Überschussversicherung
Die Zusatzversicherung schützt vor einem finanziellen Risiko, das für eine reguläre Versicherungsgesellschaft zu hoch ist. Die Selbstbeteiligungsversicherung kann von Unternehmen genutzt oder einzeln abgeschlossen werden.
Die Zusatzversicherung kann im Gegensatz zur normalen Versicherung bei einem Versicherer abgeschlossen werden, der im Versicherungsstaat nicht zugelassen ist. Der Überschusslinienversicherer benötigt jedoch eine Lizenz in dem Staat, in dem er ansässig ist. Darüber hinaus muss ein Versicherungsvertreter, der die Police beschafft, über eine Lizenz für den Verkauf von Zusatzversicherungen verfügen.
Die zentralen Thesen
- Die Zusatzversicherung schützt vor einem finanziellen Risiko, das eine reguläre Versicherungsgesellschaft nicht eingeht.
- Versicherungspolicen für Überschusslinien sind in verschiedenen Kategorien für Privatpersonen und Unternehmen erhältlich.
- Die Versicherung überflüssiger Linien ist in der Regel teurer als die reguläre Versicherung, da die Risiken höher sind.
Grundlegendes zur Versicherung von Linienüberschüssen: Die zusätzlichen Risiken
Die Zusatzversicherung birgt für den Versicherungsnehmer ein zusätzliches Risiko, da es keinen Garantiefonds gibt, aus dem eine Anspruchszahlung zu erhalten ist, wenn der Zusatzversicherer in Konkurs geht, wie dies bei Standardversicherungen der Fall ist. Der Anspruch eines Versicherungsnehmers auf eine reguläre Versicherungspolice wird häufig aus einem staatlichen Garantiefonds bezahlt, zu dem alle regulären staatlichen Unternehmen beitragen, falls ein Versicherer in Konkurs geht.
Normale Versicherungsträger, auch als Standard- oder zugelassene Versicherungsträger bezeichnet, müssen die staatlichen Vorschriften befolgen, die festlegen, wie viel sie berechnen können und welche Risiken sie abdecken können und nicht. Überschüssige Linienbetreiber müssen diese Vorschriften nicht befolgen, wodurch sie ein höheres Risiko eingehen können.
Ein Überschusslinienversicherer wird manchmal als nicht zugelassener oder nicht lizenzierter Spediteur bezeichnet. Dies bedeutet jedoch nicht, dass seine Policen nicht gültig sind. Die Bezeichnung bedeutet nur, dass sie anderen Vorschriften unterliegen als die zugelassenen oder Standardbeförderer.
Restlinienversicherer
Der Versicherungsmarkt für Überbestände wird stark vom britischen Lloyd's of London dominiert. Daten des Insurance Information Institute belegen, dass Lloyd's 23% des Marktes für überzählige Versicherungslinien und direkte Prämien in Höhe von 10, 3 Mio. USD aufweist. Nach Lloyd's sinkt der Marktanteil für überzählige Leitungen im einstelligen Bereich, wobei die 25 größten Versicherer für überzählige Leitungen 79% des Marktes ausmachen.
23% Marktanteil
Der britische Lloyd's of London dominiert mit einem Marktanteil von 23% den Versicherungsmarkt für überzählige Versicherungslinien.
Beispiele für andere Top-25-Überschussversicherer sind die American International Group, die Markel Corporation Group, die Nationwide Group, die WR Berkley Insurance Group, die Berkshire Hathaway Insurance Group, die Chubb INA Group, die Fairfax Financial (USA) Group und Liberty Mutual.
Arten von Überschussversicherung
Ein Beispiel für eine übliche Klassifizierung der Überschussversicherung ist die Hochwasserversicherung. Lloyd's bietet diese Versicherung über das Naturkatastrophenversicherungsprogramm an, das eine Alternative zur Hochwasserversicherung der Federal Emergency Management Agency (FEMA) darstellt. Verbraucher, die die Versicherung der FEMA für zu teuer halten, finden möglicherweise eine günstigere Police durch die Versicherung überflüssiger Versicherungslinien.
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