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MBA oder CFA: Was ist besser für eine Karriere im Finanzwesen?

Geschäft : MBA oder CFA: Was ist besser für eine Karriere im Finanzwesen?

Finanzberater, Börsenmakler und Investmentprofis aller Art schwimmen in einem Meer von Bezeichnungen und Zertifikaten. Da jeder Titel eine eigene Abkürzung mit drei oder vier Buchstaben hat, werden die Bezeichnungen als "Buchstabensuppe" der Anlageberatungsbranche bezeichnet.

Zwei der anstrengendsten, aber finanziell lohnendsten Titel sind der Master of Business Administration (MBA) und der Chartered Financial Analyst (CFA). Ein potenzieller Finanzberater oder jeder, der eine Karriere im Finanz- oder Investitionsbereich in Betracht zieht, sollte seine Unterschiede berücksichtigen.

Sollten Sie Zeit, Ressourcen und Geld in einen MBA oder CFA investieren?

Die zentralen Thesen

  • Für Finanzfachleute sind zwei der wichtigsten Qualifikationen Master of Business Administration (MBA) und Chartered Financial Analyst (CFA).
  • Ein MBA dauert zwei Jahre Vollzeitstudium in einem Programm, das mindestens 100.000 US-Dollar kostet. Die Studenten nehmen an Kursen teil, die alle Aspekte der Geschäftswelt abdecken, sowie die Möglichkeit, sich auf eine bestimmte Branche zu konzentrieren.
  • Ein CFA dauert mindestens 19 Monate Selbststudium und das Bestehen von drei Prüfungen; Es ist billiger als ein MBA - unter 5.000 USD - und spezieller und konzentriert sich auf Investmentanalyse, Portfoliostrategie und Asset Allocation.
  • Das durchschnittliche Einstiegsgehalt derjenigen mit MBAs liegt bei etwa 100.000 USD, während diejenigen mit einer CFA-Bezeichnung laut jüngsten Berichten ein durchschnittliches Einstiegsgehalt von 83.000 USD haben könnten.

MBA-Studiengang

Ein MBA dauert zwei Jahre Vollzeitstudium mit Kursen zu verschiedenen Aspekten der Führung eines Unternehmens. Die Kurse reichen von der Personalabteilung bis zum Rechnungswesen, von Marketing und Verkauf bis hin zu Betriebsführung, Lieferketten und Technologie. Die Studierenden erhalten MBAs zu bestimmten Themen - wie Gesundheitswesen, Kommunikation, Informationssystemtechnik - je nachdem, welches Fach sie am meisten interessiert. Diese Abschlüsse belegen nach wie vor ein breites Wissen über Kerngeschäftskonzepte.

MBA Kosten und Belohnung

Einen MBA zu bekommen ist normalerweise teuer. Die Studenten zahlen nicht nur für zwei Jahre Vollzeit-Graduiertenschule oder ihre Teilzeit-Entsprechung, sondern verpassen auch das Verdienstpotential in dieser Zeit. Ein zweijähriges MBA-Programm kann weit über 100.000 US-Dollar kosten, wenn man die Kosten für Unterkunft, Verpflegung, Bücher und Peripherie nicht mitzählt. Im Jahr 2016 reichten 14 der 20 besten Business Schools Gehalts- und Schuldeninformationen für Vollzeit-MBA-Absolventen ein, und die durchschnittliche Verschuldung betrug 94.583 USD. Berücksichtigen Sie auch die Auswirkungen von Gehältern, auf die Sie in der Schule verzichten. Natürlich kann eine finanzielle Unterstützung diese Belastung etwas verringern, und einige Unternehmen übernehmen einen Teil der Ausgaben für Mitarbeiter, die einen MBA anstreben.

Die Rendite Ihrer Investition könnte sich jedoch lohnen. Die durchschnittlichen Einstiegsgehälter für diejenigen mit MBAs aus denselben 14 Schulen betrugen mehr als 100.000 USD. Wenn Sie einen MBA von einer angesehenen Schule erhalten, können Sie für Arbeitgeber attraktiver werden, da dies Engagement und Arbeitsmoral demonstriert, ganz zu schweigen von einem soliden Netzwerk. Es bietet lebenslange professionelle Kontakte mit Dutzenden anderer Typ-A-Überflieger, mit denen Sie eine lange, harte Herausforderung geteilt haben.

