Top 5 Debitkarten für Jugendliche

In all den Gesprächen rund um die Bildungsreform wird ein Thema nach wie vor sehr wenig geliebt: Finanzwissen. Statistiken zeigen, dass die Vereinigten Staaten vor Schulden ertrinken und auf den Ruhestand weitgehend unvorbereitet sind, aber es ist schwer, jemand anderem die Schuld zu geben, der seinen Kindern nie Finanzwissen beigebracht hat.

Wenn es in Schulen nicht passieren soll, muss es zu Hause passieren. Eine Möglichkeit zum Unterrichten besteht im praktischen Training mit einer Debitkarte. Es bietet den Komfort einer Kreditkarte, ohne Schulden zu machen, da die Person, die es verwendet, bereits Geld auf einem Bankkonto abhebt. Das macht eine Debitkarte zu einer guten Wahl für die erste Karte eines Teenagers - etwas, das er oder sie lernen kann, wenn er oder sie noch zu Hause lebt. (Ausführliche Informationen finden Sie unter Kredit- und Debitkarten: Was ist besser? )

Top 5 Debitkarten für Jugendliche

Viele Finanzinstitute bieten Produkte an, mit denen Kinder die Grundlagen des Geldes erlernen können, ohne hohe Gebühren und andere Belastungen zu erheben. Diese fünf gehören zu den Besten.

1. USAA Jugendausgaben

Wenn Sie eine aktuelle oder frühere militärische Zugehörigkeit haben, lesen Sie USAA Youth Spending. Dieses Konto kann für Ihr 13-jähriges oder älteres Kind eingerichtet werden, Sie besitzen jedoch weiterhin alle Verwaltungsrechte.

Ihr Kind hat nur eingeschränkten Zugriff auf usaa.com, sodass es keine anderen Konten sehen kann. Außerdem können Sie Ausgabenlimits und Kontowarnungen einrichten - beispielsweise, wenn Ihr Kind das maximale Ausgabenlimit überschreitet oder einen niedrigen Kontostand aufweist.

Jugendliche haben außerdem Zugriff auf die USAA-App für Mobilgeräte und auf über 60.000 kostenlose Geldautomaten im ganzen Land. Außerdem gibt es Überziehungsschutzoptionen.

Das Konto weist einen enttäuschenden Jahreszins von 0, 01% auf, aber die fehlenden Gebühren - und die vielen Möglichkeiten, mit diesem Konto einem Kind das Ausgeben und Sparen beizubringen - machen es trotz des niedrigen Zinssatzes lohnenswert.

2. Capital One 360

Sie kennen die Kreditkarte, wissen aber möglicherweise nicht, dass Capital One auch im Online-Banking tätig ist. Das GELD-Konto ist für Kinder, die mindestens 18 Jahre alt sind, obwohl Kinder, die jünger sind, ein gemeinsames Konto mit einem Erwachsenen haben können. Es bietet einen APY von 0, 25%, Zugang zu 39.000 kostenlosen Geldautomaten und für Jugendliche ab 18 Jahren Textbenachrichtigungen, wenn sie eine Transaktion tätigen. Es hat nicht alle Funktionen des USAA-Kontos, aber selbst ein bisschen Interesse lehrt Kinder, wie viel Geld sie sparen können.

3. Kernprüfung der Bank of America

Wenn Sie ein Konto bei einer traditionellen Nachbarschaftsbank mit großer Präsenz suchen, bietet die Bank of America Core Checking an - ein Girokonto für Jugendliche unter 24 Jahren, die in der Schule eingeschrieben sind. Es gibt keine monatlichen Gebühren, die Debitkarte wird mit einer Haftungsgarantie von 0 USD geliefert und die Karte kann bei Verlust oder Diebstahl deaktiviert werden. Das Konto ist nicht besonders detailliert, aber für Jugendliche und junge Erwachsene, die den schwindenden Effekt der Gebühren auf ein Girokonto noch nicht verstehen, bietet dieses Konto die Möglichkeit, Geld zu verwalten, ohne die hohen relativen Kosten herkömmlicher Bankkonten zu verursachen.

4. Prepaid-Karten

Anstelle eines echten Girokontos können Sie Ihrem Kind auch eine Prepaid-Karte geben. Mit dieser Art von Karte kann Ihr Sohn oder Ihre Tochter nicht mehr ausgeben als er oder sie, so dass Überziehungsgebühren und andere kostspielige Fehler so gut wie unmöglich sind. Die meisten großen Banken haben Prepaid-Karten. (Weitere Informationen finden Sie unter Wie funktionieren Prepaid-Debitkarten? )

Wenn Sie beispielsweise ein Chase-Kunde sind, wird für die Chase Liquid-Karte eine Pauschalgebühr von 4, 95 USD pro Monat und keine weiteren Gebühren erhoben. Ihr Kind kann die Karte wie eine Debitkarte verwenden - Einkäufe tätigen, den Kontostand online abrufen - und Eltern können Geld von ihrem Konto auf die Karte laden.

Der Nachteil von Prepaid-Karten? Viele kommen mit Gebühren für fast alles, einschließlich Aufladen von Geld auf die Karte. (Siehe 8 Möglichkeiten zur Vermeidung von Verbrennungen durch Prepaid-Debitkarten .) Da die Karte nicht an ein Girokonto gebunden ist, lernt Ihr Kind möglicherweise nicht, wie man ein echtes Bankkonto verwaltet.

5. Apps

Ja, es gibt Apps, mit denen jüngere Kinder schon in jungen Jahren lernen, wie sie mit ihrem Geld umgehen können.

Schauen Sie sich den Allowance Manager an. Mit einem Jahresbeitrag von 49 US-Dollar pro Kind können Eltern ihren Kindern einen Freibetrag auf einer Karte zahlen und deren Verwendung als Mittel zum Unterrichten von Finanzwissen nachverfolgen. Allowance Manager funktioniert auf allen Mobilgeräten und auch auf Computern.

Eine weitere App ist FamZoo. Sie können Zahlungen für Haushaltsaufgaben oder Zinsen für Ersparnisse von Kindern, Strafen für entgangene Arbeit, Aufteilung der Ausgaben und Beitragsanpassung einrichten. Sie können sich für eine Debitkarte anmelden oder IOUs verwenden. Die Debitkarte ist jedoch gebührenfrei, wenn Sie das Guthaben durch direkte Einzahlung von der Gehaltsabrechnung aufladen. Abonnements kosten 5, 99 USD pro Monat, bei einer Vorauszahlung von 24 Monaten werden die monatlichen Kosten auf 2, 50 USD gesenkt. Wenn Sie mehr als vier Debitkarten benötigen, zahlen Sie eine einmalige Gebühr von 2 USD pro Karte.

Die Quintessenz

Es gibt viele Tools, mit denen Kinder Finanzwissen erlernen können. Aber nichts ist besser als ein engagierter Elternteil, der weiß, dass Kinder frühzeitig lernen, wie man mit Geld umgeht, was dazu führt, dass Erwachsene erfolgreich in unserer immer komplizierter werdenden Finanzlandschaft navigieren.