Braucht Ansatz
Der Bedarfsansatz ist eine Möglichkeit, die angemessene Menge an Lebensversicherungsschutz zu bestimmen, die eine Person erwerben sollte. Dieser Ansatz basiert auf einer Budgetierung der Ausgaben und Kosten, die dem Einzelnen für die Bestattungskosten, die Abrechnung seines Nachlasses und den Ersatz eines Teils des zukünftigen Einkommens entstehen, um den Haushalt für einige Jahre zu erhalten.
Den Bedarfsansatz verstehen
Der Bedarfsansatz ist eine Funktion von zwei Variablen:
- Wie viel wird im Todesfall benötigt, um die Verpflichtungen zu erfüllen.
- Wie viel zukünftiges Einkommen wird benötigt, um den Haushalt zu ernähren.
Bei der Berechnung Ihrer Ausgaben ist es am besten, Ihre Bedürfnisse ein wenig zu überschätzen. Wenn Sie unterschätzen, können Sie Ihren Fehler erkennen, bis es zu spät ist. Der Bedarfsansatz berücksichtigt beispielsweise alle ausstehenden Schulden und Verpflichtungen wie Hypotheken- oder Autozahlungen, die die Versicherungsleistung abdecken sollte, sowie Kosten wie Bestattungs- und Bestattungskosten. Der Bedarfsansatz berücksichtigt auch, dass der künftige Einkommensbedarf verringert wird, wenn zu Hause lebende Kinder das College beenden und wegziehen oder wenn ein Ehepartner heiratet und das Einkommen auf diese Weise durch seine Arbeit ersetzt wird.
Der Bedarfsansatz steht im Gegensatz zum Menschenlebenansatz. Der Human-Life-Ansatz berechnet die Höhe der Lebensversicherung, die eine Familie benötigt, basierend auf dem finanziellen Verlust, den die Familie erleiden würde, wenn die versicherte Person heute verstirbt. Der Ansatz des menschlichen Lebens berücksichtigt in der Regel Faktoren wie das Alter, das Geschlecht, das geplante Rentenalter, den Beruf, den Jahreslohn, die Arbeitslosenunterstützung sowie die persönlichen und finanziellen Daten des Ehepartners und / oder der unterhaltsberechtigten Kinder.
Die zentralen Thesen
- Der Bedarfsansatz für die Lebensversicherungsplanung wird verwendet, um die angemessene Höhe des Versicherungsschutzes für den jeweiligen Bedarf abzuschätzen.
- Der Bedarfsansatz berücksichtigt den Geldbetrag, der zur Deckung der Bestattungskosten sowie der Schulden und Verpflichtungen, wie Hypotheken oder Studienkosten, benötigt wird.
- Der Bedarfsansatz berücksichtigt auch Einkommensverluste, kann jedoch dem Ansatz des Menschenlebens gegenübergestellt werden, der umfassender ist, um den künftigen Wert des Beschäftigungspotenzials einer Person zu bestimmen.
Needs Approach und eine Einführung in die Lebensversicherung
Die Lebensversicherung bietet Hinterbliebenen finanziellen Schutz bei oder nach dem Tod eines Versicherten. Wie bei anderen Versicherungsformen ist die Lebensversicherung ein Vertrag zwischen einem Versicherer und einem Versicherungsnehmer. In der Lebensversicherung garantiert der Versicherer den genannten Leistungsempfängern die Auszahlung einer Sterbegeldleistung. Es gibt verschiedene Arten von Lebensversicherungsansätzen, einschließlich des Bedarfsansatzes und des Ansatzes des menschlichen Lebens. Ganzes Leben, befristetes Leben, universelles Leben und VUL-Richtlinien (Variable Universal Life) sind separate Arten von Plänen, die Einzelpersonen und ihren Familien zur Verfügung stehen. Das ganze Leben (auch als traditionelles oder dauerhaftes Leben bezeichnet) deckt die gesamte Lebensdauer des Versicherten ab.
Das ganze Leben bietet nicht nur eine Sterbegeldleistung, sondern auch eine Ersparniskomponente, bei der sich der Barwert erhöhen kann. Die Laufzeit garantiert die Auszahlung einer Sterbegeldleistung während einer bestimmten Laufzeit. Anders als während der gesamten Laufzeit kann der Versicherungsnehmer nach Ablauf der Laufzeit eine weitere Laufzeit verlängern, in eine dauerhafte (lebenslange) Deckung umwandeln oder die Police kündigen lassen.
Das universelle Leben ähnelt der gesamten Lebensversicherung, bietet jedoch ein zusätzliches Investitionssparelement und niedrige Prämien wie die Risikolebensversicherung. Die meisten universellen Lebensversicherungen enthalten eine flexible Prämienoption, obwohl einige eine Einmalprämie (Einmalpauschale) oder feste Prämien (geplante feste Prämien) erfordern. Schließlich ist Variable Universal Life oder VUL eine permanente Lebensversicherung mit einer eingebauten Sparkomponente, die die Anlage des Barwerts ermöglicht. Der VUL premium ist wie das universelle Standardleben flexibel.
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