Ungeeignete Investition (Ungeeignet)
Eine ungeeignete Investition liegt vor, wenn eine Investition - wie eine Aktie oder eine Anleihe - die Ziele und Mittel eines Anlegers nicht erfüllt. Die Anlagestrategie kann auch ungeeignet sein. Beispielsweise könnte der Portfolio-Asset-Mix falsch sein, oder die gekauften Anlagen könnten zu aggressiv oder risikoarm sein, als dass der Kunde dies benötigt oder wünscht.
In den meisten Teilen der Welt sind Finanzfachleute verpflichtet, Maßnahmen zu ergreifen, um sicherzustellen, dass eine Anlage für einen Kunden geeignet ist. In den USA werden diese Vorschriften von der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) durchgesetzt. Eignung ist nicht gleich Treuhandverantwortung.
Unterbrechen einer ungeeigneten Investition (Ungeeignet)
Ungeeignete Anlagen variieren zwischen den Marktteilnehmern. Keine Investition außer Betrug ist von Natur aus geeignet oder ungeeignet. Die Eignung hängt von der Situation des Anlegers ab.
Für eine 85-jährige Witwe, die von festverzinslichen Wertpapieren lebt, sind spekulative Anlagen wie Optionen, Futures und Penny Stocks möglicherweise ungeeignet, da die Witwe ein geringes Risiko toleriert. Sie verwendet das Kapital auf ihren Anlagekonten zusammen mit den Erträgen, um zu leben. Sie und ihr Anlageberater würden wahrscheinlich nicht bereit sein, ihr Kapital einem übermäßigen Risiko auszusetzen, da für den Ausgleich von Verlusten nur noch wenig Zeit zur Verfügung steht.
Andererseits ist eine Person in den Zwanzigern oder Dreißigern möglicherweise bereit, mehr Risiken einzugehen. Sie arbeiten immer noch und brauchen ihre Investitionen noch nicht, um davon zu leben. Ein höheres Risiko könnte langfristig zu höheren Erträgen führen, und der längere Anlagehorizont bedeutet, dass sie Zeit haben, auftretende kurzfristige Verluste auszugleichen. Sehr risikoarme Anlagen sind für diesen Anleger möglicherweise nicht geeignet.
Das Alter ist nicht der einzige Faktor, der feststellt, welche Investitionen ungeeignet sind. Einkommen, zukünftiges Einkommen, Finanzwissen, Lebensstil und persönliche Vorlieben sind einige der anderen Faktoren, die ebenfalls berücksichtigt werden müssen. Zum Beispiel bevorzugen es einige Leute, auf Nummer sicher zu gehen, während andere ein Risiko eingehen.
Der Schlaftest ist ein einfaches Konzept, das in dieser Hinsicht hilft: Wenn ein Investor aufgrund seiner Investitionen nicht schlafen kann, stimmt etwas nicht. Ändern Sie die Risikostufe, bis Sie sich wohl fühlen. Das Risiko wird dann mit den anderen Faktoren kombiniert, um geeignete Anlagen zu finden oder die richtige Anlagestrategie zu entwickeln.
Treuhandverantwortung
Eignung und Uneignung sind nicht dasselbe wie treuhänderische Verantwortung. Es handelt sich im Wesentlichen um unterschiedliche Ebenen der Kundenbetreuung, wobei die treuhänderische Verantwortung das strengere Protokoll ist. Ein kostenpflichtiger Anlageberater hat die treuhänderische Verantwortung, für seinen Kunden geeignete Anlagen und Anlagestrategien zu finden. Ein provisionsbasierter Broker, den Sie möglicherweise im Callcenter Ihres Brokers anrufen, hat in der Regel keine treuhänderische Verantwortung gegenüber einem Kunden, sucht jedoch nach geeigneten Anlagen.
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