Der Drang, Finanzkompetenz in Recht umzusetzen
Für viele amerikanische Teenager werden die grundlegendsten finanziellen Fähigkeiten, die sie als Erwachsener benötigen, nicht in einem Klassenzimmer unterrichtet. Es gibt keine Unterrichtspläne, keine Standards für finanzielle Mindestkompetenz und keine Garantien, um sie in eine Welt zu entlassen, in der es viele Möglichkeiten gibt, Schulden zu machen. Für viele ist ihre finanzielle Sensibilität auf Lektionen zurückzuführen, die von Familienmitgliedern (manchmal auf die harte Tour), Anekdoten von Freunden und der gelegentlichen Google-Suche überliefert wurden.
Kaum vorbeigekommen
Wenn Briefnoten für die Finanzkompetenz vergeben würden, würden die Vereinigten Staaten bestenfalls ein C + erhalten. In Bezug auf unsere finanziellen Grundkenntnisse stehen wir weltweit an 14. Stelle. Nur 57% der Erwachsenen gelten als finanziell versiert. Australien, Kanada, Dänemark, Finnland, Deutschland, Israel, die Niederlande, Norwegen, Schweden und das Vereinigte Königreich weisen laut Standard & Poor's Global Financial Literacy Survey eine Alphabetisierungsrate von 65% oder mehr auf. Unterdessen haben die USA die höchste Staatsverschuldung eines Landes und gehören zu den Top Ten der höchsten Pro-Kopf-Verschuldung.
Es ist gut dokumentiert, dass unzureichende Finanzkenntnisse später zu ernsthaften Geldproblemen führen.
- 40% der Erwachsenen in den USA haben nicht genug Ersparnisse, um einen 400-Dollar-Notfall abzudecken.
- Das durchschnittliche Altersguthaben für Amerikaner zwischen 55 und 64 Jahren beträgt 104.000 US-Dollar oder 310 US-Dollar pro Monat, wenn sie in eine Rente investiert wurden.
- Die durchschnittliche Kreditkartenverschuldung der privaten Haushalte ist auf 8.284 USD gestiegen, den höchsten Stand seit zehn Jahren.
- Die Schulden für Studentendarlehen sind mit 1, 5 Billionen US-Dollar mehr als doppelt so hoch wie vor einem Jahrzehnt. Der Durchschnitt liegt bei 6.600 USD pro Schüler und Jahr.
- Studenten mit Darlehen verlassen das College mit einer durchschnittlichen Verschuldung von 22.000 USD.
Fehlende Bildung
Es ist nicht nur ein "tausendjähriges" Problem. Der Schuldenkreislauf beginnt für die meisten Amerikaner in jungen Jahren, da sie auf Studentendarlehen und Kreditkarten angewiesen sind und sich auf diese verlassen. Schlechte Fähigkeiten im Umgang mit Geld erzeugen Entscheidungen, die in Eile, Verzweiflung und Angst getroffen werden, was zu mehr Verschuldung, stressbedingter Entscheidungsfindung usw. führt.
Anstatt die Fähigkeiten zu vermitteln, die schlechte Geldgewohnheiten verhindern oder zumindest mildern könnten, begrüßen einige Hochschulcampus Kreditkartenunternehmen auf ihrem Gelände, die mehr als begierig sind, einen 18-Jährigen auf einem hochverzinslichen Konto anzumelden.
Wer stellt sicher, dass sie verstehen, wie die Zinssätze funktionieren? Wie geht man mit Schulden um? Wie lange dauert es, eine Kreditkartenrechnung abzuzahlen, wenn sie nur die Mindestzahlungen leistet? Nicht die Kreditkartenfirma. Nicht die Schule. Die meisten Studenten haben mehr Schulden als sie verkraften können und mindestens eine Kreditkarte.
Finanzielle Kompetenz zum Gesetz machen
Alle paar Jahre gibt die FINRA, die Finanz- und Bankenaufsichtsbehörde, im Rahmen ihrer National Financial Capability Study einen Fünf-Fragen-Test heraus, bei dem das Wissen der Verbraucher über Zinsen, Aufzinsung, Inflation, Diversifizierung und Anleihenkurse gemessen wird. Nur 37% der Testteilnehmer haben alle fünf Fragen richtig beantwortet, was darauf hindeutet, dass die wirtschaftlichen und finanziellen Grundprinzipien, die diesen Problemen zugrunde liegen, weit verbreitet sind und jeden Staat des Landes auf unterschiedliche Weise berühren.
In den Vereinigten Staaten könnte finanzielles Analphabetentum oder zumindest der Mangel an Bildung, der es ermöglicht, bald gegen das Gesetz verstoßen. In North Carolina schlagen die Gesetzgeber Gesetze vor, nach denen Abiturienten vor ihrem Abschluss einen Kurs in Finanzkompetenz belegen müssen. Senat Bill 134 drängt auf einen Kurs für Wirtschaft und persönliche Finanzen (EPF), der grundlegende Anweisungen zu 23 wirtschaftlichen Grundsätzen enthält, darunter das Verwalten einer Kreditkarte, die Grundlagen für das Ausleihen von Geld und den Erhalt einer Hypothek.
