Selbstliquidationskredit Definition

Was ist ein Selbstliquidationskredit?

Ein selbstliquidierender Kredit (oder ein selbstliquidierendes Angebot) ist eine Form eines kurz- oder mittelfristigen Kreditinstruments, das mit Geldern zurückgezahlt wird, die aus den Vermögenswerten stammen, die für den Kauf verwendet werden. Der Tilgungsplan und die Laufzeit eines selbst liquidierenden Kredits werden zeitlich so festgelegt, dass die erwarteten Erträge aus dem Vermögen erzielt werden. Mit diesen Krediten sollen Einkäufe finanziert werden, die schnell und zuverlässig Bargeld generieren.

Die zentralen Thesen

• Ein selbstliquidierender Kredit ist eine Art kurzfristiger Kredit, bei dem die geliehenen Mittel zum Kauf eines Vermögenswerts verwendet werden, der wiederum bei Fälligkeit des Kredits verkauft wird, um den Kredit zurückzuzahlen.
• Geldproduzierende Vermögenswerte oder Projekte sind häufig das Ziel dieser Kredite, da sie leicht durch den Verkauf des erworbenen Kapitals zurückgezahlt werden können und das in der Zwischenzeit als Gewinn erwirtschaftete Geld einkassieren.
• Einige Arten von Finanzbetrug, die zu gut scheinen, um wahr zu sein, nutzen die Selbstliquidation als Lockmittel, um ahnungslose Markierungen zu locken.

So funktioniert ein Selbstliquidationskredit

Obwohl nur wenige Kredite gesetzlich als "selbst liquidierend" bezeichnet werden, wird der Begriff von Bankern häufig für Kreditvergabevereinbarungen verwendet, die auf diese Weise funktionieren. Es wird auch von einigen Betrügern verwendet, wie wir unten erklären.

Ein Einzelhandelsunternehmen kann in Erwartung der Weihnachtseinkaufssaison einen Selbstliquidationskredit verwenden, um zusätzliches Inventar zu erwerben. Die Einnahmen aus dem Verkauf dieses Inventars würden dann zur Rückzahlung des Darlehens verwendet. Selbstliquidationskredite sind für Unternehmen nicht immer eine kluge Kreditwahl. Zum Beispiel sind sie nicht sinnvoll für den Kauf von Sachanlagen wie Immobilien oder abschreibungsfähigen Vermögenswerten wie Maschinen oder Bürogeräten.

In vielerlei Hinsicht ähnelt ein selbstliquidierender Kredit einem Revenue Bond mit einer Sinking-Fund-Funktion. Revenue Bonds werden durch bestimmte Einnahmequellen, wie z. B. Mautgebühren für Autobahnen, abgesichert, und ein sinkender Fonds stellt Geld für die Begleichung von Schulden bereit.

Selbstliquidationskredite sind für den Kauf von Sachanlagen oder abschreibungsfähigen Vermögenswerten nicht sinnvoll.

Self-Liquidating Loan Scams

Es gibt auch eine Reihe von Investitionsbetrügereien, die sich "selbst liquidierende Kredite" oder "selbst liquidierende Vermögenswerte" nennen. Die meisten von ihnen nutzen die Launen um "Selbstliquidation", um den Anschein von weniger Risiko oder mehr Sicherheit zu erwecken, als gerechtfertigt ist. Ein ahnungsloser oder finanziell unerfahrener Investor oder Geschäftsinhaber kann einem guten Verkaufsverhalten und einer falschen Darstellung zum Opfer fallen.

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