Sollten Sie auf Zahnversicherung beißen?

Es steht außer Frage, dass zahnärztliche Arbeiten teuer sind - insbesondere, wenn Sie umfangreiche Arbeiten ausführen müssen. Wenn Sie nicht durch Ihren Job abgedeckt sind, müssen Sie ihn möglicherweise selbst kaufen. Zahnversicherungen können jedoch Geldverschwendung sein, wenn Ihr Plan nicht Ihren Bedürfnissen entspricht. In diesem Artikel zeigen wir Ihnen, wie Sie diese Pläne durchforsten, um herauszufinden, ob die Zahnversicherung für Sie geeignet ist.

Überblick über die Zahnversicherung

Hier ist zunächst eine Aufschlüsselung der Funktionsweise der einzelnen Zahnversicherungen. Sie wählen einen Plan basierend auf den Anbietern (Zahnärzten), die Sie besuchen möchten, und dem, was Sie sich leisten können, um zu bezahlen.

• Wenn Sie bereits einen Zahnarzt haben, den Sie mögen und der zum Netzwerk der Versicherungsgesellschaft gehört, können Sie sich für einen der günstigeren Pläne entscheiden.
• Wenn Sie überhaupt keinen Zahnarzt haben, großartig! Sie können aus allen im Netzwerk befindlichen Zahnärzten auswählen und haben wieder die Möglichkeit, einen günstigeren Plan abzuschließen.
• Wenn Ihr bestehender Zahnarzt nicht im Netzwerk ist, können Sie sich zwar noch versichern lassen, aber Sie zahlen deutlich mehr, wenn Sie einen Anbieter außerhalb des Netzwerks aufsuchen - so viel, dass Sie möglicherweise keine Chance haben, durch eine Versicherung die Nase vorn zu haben .

Die monatlichen Prämien hängen von der Versicherungsgesellschaft, Ihrem Standort und dem von Ihnen gewählten Plan ab. Für viele Menschen liegt die monatliche Prämie bei etwa 50 US-Dollar pro Monat. Dies bedeutet, dass Sie jedes Jahr 600 USD für Zahnarztkosten ausgeben, auch wenn Sie keine Arbeit erledigen.

Dinge, die man beachten muss

Nun, Sie denken vielleicht, dass die meisten Leute mit den meisten Arten von Versicherungen nicht weiterkommen, und Sie haben vielleicht Recht. Denn wenn Versicherungsunternehmen keinen Gewinn machen würden, würden sie alle ihre Geschäfte einstellen. Die Versicherung soll Sie im schlimmsten Fall schützen. Die Zahnversicherung unterscheidet sich jedoch erheblich von den meisten anderen Arten von Versicherungen. Bei Verträgen wie Krankenversicherungen oder Eigenheimversicherungen ist der potenzielle Nachteil so hoch, dass sich fast niemand das Risiko leisten kann, nicht versichert zu sein. Mit der Zahnversicherung ist der potenzielle Nachteil ziemlich gering - und ebenso der potenzielle Vorteil.

In einem guten Jahr, in dem Sie nur die Standardreinigungen, -untersuchungen und -röntgenaufnahmen benötigen, die eine gute Vorsorge ausmachen, können Sie durch eine Zahnversicherung Geld verlieren. Wenn Sie beispielsweise für diese Dienste aus eigener Tasche bezahlt haben, geben Sie möglicherweise rund 400 US-Dollar für das Jahr aus, während Sie 600 US-Dollar für Versicherungsprämien ausgeben.

Wird es da sein, wenn Sie es brauchen?

Was ist, wenn Sie etwas Arbeit erledigen müssen? In einem wirklich schlechten Jahr könnte Ihr Zahnarzt Sie darüber informieren, dass Sie ein paar Füllungen, einen Wurzelkanal und eine Krone benötigen. Darüber hinaus müssen Sie noch für die üblichen Reinigungs-, Untersuchungs- und Röntgenleistungen aufkommen. Dies ist die Zeit, um versichert zu sein, oder? Das hängt davon ab.

Leider ist Ihre Versicherung möglicherweise nicht so hilfreich, wie Sie es erwarten würden. Einige Zahnversicherungspläne haben niedrige Jahreshöchstbeträge von rund 1.000 USD (dies variiert natürlich je nach Plan und Anbieter). Sobald Ihre Zahnarztrechnungen 1.000 USD in einem bestimmten Jahr überschreiten, müssen Sie den Rest der Rechnungen vollständig bezahlen. Der Versicherer zahlt nicht mehr als 1.000 USD für die Behandlung.

Sie zahlen möglicherweise immer noch eine niedrigere Verhandlungsgebühr für die Arbeit, die Sie benötigen, um eine Versicherung abzuschließen, aber selbst die ausgehandelten Gebühren können recht hoch sein. Wenn beispielsweise die reguläre Gebühr des Zahnarztes für eine Füllung 150 USD beträgt, kann die ausgehandelte Gebühr 100 USD betragen. In dieser Situation können Ihre regelmäßige orale Pflege und Ihre Füllungen den größten Teil oder das gesamte jährliche Maximum verbrauchen, sodass möglicherweise nur ein Bruchteil Ihrer großen Zahnarztkosten gedeckt ist. Möglicherweise zahlen Sie immer noch 1.000 bis 2.000 US-Dollar aus eigener Tasche, zuzüglich Ihrer jährlichen Prämien von 600 US-Dollar.

