. "Natürlich kannst du dich zurückziehen! Lebe es aus und genieße es!" Wenn Sie mindestens 70 Jahre alt sind und angemessene Kosten haben, besteht eine gute Chance, dass Sie und Ihre 1 Million US-Dollar in diese Kategorie fallen.
2. "Die Wahrscheinlichkeit, dass Sie in Rente gehen, ist gut. Machen Sie sich nur nicht verrückt und kaufen Sie einen Porsche." Wenn Sie mindestens 62 Jahre alt sind und immer sparsam gelebt haben, fallen Sie und Ihre 1 Million US-Dollar wahrscheinlich in diese Kategorie.
3. "Lassen Sie uns den Ruhestand für Sie neu definieren." Dies gilt für alle anderen, einschließlich der frühen Rentner mit 1 Million US-Dollar, die sparsam leben, und der 70-Jährigen mit 1 Million US-Dollar, die reichlich Geld ausgeben.

40.000 US-Dollar

Der Betrag pro Jahr (in US-Dollar), den ein 65-Jähriger in den nächsten 30 Jahren aus Einsparungen von 1 Million US-Dollar erwarten kann, die in ein richtig diversifiziertes Portfolio investiert werden.

Wenn es nicht ausreicht, 40.000 US-Dollar pro Jahr von Ihren Investitionen abzuziehen, um den gewünschten Lebensstil aufrechtzuerhalten, haben Sie schnell eine unglückliche Antwort erhalten: Nein, mit 1 Million US-Dollar können Sie nicht in den Ruhestand gehen. Das Gleiche gilt, wenn Sie 2 Millionen US-Dollar gespart haben und mehr als 80.000 US-Dollar pro Jahr benötigen, oder wenn Sie 500.000 US-Dollar haben und hoffen, mehr als 20.000 US-Dollar abzuheben.

Moment mal, sagst du - was ist mit meinem Ehepartner, der auch Sozialversicherung bekommt? Was ist, wenn ich 75 bin, nicht 65? Was ist, wenn ich pleite sterben will? Was ist, wenn ich eine staatliche Rente und Leistungen bekomme? Was ist, wenn ich vorhabe, in Costa Rica in Rente zu gehen? Es gibt viele "Was-wäre-wenn", aber die Mathematik ist immer noch die Mathematik: Wenn Sie vorhaben, mehr als 40.000 US-Dollar aus Ihrem Altersnestei zu benötigen, ist die Wahrscheinlichkeit eines erfolgreichen Ruhestands bei 1 Million US-Dollar nicht gut.

"Wenn Sie nur 1 Million US-Dollar gespart haben und im Ruhestand 4% oder mehr abheben, sind Sie höchstwahrscheinlich versucht, Ihre Konten einem höheren Risiko auszusetzen, um den Mangel an Ersparnissen auszugleichen. Wenn Sie einem volatilen Markt stärker ausgesetzt sind, ist dies der Fall." eine größere Chance, dass Ihre Rentenkonten bei Marktkorrekturen erhebliche Verluste erleiden ", sagt Carlos Dias Jr., Vermögensverwalter der Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Florida.

Und eine vorzeitige Pensionierung - das heißt, bevor die soziale Sicherheit und Medicare in Kraft treten - ist besonders riskant, zum Teil, weil Ihre Altersvorsorgeinvestitionen Sie noch weitere Jahre unterstützen müssen.

"Die Menschen planen das Einkommen im Ruhestand nicht richtig, weil sie die soziale Sicherheit nicht richtig einschätzen, weil sie ihr Vermögen aufteilen, weil sie nicht darüber nachdenken, wie alles, was sie besitzen, Einkommen schaffen kann, und weil sie die Macht der Hebelwirkung nicht einschätzen." Ruhestand: Es ist nicht besonders riskant, nur 1 Million US-Dollar an Altersguthaben zu haben, wenn Sie Dinge besitzen, die in Ruhestandseinkommen umgewandelt werden können ", sagt Tracy Ann Miller, CFP®, CEO und Chief Portfolio Officer von Portfolio Wealth Advisors, Oklahoma City, Okla .

