Was sind die 9 wichtigsten Finanzinstitute?

Auf dem heutigen Finanzdienstleistungsmarkt existiert ein Finanzinstitut, das Privatpersonen, Unternehmen oder beiden eine Vielzahl von Einlagen-, Kredit- und Anlageprodukten zur Verfügung stellt. Während sich einige Finanzinstitute auf die Bereitstellung von Dienstleistungen und Konten für die breite Öffentlichkeit konzentrieren, bedienen andere eher nur bestimmte Verbraucher mit spezielleren Angeboten.

Um zu wissen, welches Finanzinstitut für einen bestimmten Bedarf am besten geeignet ist, ist es wichtig, den Unterschied zwischen den Arten von Instituten und den Zwecken zu verstehen, denen sie dienen.

Zentralbanken

Zentralbanken sind die Finanzinstitute, die für die Überwachung und Verwaltung aller anderen Banken verantwortlich sind. In den Vereinigten Staaten ist die Zentralbank die Federal Reserve Bank, die für die Durchführung der Geldpolitik sowie die Beaufsichtigung und Regulierung von Finanzinstituten verantwortlich ist.

Die zentralen Thesen

• Es gibt 9 große Finanzinstitute, die eine Vielzahl von Dienstleistungen anbieten, von Hypothekendarlehen bis hin zu Anlageinstrumenten.
• Kreditinstitute sind nicht gewinnorientierte Unternehmen (und steuerbefreit), die Eigentum ihrer Mitglieder sind und von diesen betrieben werden.
• Internetbanken erheben ihren Kunden in der Regel weniger Gebühren als herkömmliche Banken, und einige bieten kostengünstigere Dienste an, z. B. kostenlose Online-Überweisungen an andere Banken.
• Es gibt zwei Haupttypen von Finanzinstituten: Nicht-Verwahrstellen und Verwahrstellen.
• Zum Beispiel würde eine Versicherungsgesellschaft unter die Gruppe der Nicht-Verwahrstellen fallen, und eine Kreditgenossenschaft würde als Verwahrstelle definiert.

Einzelne Verbraucher haben keinen direkten Kontakt zu einer Zentralbank. Stattdessen arbeiten große Finanzinstitute direkt mit der Federal Reserve Bank zusammen, um Produkte und Dienstleistungen für die breite Öffentlichkeit bereitzustellen.

Zu den wichtigsten Kategorien von Finanzinstituten zählen Zentralbanken, Privat- und Geschäftsbanken, Internetbanken, Kreditgenossenschaften, Spar- und Kreditverbände, Investmentbanken, Investmentgesellschaften, Maklerfirmen, Versicherungsunternehmen und Hypothekenbanken.

Privat- und Geschäftsbanken

Traditionell boten Retailbanken Produkte für einzelne Verbraucher an, während Geschäftsbanken direkt mit Unternehmen zusammenarbeiteten. Derzeit bietet die Mehrheit der großen Banken Einlagenkonten, Kredite und begrenzte finanzielle Beratung für beide Bevölkerungsgruppen an.

Zu den bei Privat- und Geschäftsbanken angebotenen Produkten zählen Scheck- und Sparkonten, Einlagenzertifikate (CD), Privat- und Hypothekendarlehen, Kreditkarten und Geschäftsbankkonten.

Internet-Banken

Ein neuerer Marktteilnehmer für Finanzinstitute sind Internetbanken, die ähnlich wie Privatkundenbanken arbeiten. Internetbanken bieten dieselben Produkte und Dienstleistungen wie herkömmliche Banken an, jedoch über Online-Plattformen anstelle von stationären Standorten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Vor- und Nachteile von Internetbanken .)

Kreditgenossenschaften

Kreditgenossenschaften bedienen je nach Zugehörigkeitsbereich eine bestimmte Bevölkerungsgruppe, beispielsweise Lehrer oder Angehörige des Militärs. Während die angebotenen Produkte den Angeboten von Retailbanken ähneln, befinden sich die Kreditgenossenschaften im Eigentum ihrer Mitglieder und sind zu deren Gunsten tätig.

Spar- und Kreditvereine

Finanzinstitute, die sich gegenseitig halten und nicht mehr als 20% der gesamten Kredite an Unternehmen vergeben, fallen in die Kategorie der Spar- und Kreditverbände. Einzelne Verbraucher nutzen Spar- und Kreditvereinigungen für Einlagenkonten, Privatkredite und Hypothekarkredite.

Investmentbanken und Unternehmen

Investmentbanken nehmen keine Einlagen entgegen; Stattdessen unterstützen sie Einzelpersonen, Unternehmen und Regierungen bei der Kapitalbeschaffung durch die Emission von Wertpapieren. Investmentgesellschaften, allgemein bekannt als Investmentfondsgesellschaften, bündeln Fonds von einzelnen und institutionellen Anlegern, um ihnen den Zugang zum breiteren Wertpapiermarkt zu ermöglichen.

Maklerfirmen

Maklerfirmen unterstützen Privatpersonen und Institute beim Kauf und Verkauf von Wertpapieren bei verfügbaren Anlegern. Kunden von Maklerfirmen können Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs) und einige alternative Anlagen handeln.

Versicherungsgesellschaften

Finanzinstitute, die Einzelpersonen bei der Übertragung von Verlustrisiken unterstützen, werden als Versicherungsunternehmen bezeichnet. Einzelpersonen und Unternehmen nutzen Versicherungsunternehmen, um sich gegen finanzielle Verluste aufgrund von Tod, Behinderung, Unfällen, Sachschäden und anderen Unglücksfällen abzusichern.

Hypothekenbanken

Finanzinstitute, die Hypothekendarlehen aufnehmen oder finanzieren, sind Hypothekenbanken. Während die meisten Hypothekenbanken den individuellen Verbrauchermarkt bedienen, sind einige auf Kreditoptionen nur für gewerbliche Immobilien spezialisiert.
(Weitere Informationen finden Sie unter: Banking: So wählen Sie eine Bank aus .)