Gründe, warum Ihr Sozialversicherungs-Check in diesem Monat kurz war

Nach Angaben der Social Security Administration (SSA) erhalten schätzungsweise 58, 3 Millionen Amerikaner monatlich einen Sozialversicherungsscheck. Für einige ist dies die Hauptquelle ihres Ruhestandseinkommens.

Wenn Sie sich auf die soziale Sicherheit verlassen, um das zu ergänzen, was Sie in einem 401 (k), IRA oder einem anderen qualifizierten Altersvorsorgeplan gespeichert haben, können Sie einen Schock erleben, sobald Ihre erste Zahlung eingeht. Wenn Sie kürzlich Sozialversicherungsleistungen erhalten haben, gibt es drei Gründe, warum Sie möglicherweise weniger erhalten als erwartet.

Die zentralen Thesen

• Der Betrag Ihres Sozialversicherungsschecks verringert sich, wenn Sie bestimmte Schulden (sogenannte Offsets) schulden, z. B. Steuern oder Studienkredite.
• Eine Erhöhung Ihres Einkommens verringert häufig auch Ihre Sozialversicherungsleistungen.
• Wenn Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen frühzeitig in Anspruch nehmen, können Sie Ihre Zahlungen um bis zu 30% reduzieren.
• Eine höhere Medicare-Prämie, ausgelöst durch ein höheres Einkommen, kann Ihren Sozialversicherungsscheck beeinträchtigen.

Ein Offset hat Ihren Sozialversicherungsscheck gekürzt

Ein mögliches Szenario, das zu niedrigeren Sozialversicherungsleistungen führen könnte, ist ein Ausgleich. Dann macht jemand, dem Sie Geld schulden, einen Anspruch auf Ihre Leistungen geltend.

Beispiele für Schulden, die zu einem Ausgleich führen könnten, sind:

• Säumige Studentendarlehen
• Unbezahlte Unterhalts- oder Unterhaltspflichten
• Steuern zurück

Sie könnten auch von einer Aufrechnung betroffen sein, wenn Sie Sozialversicherungsleistungen erhalten, bevor Sie das volle Rentenalter erreicht haben und weiter arbeiten.

Die SSA-Bestimmungen schützen die ersten 750 US-Dollar an Vorteilen, die Sie erhalten. Wenn jedoch festgestellt wird, dass die Schulden tatsächlich Ihnen gehören, reduziert die Sozialversicherungsbehörde Ihre Leistungen jeden Monat um einen bestimmten Betrag, bis Ihre Schulden zurückgezahlt sind. Sobald ein Schuldenerlass erfüllt ist - oder Sie Ihr normales Rentenalter erreichen, wenn der Rückgang auf frühzeitige Leistungen zurückzuführen ist -, erhalten Sie Ihren vollen Leistungsbetrag. In der Zwischenzeit muss man sich mit dem vorübergehenden Defizit auseinandersetzen.

Frühe Leistungen haben Ihren Sozialversicherungsscheck gekürzt

Für die meisten Menschen beträgt das volle Rentenalter (aus Gründen der sozialen Sicherheit) entweder 66 oder 67 Jahre, je nachdem, in welchem ​​Jahr sie geboren wurden. Es ist jedoch möglich, bereits im Alter von 62 Jahren mit der Inanspruchnahme Ihrer Altersrente zu beginnen. Dies kann Ihnen zwar finanzielle Erleichterung verschaffen, wenn Sie unter Bargeld leiden, aber es gibt einen Kompromiss: Die Höhe Ihrer Leistungen geht automatisch und dauerhaft verloren Nieder.

Eine 2019 vom Nationwide Retirement Institute (NRI), einer Tochtergesellschaft der Nationwide Mutual Insurance Company, durchgeführte Umfrage unter 1.315 Erwachsenen ab 50 Jahren in den USA ergab, dass 25% der künftigen Rentner planen, Leistungen vorzeitig zu beantragen. 89% der jüngeren Rentner und 97% der älteren Rentner (Rentner ab einem Jahrzehnt) erhielten bereits im Alter von 62 Jahren Leistungen. In derselben Studie gaben 24% der derzeitigen Rentner an, dass ihr Sozialversicherungsscheck geringer war als erwartet.