Ausgaben und Ausgaben

"Vorruheständler schreiben sich häufig mehr Kontrolle über die Ausgaben zu, als realistisch ist. Aus den Wünschen des Lebens werden schnell Bedürfnisse. Anstatt verzweifelt mehr auszugeben, als Sie vorhergesagt haben, schlage ich vor, mehr zu sparen, um diesen und anderen unvorhergesehenen Ereignissen Rechnung zu tragen", sagt Elyse Foster, CFP®, Gründer von Harbor Wealth Management in Boulder, Colorado.

Sparquoten: Was ist genug?

Schauen wir uns das Thema Altersvorsorge anders an - nicht wie viel Geld Sie haben sollten, sondern wie viel Sie jährlich verlieren sollten.

Zehn Prozent ist die historisch empfohlene Sparquote. Schwab verfeinert dies weiter, um zu sagen, dass Sie mit einer Sparquote von 10% bis 15% bequem in den Ruhestand gehen können, wenn Sie in den Zwanzigern beginnen. (Bei den heutigen Amerikanern besteht jedoch eine extreme Diskrepanz zwischen dieser optimalen Sparquote und der tatsächlichen Sparquote. Nach Angaben der St. Louis Federal Reserve Bank und anderen Berichten beträgt die Sparquote der US-Verbraucher weniger als 5%. Die Hälfte der Befragten In der Schwab-Studie gaben sie an, 10% oder weniger ihres Einkommens für ihre 401 (k) beizutragen, mit einem durchschnittlichen jährlichen Beitrag von 8.788 USD.

Schauen wir uns an, wie sich diese Annahmen für einen zukünftigen Rentner auswirken könnten.

5% Altersguthaben

Wir beginnen damit, wie sich das Sparen von 5% Ihres Einkommens während Ihres Arbeitslebens auswirkt, wenn es Zeit ist, in Rente zu gehen.

Nehmen wir an, Beth, eine 30-jährige, verdient 40.000 US-Dollar pro Jahr und rechnet mit einem Anstieg um 3, 8% bis zur Pensionierung im Alter von 67 Jahren. Mit einem diversifizierten Portfolio von Aktien- und Rentenfonds erwartet Beth eine jährliche Rendite von 6% Pensionsbeiträge.

Mit einer Sparquote von 5% während ihres gesamten Arbeitslebens hat Beth im Alter von 67 Jahren 423.754 USD eingespart (2051 USD). Wenn Beth 85% ihres Vorruhestandseinkommens zum Leben benötigt und auch Sozialversicherung erhält, dann 5%. Altersguthaben sind deutlich verfehlt.

Um 85% ihres Vorruhestandseinkommens im Ruhestand zu decken, benötigt Beth im Alter von 67 Jahren 1, 3 Millionen US-Dollar. Eine Sparquote von 5% beläuft sich nicht einmal auf 50% der Mittel, die sie benötigen wird.

Eine Rentensparquote von 5% reicht natürlich nicht aus.

Sparquoten von 10% und 15%

Unter Beibehaltung der obigen Annahmen über ihr Gehalt und ihre Erwartungen bringt eine Sparquote von 10% im Alter von 67 Jahren Beth 847.528 US-Dollar (2051 US-Dollar) ein. Ihr prognostizierter Bedarf bleibt mit 1, 3 Millionen US-Dollar unverändert. Selbst bei einer Sparquote von 10% verfehlt Beth den Betrag ihrer bevorzugten Ersparnisse.

Wenn Beth ihre Sparquote auf 15% erhöht, wird sie den Betrag von 1, 3 Millionen US-Dollar (2051) erreichen. Unter Berücksichtigung der erwarteten sozialen Sicherheit wird ihre Pensionierung finanziert.

Bedeutet dies, dass Personen, die nicht 15% ihres Einkommens sparen, in den Ruhestand versetzt werden? Nicht unbedingt.

Konservative Annahmen

Wie bei jedem zukünftigen Prognoseszenario haben wir einige vorsichtige Annahmen getroffen: Die Anlageerträge könnten jährlich über 6% liegen. Beth könnte in einem Gebiet mit niedrigen Lebenshaltungskosten leben, in dem Wohnen, Steuern und Lebenshaltungskosten unter den Durchschnittswerten der USA liegen. Möglicherweise benötigt sie weniger als 85% ihres Vorruhestandseinkommens, oder sie möchte bis zum Alter von 70 Jahren arbeiten. In einem rosigen Fall könnte Beths Gehalt schneller wachsen als 3, 8% pro Jahr. All diese optimistischen Möglichkeiten würden einen höheren Pensionsfonds saldieren und die Lebenshaltungskosten im Ruhestand senken. Folglich könnte Beth im besten Fall weniger als 15% sparen und ein ausreichendes Notgroschen für den Ruhestand haben.

