Reserve Ratio Definition
Der Mindestreservesatz ist der Teil der reservierbaren Verbindlichkeiten, den Geschäftsbanken halten müssen, anstatt sie auszuleihen oder zu investieren. Dies ist eine Anforderung, die von der Zentralbank des Landes festgelegt wird, die in den USA die Federal Reserve ist. Es wird auch als Liquiditätsreservesatz bezeichnet.
US-Geschäftsbanken sind verpflichtet, Reserven für ihre gesamten reservierbaren Verbindlichkeiten (Einlagen) zu halten, die von der Bank nicht verliehen werden können. Zu den reservierbaren Verbindlichkeiten zählen Nettotransaktionskonten, nicht personenbezogene Termineinlagen und Verbindlichkeiten in Euro-Währungen.
Der Reservebetrag wird als Reservebedarf bezeichnet und als Prozentsatz des Reservesatzes ausgedrückt. Der Mindestreservesatz ist in der Verordnung D des Federal Reserve Board festgelegt. Mit der Verordnung D wurden einheitliche Mindestreserveanforderungen für alle Verwahrstellen mit Transaktionskonten festgelegt, und die Banken müssen der Federal Reserve regelmäßig Bericht erstatten.
Die Formel für die Reserve Ratio
Mindestreservesatz = Einzahlungen x Mindestreservesatz \ text {Mindestreservesatz} = \ text {Mindestreservesatz x Mindestreservesatz} Mindestreservesatz = Einzahlungen x Mindestreservesatz
1:29Reserveverhältnis
So berechnen Sie den Mindestreservesatz
Nehmen wir als vereinfachtes Beispiel an, dass die Federal Reserve den Mindestreservesatz auf 11% festgelegt hat. Das bedeutet, wenn eine Bank Einlagen in Höhe von 1 Milliarde US-Dollar hat, sind 110 Millionen US-Dollar als Reserve erforderlich (1 Milliarde US-Dollar x 0, 11 = 110 Millionen US-Dollar).
Was sagt Ihnen der Mindestreservesatz?
Die Federal Reserve verwendet den Mindestreservesatz als eines ihrer wichtigsten geldpolitischen Instrumente. Die Fed könnte beschließen, den Mindestreservesatz zu senken, um die Geldmenge in der Wirtschaft zu erhöhen. Eine niedrigere Mindestreservesatzanforderung gibt den Banken mehr Geld für Kredite zu niedrigeren Zinssätzen, was die Kreditaufnahme für Kunden attraktiver macht.
Umgekehrt erhöht die Fed die Mindestreservesatzanforderung, um den von den Banken zu leihenden Betrag zu verringern. Die Fed nutzt diesen Mechanismus, um das Geldangebot in der Wirtschaft zu reduzieren und die Inflation durch eine Verlangsamung der Wirtschaft zu kontrollieren.
Die Fed legt außerdem Mindestreservesätze fest, um sicherzustellen, dass die Banken über genügend Geld verfügen, um zu verhindern, dass sie im Falle von in Panik geratenen Einlegern, die Massenabhebungen vornehmen möchten, kein Bargeld mehr erhalten. Wenn eine Bank nicht über die Mittel verfügt, um ihre Reserve zu decken, kann sie Mittel von der Fed ausleihen, um die Anforderung zu erfüllen.
Die Banken müssen Reserven entweder als Bargeld in ihren Tresoren oder als Einlagen bei einer Federal Reserve Bank halten. Am 1. Oktober 2008 begann die Federal Reserve, Zinsen für diese Reserven an die Banken zu zahlen. Dieser Satz wird als Zinssatz für die erforderlichen Rückstellungen (IORR) bezeichnet. Es gibt auch einen Zinssatz für überschüssige Reserven (IOER), der auf alle Gelder gezahlt wird, die eine Bank bei der Federal Reserve hinterlegt, die über ihren Mindestreservebedarf hinausgehen.
Die zentralen Thesen
- Der von der Federal Reserve festgelegte Mindestreservesatz gibt den Prozentsatz der Einlagen einer Geschäftsbank an, den sie bei Massenabhebungen von Kunden als Rücklage in bar halten muss
- Die Fed nutzt den Mindestreservesatz als wichtiges geldpolitisches Instrument, um die Geldmenge der Wirtschaft zu erhöhen oder zu verringern
- Die Fed senkt den Mindestreservesatz, um den Banken mehr Geld zur Verfügung zu stellen und die Wirtschaft anzukurbeln, und erhöht den Mindestreservesatz, wenn die Geldmenge reduziert und die Inflation kontrolliert werden soll
Richtlinien zum Mindestreservesatz
Innerhalb der gesetzlich festgelegten Grenzen hat der Gouverneursrat der Federal Reserve die alleinige Zuständigkeit für Änderungen der Mindestreserveanforderungen. Im Januar 2019 aktualisierte die Fed ihre Mindestreserveanforderungen für Depotinstitute unterschiedlicher Größe.
Banken mit einem Nettotransaktionskonto von mehr als 124, 2 Mio. USD müssen eine Reserve von 10% des Nettotransaktionskontos unterhalten. Banken mit mehr als 16, 3 Mio. USD bis 124, 2 Mio. USD müssen 3% der Nettotransaktionskonten reservieren. Banken mit einem Netto-Transaktionskonto von bis zu 16, 3 Mio. USD haben keine Mindestreservepflicht. Die Mehrheit der Banken in den Vereinigten Staaten fällt in die erste Kategorie. Die Fed hat eine 0% -Anforderung für nichtpersönliche Termineinlagen und Verbindlichkeiten in Euro-Währungen festgelegt.
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