Wie viel kostet es Sie wirklich, frühzeitig Leistungen in Anspruch zu nehmen? Angenommen, Ihr normales Renteneintrittsalter beträgt 67 Jahre, aber Sie entscheiden sich, mit 62 Jahren einen Antrag auf Sozialversicherung zu stellen. Da Sie weitere 60 Monate lang Leistungen beziehen, wird Ihr Sozialversicherungsscheck um 30% gekürzt.

80%

Die Anzahl der vom Nationwide Retirement Institute befragten Rentner, die glauben, früher als tatsächlich Anspruch auf Leistungen zu haben.

Wenn Sie Anspruch auf 1.000 USD pro Monat haben, erhalten Sie nur 700 USD. Das ist ein ziemlich großer Teil des Geldes, den man aufgeben muss, und dieser Scheck wird lebenslang niedriger sein. Wenn Sie daran denken, frühzeitig Vorteile zu erzielen, lohnt es sich, die Zahlen zu knacken, um zu sehen, wie viel Sie verlieren können, wenn Sie dies tun.

Medicare-Prämien haben Ihren Sozialversicherungsscheck gesenkt

Senioren können sich ab dem 65. Lebensjahr für Medicare anmelden. Wenn Sie sich für Medicare Teil B anmelden, werden Ihre Prämien von Ihren Sozialversicherungsleistungen abgezogen. Für 2019 beträgt die monatliche Standardprämie 135, 50 USD. Es ist jedoch durchaus möglich, dass Sie mehr bezahlen, wenn Sie in eine höhere Steuerklasse fallen.

Für bestimmte Personen mit hohem Einkommen entsprechen die Medicare-Prämien 30%, 50%, 65% oder sogar 80% der Gesamtversicherungskosten.

Wenn Sie beispielsweise eine Einzelrendite einreichen und Ihr Einkommen höher als 85.000 US-Dollar, aber niedriger als 107.000 US-Dollar ist, zahlen Sie 189, 60 US-Dollar. Wenn der Preis zwischen 107.000 und 133.500 US-Dollar liegt, zahlen Sie 270, 90 US-Dollar. Wenn es über 160.000 US-Dollar, aber unter 214.000 US-Dollar liegt, zahlen Sie 433, 40 US-Dollar. Sie können alle Tarife auf der Medicare-Website einsehen.

"Die meisten Rentner haben Medicare-Teil-B-Prämien in Höhe von 134 USD pro Monat von ihrem Sozialversicherungsscheck abgezogen. Einige Rentner mit hohem Einkommen sind jedoch schockiert darüber, dass ihre Prämien bis zu 460, 50 USD pro Monat betragen können", sagt James B Twining, CFP, CEO von Financial Plan, Inc., Bellingham, Washington. "Wenn Ihr Einkommen kürzlich gesunken ist, können Sie bei der SSA eine niedrigere Prämie beantragen. Die IRS stellt der SSA möglicherweise ältere Daten zur Verfügung, die benötigt werden Aktualisiert."

Weitere Faktoren, die sich auf Ihren Sozialversicherungsscheck auswirken

Wenn Sie aus irgendeinem Grund erwarten, dass Ihr Einkommen im Ruhestand steigt, anstatt zu sinken - wenn Sie einen hochwertigen Vermögenswert verkaufen, ein profitables Unternehmen gründen oder als Berater oder Freiberufler viel verdienen -, kann dies erhebliche Auswirkungen darauf haben, was Sie daraus ziehen Soziale Sicherheit. Ihre Vorteile könnten sich noch weiter verschlechtern, wenn Sie über Medicare-Teile A und B verfügen und für eine Zusatzversicherung, einen so genannten Medigap-Plan, eine gesonderte Prämie zahlen.

Die Quintessenz

Wenn Sie sich auf die Sozialversicherung verlassen, um in den Ruhestand zu gehen, können Sie sich finanziell auf eine schwierige Situation begeben. Noch kniffliger wird es, wenn Sie weniger Geld erhalten, als Sie erwartet hatten. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, um offene Forderungen zu begleichen, die Kosten für eine frühzeitige Inanspruchnahme von Leistungen abzuwägen und zu prüfen, wie sich Ihr Einkommen auf Ihre Leistungen auswirkt, können Sie Überraschungen vermeiden, sobald Ihre Sozialversicherungsschecks eingehen.