Was ist, wenn die anfänglichen Annahmen zu optimistisch sind? Ein pessimistischeres Szenario beinhaltet die Möglichkeit, dass die Sozialversicherungszahlungen niedriger ausfallen als jetzt. Oder Beth kann möglicherweise nicht auf der gleichen positiven finanziellen Flugbahn weitermachen. Beispielsweise hatte ein Viertel der Schwab-Studienteilnehmer einen Kredit von 401 (k) aufgenommen, wobei die meisten von ihnen mehr als einen aufgenommen hatten. Alternativ könnte Beth in Chicago, Los Angeles, New York oder einer anderen Region mit hohen Lebenshaltungskosten leben, in der die Kosten viel höher sind als im Rest des Landes. Mit diesen düsteren Hypothesen könnte sogar die Sparquote von 15% für einen komfortablen Ruhestand unzureichend sein.

Messen Sie Ihre Bedürfnisse

Wenn Sie in der Mitte Ihrer Karriere sind, ohne so viel gespart zu haben, wie diese Zahlen für Sie bedeuten, ist es wichtig, von nun an zusätzliche Einsparungen oder Einnahmequellen vorzusehen, um das Defizit auszugleichen. Alternativ können Sie planen, an einem Ort mit niedrigeren Lebenshaltungskosten in den Ruhestand zu treten, damit Sie weniger benötigen. Sie können auch planen, länger zu arbeiten, was Ihre Sozialversicherungsleistungen und natürlich auch Ihr Einkommen erhöht.

Wenn Sie nach einer einzigen Zahl suchen, die Ihr Vorsorgeziel sein soll, gibt es Richtlinien, die Sie bei der Festlegung einer solchen Zahl unterstützen. Einige Berater empfehlen, das 12-fache Ihres Jahresgehalts zu sparen. Nach dieser Regel würde ein 66-jähriger 100.000-Dollar-Verdiener im Ruhestand 1, 2 Millionen Dollar benötigen. Aber, wie die früheren Beispiele andeuten - und da die Zukunft nicht bekannt ist -, gibt es keinen perfekten Prozentsatz für die Altersvorsorge und keine perfekte Zielvorgabe.

Die Notwendigkeit zu planen

Anstatt in Bezug auf bestimmte Notgroschenbeträge (z. B. 1 Million USD) oder Sparquoten zu denken, müssen Sie als Erstes festlegen, wie viel Sie benötigen.

Viele Studien belegen, dass Rentner zwischen 70% und 100% ihres Vorruhestandseinkommens benötigen, um ihren derzeitigen Lebensstandard aufrechtzuerhalten.

Ein angemessenes Sparziel ist eines, mit dem Sie ein Jahreseinkommen erzielen, das dem Einkommen entspricht, das Sie jetzt haben. Dann müssen Sie eine "sichere" Abhebungsrate berücksichtigen. Dies ist der Prozentsatz Ihres Ruhestandseies, den Sie jedes Jahr während Ihres Ruhestands zurückziehen. Wie bereits erwähnt, handelt es sich bei 4% um die traditionelle Benchmark, 5% bis 6% könnten jedoch realistischer sein. Dies bietet eine schnelle und schmutzige Formel für die Bestimmung des Gesamtbetrags, den Sie bis zur Pensionierung sparen müssen: Teilen Sie Ihr gewünschtes Jahreseinkommen durch die Auszahlungsrate.