Darüber hinaus können Sie 0% bis 10% der Mitversicherung für vorbeugende Instandhaltung und 20% für Füllungen bezahlen. Der Anteil des Versicherungsnehmers an teuren Verfahren wie Wurzelkanälen beträgt jedoch in der Regel satte 50%. Auch wenn Sie Ihr jährliches Maximum nicht aufgebraucht haben, bis Sie das teure Verfahren benötigen, müssen Sie dennoch mehrere hundert Dollar dafür bezahlen.

Die Zahnversicherung deckt auch selten teure Eingriffe wie Kieferorthopädie und kosmetische Zahnheilkunde ab, selbst wenn Sie argumentieren, dass Sie einen Eingriff zur Linderung emotionaler Schmerzen und Leiden benötigen. Wenn sie versichert sind, hindern Sie die jährlichen Höchstbeträge häufig noch daran, viel zu sparen, wenn überhaupt, nachdem Sie Ihre halbjährlichen Reinigungen und Prüfungen berücksichtigt haben.

Warten könnte schlimmer sein

Wenn Sie denken, dass Sie nur Zahnversicherungen abschließen, wenn Sie sie brauchen, denken Sie noch einmal darüber nach. Aufgrund der Warte- oder Probezeit funktioniert diese Strategie nicht (Sie dachten nicht wirklich, Sie hätten einen Weg gefunden, die Versicherungsunternehmen zu überlisten, oder?). Wartezeiten bedeuten, dass Ihre Versicherung beispielsweise ein Jahr nach Ihrer Erstversicherung keine größeren Arbeiten (wie Kronen oder Wurzelkanäle) abdeckt und drei Monate nach Ihrer Erstversicherung keine kleineren Arbeiten mehr bezahlt (wie Füllungen). Die Wartezeiten variieren je nach Richtlinie.

Versicherungsunternehmen wissen, dass Sie eine Füllung oder Krone jetzt brauchen - Sie können nicht herausfinden, ob Sie eine Krone benötigen, eine Versicherung abschließen, 12 Monate warten und sich dann um sie kümmern. Wenn Sie das versuchen würden, würden Sie wahrscheinlich unter viel Unbehagen leiden und letztendlich Ihren Zahn verlieren (und Sie müssten auch den vollen Preis für diese Extraktion bezahlen).

Überlegungen zu Gruppenplänen

Selbst wenn Ihr Arbeitgeber eine Zahnversicherung anbietet, ist es überraschenderweise besser, diese zu überspringen. Viele Menschen gehen davon aus, dass von Arbeitgebern gesponserte Leistungen automatisch ein gutes Geschäft sind, da Sie einen Gruppentarif erhalten. Dies muss jedoch nicht unbedingt zutreffen.

Achten Sie bei der Beurteilung des zahnärztlichen Plans Ihres Arbeitgebers auf die monatlichen Zahlungen, das jährliche Maximum und die Mitversicherung. Ihr Arbeitgeber kann Ihnen einen großartigen Plan anbieten, der nur 20 US-Dollar pro Monat beträgt, um Ihre gesamte Familie mit einem großzügigen jährlichen Maximum zu versichern, oder einen mittelmäßigen Plan, der 50 US-Dollar pro Monat mit einem jährlichen Maximum von 1.000 US-Dollar umfasst. Mit dem ersteren können Sie wirklich profitieren, aber mit dem letzteren können Sie Ihr Geld verschwenden. Rechnen Sie nach, um herauszufinden, ob Sie die Nase vorn haben.

Eine Situation, in der es sinnvoll sein kann, eine Zahnversicherung abzuschließen, unabhängig davon, ob es sich auf lange Sicht um ein gutes Geschäft handelt, besteht darin, dass Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck mit wenig oder keinem gesparten Geld leben. Wenn Sie nicht zahnärztlich versichert sind, müssen Sie in der Lage sein, eine Rechnung in Höhe von 1.600 USD zu bezahlen, wenn Sie die Arbeit erledigt haben (wenn nicht vollständig, dann in prompten Raten). Wenn dies nicht möglich ist und Sie die Möglichkeit haben, die Zahnversicherung zu viel zu bezahlen, Ihr einziges Gebiss zu vernachlässigen oder eine Kreditkarte zu belasten, die Sie nicht bezahlen können, ist es am besten, die Versicherung abzuschließen. Sie werden wahrscheinlich weniger Geld für Versicherungen verschwenden, als Sie mit einer Kreditkarte verzinsen oder Ihre Zahngesundheit verschlechtern würden.

Gedanken trennen

Wenn Sie nicht an einem Qualitätsgruppen-Zahnarztplan teilnehmen können - entweder an einem bevorzugten Anbieterplan (PPO) oder an einer Organisation zur Erhaltung der Zahngesundheit (DHMO) -, können Sie Ihre Zahnarztkosten am besten aus eigener Tasche bezahlen . Regelmäßiges Putzen und Reinigen mit Zahnseide, die Umstellung auf eine preiswerte elektrische Zahnbürste, die halbjährliche professionelle Reinigung und der Besuch eines Zahnarztes, der jahrelange qualitativ hochwertige Arbeit leistet, sind die effektivsten Möglichkeiten, um langfristig Geld zu sparen.