Rollover Variable Annuity in eine IRA

Sie können qualifizierte variable Renten, die mit US-Dollar vor Steuern eingerichtet wurden, auf eine traditionelle IRA übertragen. Qualifizierte Renten werden häufig von Arbeitgebern im Namen ihrer Arbeitnehmer im Rahmen eines Pensionsplans eingerichtet. Nicht qualifizierte variable Annuitäten - solche, die mit Dollar nach Steuern eingerichtet wurden - können nicht auf eine herkömmliche IRA übertragen werden, Sie können sie jedoch auf andere Arten von nicht qualifizierten Konten verschieben.

Merkmale variabler Renten

Eine variable Rente ist ein Anlageinstrument, das mit Lebensversicherungsleistungen kombiniert wird. Diese Produkte sind in der Altersvorsorge beliebt, weil sie ein steuerlich gesteuertes Wachstum und bestimmte Kapitalgarantien, eine zukünftige Einkommensquelle und eine Sterbegeld für Erben bieten.

Wie andere Anlageprodukte kann eine variable Rente entweder auf einem steuerpflichtigen Konto oder in einem steuerlich begünstigten qualifizierten Pensionsplan gehalten werden. Die Mittel der variablen Rente können für die Teilnahme am Aktien- oder Rentenmarkt auf Unterkonten aufgeteilt werden, die Investmentfonds ähneln. In Kombination mit dem einzigartigen Vorteil des garantierten Einkommens sind Rentenverträge als Rentenersatz oder als Ergänzung für viele Sparer nützlich.

Rollover einer Annuität an eine IRA

Einige Pensionspläne für Arbeitgeber bestehen aus einem variablen Rentenvertrag, wie z. B. 457- oder 403-Pläne (b), insbesondere für den öffentlichen Sektor. Wenn Menschen ihren Arbeitsplatz wechseln, können sie eine dieser steuerlich geschützten Renten weiterhin auf eine traditionelle steuerfreie IRA umstellen. Ab dem 1. Januar 2008 können die Mittel aus diesen Plänen auch in eine Roth IRA umgewandelt werden, obwohl Steuern auf den umgewandelten Betrag fällig werden.

Variable Renten, die außerhalb des Arbeitsplatzes erworben wurden, können auch über eine 1035-Börse auf eine andere qualifizierte Rente übertragen werden. Hierbei handelt es sich um eine steuerfreie Überweisung, die häufig verwendet wird, um Zugang zu einem neuen Rentenvertrag mit verschiedenen Investitionsoptionen, besseren Fahrern oder geringeren Kosten zu erhalten. Solange sich die Mittel im qualifizierten Status befinden, fallen keine Steuern an.