North Carolina ist einer von 28 Bundesstaaten, die sich dafür einsetzen, dass in der High School Gesetze zur Vermittlung von Finanzkenntnissen erlassen werden. Die Bemühungen, die lange auf sich warten lassen, werden dadurch ausgelöst, dass die Amerikaner einen Rekordbetrag an Krediten und Studentendarlehen aufnehmen - ein Großteil davon landet in den Runden der 18- bis 35-Jährigen, die versuchen, ihre ersten Schritte auf dem Weg zu wichtigen finanziellen Meilensteinen zu unternehmen. Dies führt häufig zu einem schwächenden Zyklus von rücksichtslosen Ausgaben und geringen Ersparnissen oder Investitionen. Infolgedessen lebt fast die Hälfte der Amerikaner eine Krise von einer finanziellen Katastrophe entfernt.
Trotzdem ist die Anstrengung willkommen und notwendig. Wenn wir im April in den Monat der Finanzkompetenz eintreten, sollten wir Bilanz über den heutigen Stand der Finanzbildung ziehen und darüber, wo dieser liegen muss.
Was Amerikaner auf Investopedia lesen
Wir untersuchten unsere Daten von 11 Millionen monatlichen US-Lesern, um herauszufinden, welche Bundesstaaten welche persönlichen Finanzthemen untersuchten und wie diese im Vergleich zu ihrer durchschnittlichen Verschuldung gegenüber dem Haushaltseinkommen waren und ob diese Bundesstaaten auf finanzielle Grundkenntnisse drängten oder nicht. Folgendes haben wir gefunden:
Gebiete mit dem höchsten Schulden-Einkommens-Verhältnis wie der Südosten und die Rocky Mountain-Region zeigen das größte Interesse an Themen wie „ wie man aus der Verschuldung herauskommt“ und „ wie man mehr spart“, was darauf hindeutet, dass viele versuchen, ihre Lücken zu schließen eigene finanzielle Bildung.
Leser im Nordosten, auch in der Region mit dem höchsten Haushaltseinkommen, ziehen Bankenthemen dem Kredit- oder Schuldenmanagement vor.
Die Rocky-Mountain-Region weist das höchste Verhältnis von Schulden zum Durchschnittseinkommen des Landes auf. Von besonderem Interesse für diese Leser, insbesondere in Utah, sind hypothekarische Konditionen.
Die Region Südwesten des Landes weist die zweithöchste Schuldenquote des Landes auf, und unsere Leser konzentrieren sich dort stark auf kreditbezogene Themen.
In ähnlicher Weise weist die südöstliche Region des Landes die höchste Schuldenquote auf, und die Einwohner des Landes suchen am aktivsten nach Informationen über die Verwaltung ihrer Finanzen. Zu den wichtigsten Begriffen und Themen, nach denen sie suchen, gehören "Kreditmanagement", "Baukredit" und "Kredite und Hypotheken". Leser im Südosten suchten 42% mehr nach diesen Themen als der Rest des Landes.
Im Gegensatz dazu weist der Nordosten die niedrigste Verschuldung im Verhältnis zum Einkommen des Landes auf und setzt sich aus den finanziell sichersten Einwohnern des Landes zusammen. Die Leser in dieser Region interessieren sich mehr für Themen im Zusammenhang mit der Altersvorsorge und dem Bankwesen und suchen weitaus seltener nach Themen im Zusammenhang mit Krediten oder Schulden.
Die Region im Mittleren Osten des Landes weist das zweitniedrigste Verhältnis von Schulden zu Einkommen auf, aber das höchste mittlere Haushaltseinkommen. Als Gruppe gehören sie zu den finanziell abgesichertesten Menschen des Landes. Sie haben relativ wenig Interesse an persönlichen Finanzthemen und suchen nach mehr bankbezogenen Themen. Es ist keine Überraschung, dass der Mittlere Osten in unmittelbarer Nähe von neun der 15 größten Banken des Landes liegt.
Es ist keine Überraschung, dass unsere Leser das größte Interesse an kredit- und schuldenbezogenen Themen in den Staaten zeigen, in denen die Menschen am meisten unter finanziellen Schwierigkeiten leiden, und es ist gut zu sehen, dass viele dieser Staaten, wie North Carolina, sich dafür einsetzen, dass Bildung in Finanzfragen obligatorisch wird Hochschulen.
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Die meisten Amerikaner erhalten nicht die finanzielle Ausbildung, die sie benötigen, und müssen ein DIY-Flickenteppich mit Tipps und Tricks für Geldmanagement, Kredit und Schulden erstellen. Wir beobachten, wie sich die Auswirkungen dieses Defizits in Bezug auf die Finanzkompetenz in einer wachsenden Verschuldung manifestieren, die Millionen von Amerikanern, von denen viele um Hilfe zu uns kommen, immer mehr unter Druck setzt.
Natürlich sollte die High School nicht der einzige Ort sein, an dem wir Finanzwissen lernen, aber es ist ein großartiger Ort, um anzufangen.
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