Nestfederungsfaktoren

Bei der Berechnung Ihres Ziel-Notgroschens und wie viel Sie jeden Monat sparen müssen, um dieses Ziel zu erreichen, spielen viele Faktoren eine Rolle:

• Dein aktuelles Alter
• Vorgesehenes Rentenalter
• Lebenserwartung
• Laufende Einnahmen
• Einkommensquellen im Ruhestand
• Höhe der aktuellen Altersguthaben
• Erwartete Sparbeiträge
• Mittelabfluss im Ruhestand
• Portfolio Risiko / Rendite
• Inflation

Von alledem ist vielleicht der vorletzte der wichtigste - oder zumindest der kontrollierbarste. "Ein fester Überblick über Ihre Lebenshaltungskosten ist entscheidend für den Rentenerfolg. Es ist weitaus besser, Ihre Situation zu verstehen, wenn Sie proaktiv handeln und Anpassungen vornehmen können, als darauf zu warten, dass eine Krise ausbricht und zum Handeln gezwungen wird. Wie es heißt "Eine Unze Vorsorge ist besser als ein Pfund Heilung", sagt Jack Brkich III, CFP®, Gründer von JMB Financial Managers, Inc., in Irvine, Kalifornien.

Sobald Sie eine Vorstellung davon haben, wie Sie bestimmen können, wie viel Sie benötigen, ist es an der Zeit, die Tools zu verwenden, die Ihnen zur Verfügung stehen. Heutzutage sind diese leistungsorientierten Pläne praktisch ausgestorben, was die Last der Altersvorsorge von den Unternehmen auf die Mitarbeiter verlagert. Machen Sie sich also ein Bild von den steuerlichen Vorteilen von 401 (k) -Plänen, IRAs und Roth IRAs und überlegen Sie, wie Sie diese maximieren können. Interessanterweise stellte die Schwab-Studie fest, dass viel zu viele Menschen mit ihren 401 (k) -Plänen eine Strategie zum Festlegen und Vergessen verfolgen. Ein Drittel der automatisch eingeschriebenen Teilnehmer hatte ihren Beitragssatz nie erhöht und 44% hatten ihre Investitionsauswahl nie geändert.

Niemand kennt die Zukunft oder weiß, welche Sparquote ausreicht. Wir kennen auch unsere eventuellen Anlagerenditen nicht. Sparer können jedoch steuern, wie viel sie sparen - und verstehen, wie sich die Rendite zusammensetzt. Tatsächlich stellte Schwab fest, dass die meisten Menschen Hilfe bei der Festlegung von Rentenzielen benötigen und die meisten Teilnehmer, die einen Online-Rentenrechner verwendeten, positive Maßnahmen ergriffen. Aufgrund der Magie des Interesses gilt: Je früher Sie beginnen, desto weniger müssen Sie monatlich sparen.

Die Quintessenz

Es ist klar, dass Sie die Altersvorsorge nicht kurz vor Beendigung Ihrer Arbeit planen. Es ist vielmehr ein lebenslanger Prozess. Während Ihrer Arbeitsjahre durchlaufen Ihre Planungen eine Reihe von Phasen, in denen Sie Ihre Fortschritte und Ziele bewerten und Entscheidungen treffen, um sicherzustellen, dass Sie diese erreichen.

Ein erfolgreicher Ruhestand hängt nicht nur von Ihrer eigenen Fähigkeit ab, klug zu sparen und zu investieren, sondern auch von Ihrer Planungsfähigkeit. Zeug passiert im Leben. Möchten Sie dieses mehr als 30-jährige Abenteuer wirklich mit dem Nötigsten beginnen? Nur durchzukommen ist kein guter Weg, um Jahrzehnte der Arbeitslosigkeit zu beginnen und die Beschäftigungsfähigkeit zu verringern. Welche Möglichkeiten haben Sie, wenn etwas Unerwartetes passiert? Kommen Sie wieder in die Belegschaft, ändern Sie Ihren Lebensstil oder werden Sie aggressiver bei Ihren Investitionen? Dies ist das Äquivalent zu einer Verdoppelung beim Blackjack: Es kann funktionieren, aber wir würden nicht darauf wetten - mehr als einmal.

"Ruhestand sollte ein Berufswechsel sein, eine Chance, das zu tun, was Sie wollen. Wir haben alle nur so viel Zeit, um etwas zu tun, bis unser Körper versagt und wir immer weniger können", sagt Wes Shannon, CFP®, Gründer von SJK Financial Planning, LLC in Hurst, Texas. Wie viel Einkommen Sie im Ruhestand benötigen, ist schwer zu wissen und schwierig zu planen. Eines ist jedoch sicher: Es ist viel besser, sich zu sehr darauf vorzubereiten, als es zu beflügeln.