Was ist eine gute 401 (k) Übereinstimmung?

Herzlichen Glückwunsch, wenn Sie für ein Unternehmen arbeiten, das einen 401 (k) -Plan hat. Die Altersvorsorge wird sicherlich nicht mit jedem Jahr besser. Sie haben sich wahrscheinlich gefragt, wie sich Ihr 401 (k) von anderen Unternehmensplänen unterscheidet. Fehlt Ihnen das kostenlose Ruhestandsgeld, weil Sie später nicht für das Unternehmen arbeiten? Um die Antwort zu finden, haben wir uns die neuesten 401 (k) Benchmarking-Daten angesehen, die 2014 veröffentlicht wurden.

Teilnahmeberechtigung

Daten zufolge können 62% der Mitarbeiter mit ihrem ersten Gehaltsscheck einen Beitrag zum 401 (k) -Plan ihres Unternehmens leisten. Es ist weniger für Unternehmen, die passende Beiträge liefern. Ungefähr 46% der Unternehmen, die das Match anbieten, geben es an Mitarbeiter, wenn sie anfangen; weitere 29% benötigen ein Dienstjahr, bevor es beginnt.

Übereinstimmungsbeträge

Unternehmen passen nicht zu einer unbegrenzten Menge. Mit anderen Worten, Sie können nicht die Hälfte Ihres Gehalts einzahlen und beobachten, wie Ihr Unternehmen alle diese Gelder zusammenbringt.

Die Mehrheit der Unternehmen bietet einen passenden Beitrag für durchschnittlich 2, 7% des Entgelts einer Person an, aber es gibt viele Formeln. Am häufigsten wurden 50 Cent auf den Dollar gezahlt. Für jeden US-Dollar, den Sie an 401 (k) Ihrer Firma spenden, spendet Ihre Firma 50 Cent. Etwa 40% der Unternehmen tragen 50 Cent für jeden Dollar bei, den Mitarbeiter bis zu 6% ihres Gehalts zahlen. Weitere 38% entsprechen den Arbeitnehmerbeiträgen Dollar für Dollar, aber das Maximum ist normalerweise niedriger - üblicherweise 3%.

Obwohl der Höchstbetrag, den das Unternehmen dem Mitarbeiter zahlen kann, bei jedem dieser Pläne derselbe ist, muss der Mitarbeiter bei der gängigsten Option mehr beitragen, um die maximale Unternehmensübereinstimmung zu erzielen. Abhängig von der Qualität des 401 (k) -Plan könnte dies zum Nachteil des Mitarbeiters wirken, da er oder sie zu weniger als herausragenden Anlageinstrumenten mit hohen Managementgebühren gezwungen werden könnte.

Verwalten Ihres Plans

Tatsächlich bieten die meisten Pläne mittlerweile durchschnittlich 19 Fonds an, von denen die meisten aktiv inländische und internationale Aktienfonds verwalten. Am zweithäufigsten sind inländische Indexfonds. Je mehr Optionen zur Verfügung stehen, desto höher sind Ihre Chancen, eine leistungsfähige Option mit geringen Gebühren zu finden. Sie sollten niemals freies Geld ablehnen, solange das meiste auf Ihrem Konto verbleibt.

Was nützt ein Match, wenn Sie nicht über das Wissen und die Erfahrung verfügen, um das Geld in die besten Fonds Ihrer Pläne zu investieren? Ungefähr 35% der Pläne hatten jemanden, der ihren Teilnehmern Anlageberatung anbot, aber nur ungefähr 18%. der Mitarbeiter setzen die erhaltenen Ratschläge in die Tat um.

Immer mehr Pläne bieten eine selbstgesteuerte Option an, obwohl es immer noch nur 28% sind. Mit einem selbstgesteuerten Plan können Sie Ihr Konto wie bei einem herkömmlichen Broker-Konto selbst verwalten. Sie könnten die Hilfe eines unabhängigen Beraters in Anspruch nehmen oder es selbst tun, wenn Sie über ein überdurchschnittliches Investitionswissen verfügen. Der Vorteil ist, dass Sie anstelle von 19 Anlagemöglichkeiten Tausende haben, einschließlich einzelner Aktien und Anleihen, die nicht mit allen Verwaltungsgebühren von Investmentfonds einhergehen.

Die Quintessenz

Das häufigste Arbeitgeber-Match ist 50 Cent auf den Dollar von bis zu 6% Ihres Gehalts. Die meisten Berater empfehlen, genug beizutragen, um die maximale Übereinstimmung zu erzielen. Das Ablehnen von kostenlosem Geld ist nur dann sinnvoll, wenn der Fonds so schlecht ist, dass Sie das meiste davon an Gebühren und minderwertige Renditen verlieren. Wie bei allen Entscheidungen im Zusammenhang mit Ihrem Ruhestand sollten Sie mit einem Finanzberater sprechen, der in Abhängigkeit von dem Fonds, für den Sie sich anmelden, kein Geld verdient. Suchen Sie nach einem Honorarberater.