Vorschrift E
Regulation E ist eine Federal Reserve Regulation, die Regeln und Verfahren für elektronische Geldtransfers (EFTs) festlegt und Richtlinien für Emittenten und Verkäufer von elektronischen Debitkarten enthält.
Regelung verstehen E
Die Vorschrift E enthält Leitlinien für Verbraucher und Banken oder andere Finanzinstitute im Zusammenhang mit elektronischen Geldtransfers. Dazu gehören Überweisungen mit Geldautomaten, POS-Transaktionen und ACH-Systemen (Automated Clearing House). Die Bestimmungen zur Haftung des Verbrauchers für nicht autorisierte Kartennutzung fallen ebenfalls unter diese Regelung.
Verbraucher und Finanzinstitute haben beide ein Interesse daran, die Richtlinien von Regulation E zu verstehen.
Die Verordnung E wurde von der Federal Reserve als Umsetzung des Electronic Funds Transfers Act herausgegeben, eines Gesetzes, das 1978 vom US-Kongress verabschiedet wurde, um die Verbraucher bei derartigen Finanztransaktionen zu schützen.
In einem Großteil der Verordnung E werden die Verfahren beschrieben, die Verbraucher bei der Meldung von EFT-Fehlern einhalten müssen, sowie die Schritte, die eine Bank unternehmen muss, um Rückgriff zu gewähren. Fehler, die diesen Bestimmungen unterliegen, können darin bestehen, dass der Verbraucher einen falschen Geldbetrag von einem Geldautomaten, eine nicht autorisierte Kredit- oder Debitkartenaktivität oder eine nicht autorisierte Überweisung von oder zu einem Verbraucherkonto erhält.
Die zentralen Thesen
- Die Verordnung E enthält Regeln für den elektronischen Geldtransfer und Richtlinien für Herausgeber und Verkäufer von Debitkarten.
- Es wurde erlassen, um die Verbraucher zu schützen.
- Sowohl Verbraucher als auch Finanzinstitute müssen ein Interesse am Verständnis der Richtlinien von Regulation E haben.
Im Allgemeinen haben die Banken 10 Werktage Zeit, um einen gemeldeten EFT-Fehler zu untersuchen. Diese Frist kann jedoch auf 45 Werktage verlängert werden, sofern die Bank dem Konto des Verbrauchers die angeblich fehlenden Mittel vorläufig gutschreibt. Die Banken müssen dann die Ergebnisse einer Untersuchung der Federal Reserve und dem Verbraucher melden.
In Vorschrift E wird auch die Verantwortung des Verbrauchers für die Meldung nicht autorisierter ETF-Aktivitäten festgelegt, bei denen es sich normalerweise um gestohlene oder fehlende Karten handelt. Beispielsweise müssen Verbraucher verloren gegangene oder gestohlene Kreditkarten spätestens zwei Tage nach Bekanntwerden des Diebstahls melden. Andernfalls ist die Bank nicht verpflichtet, Verluste zu erstatten.
Die Vorschrift E regelt die Ausgabe von Debitkarten, jedoch nicht von Kreditkarten. Sie unterliegt den Vorschriften des Gesetzes über die Wahrheit in der Kreditvergabe und wird von der Federal Reserve als Vorschrift Z umgesetzt. Die Vorschrift E regelt jedoch die EFT-Merkmale der Kreditkartennutzung.
Besondere Überlegungen
Verbraucher sollten sicherstellen, dass sie die bundesstaatlichen Vorschriften einhalten, wenn sie Fehler melden, um sicherzustellen, dass ihre Finanzinstitute die Vorschriften einhalten, und um eine Haftung zu vermeiden. Finanzinstitute sollten diese Vorschriften intern verbreiten, um sicherzustellen, dass sie keine Schwierigkeiten haben, sie einzuhalten.
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