Wenn Sie eine Führungsrolle in einem großen Unternehmen oder in Bereichen wie Marketing, Beratung, Finanzen oder Investment Banking übernehmen möchten, sollten Sie zumindest einen MBA in Betracht ziehen. Das Gesundheitswesen ist ein weiterer Bereich, in dem das mittlere und obere Management zunehmend mit MBAs besetzt ist, um Änderungen bei Versicherungen, behördlichen Vorschriften und Standards für die Aufbewahrung von Patientenakten besser zu bewältigen.

Ein MBA ist teurer als ein CFA und erfordert ein Vollzeitstudium, während jemand, der für ein CFA studiert, gleichzeitig einen Vollzeitjob ausüben kann. Der Nachteil ist jedoch, dass ein MBA nach Abschluss des Studiums Ihr Ertragspotenzial häufig stärker steigert als ein CFA.

Der CFA

Die CFA-Bezeichnung, die erstmals 1963 eingeführt wurde, vermittelt denjenigen, die drei Prüfungen bestehen, sogenannte Charterholder, Fachkenntnisse wie Anlageanalyse, Portfoliostrategie und Asset Allocation. Es ist weniger allgemein als ein MBA und von Investmentprofis sehr begehrt. Die Aufsichtsbehörden in 27 Ländern erkennen die Charta nach Angaben des CFA-Instituts, das den Test verwaltet und die Zertifizierung vergibt, als Proxy für die Erfüllung bestimmter Lizenzanforderungen an.

Finanziell ist es günstiger, eine CFA-Auszeichnung zu erhalten, als einen MBA zu erwerben, da das Programm auf dem Selbststudium basiert und nicht zum Unterricht geht. Der einzige erforderliche Aufwand sind Prüfungsgebühren. Diese Kosten hängen davon ab, wie früh Sie sich registrieren. Die Standardgebühren betragen jedoch 650 USD, 930 USD und 1.380 USD für die vorzeitige, standardmäßige und späte Registrierung für jeden Test sowie eine einmalige Anmeldegebühr von 450 USD.

CFA ist mürrisch und langwierig

Obwohl es erschwinglich ist, ist die Zeit, die erforderlich ist, um ein CFA zu verdienen, erheblich. CFA-Prüfungen bestehen aus drei Abschnitten, die jeweils sechs Stunden dauern. Sie müssen jeden Abschnitt bestehen, bevor Sie mit dem nächsten fortfahren können. Der erste Abschnitt, Stufe I, wird im Dezember und Juni angeboten, während die Abschnitte II und III nur im Juni angeboten werden.

Das heißt, wenn ein Kandidat jeden Teil in seinem ersten Versuch besteht, ist die Verfolgung des CFA noch mindestens eine 19-monatige Reise.

Das CFA-Institut gibt an, dass die Kandidaten durchschnittlich 322 Stunden für jede Sektion verbringen und dass der durchschnittliche Kandidat vier Jahre braucht, um jede Sektion zu bestehen. Die Erfolgsquote für jede Sektion lag in einem bestimmten Jahr bei 43%, was die CFA zu einem der anstrengendsten Tests macht, mit denen Sie wahrscheinlich konfrontiert sind.

Tatsächlich besteht allgemeiner Konsens darüber, dass die CFA-Prüfung schwieriger zu bestehen ist und mehr Studien erfordert als die CPA-Prüfung. Und diese Prüfung ist kaum ein Kinderspiel. Forumkommentatoren auf der CPA-Informations- und Überprüfungsseite Another71, die mit beiden Prüfungen vertraut sind, betrachten die CFA im Allgemeinen als die größere Herausforderung, die mehr Lernzeit erfordert. Sie stellen jedoch fest, dass, da die CFA-Prüfung Prüfungsprobleme beinhaltet, diejenigen mit einem buchhalterischen Hintergrund einen Vorteil darin haben, diese Prüfung abzulegen.

Einige sehr motivierte Personen erhalten sowohl MBA- als auch CFA-Zeugnisse, wodurch sie in den allgemeinen und spezifischeren Aspekten des Geschäfts-, Vermögens- und Portfoliomanagements geschult werden.

Wer bekommt einen CFA?

Laut Umfragen von Payscale liegt das nationale Durchschnittsgehalt für einen CFA bei 83.000 USD. Welche Art von Fachleuten könnte sich für eine CFA entscheiden? "Die traditionsreichsten Karrierewege, für die die CFA-Charta am relevantesten war, sind für Research-Analysten und diejenigen, die später Portfoliomanager werden könnten", sagte Stephen Horan, Ph.D., CFA, CIPM, Geschäftsführer und Co-Lead für die Ausbildung am CFA-Institut. „Die Charta ist jedoch ein allgemeiner Investmentausweis. In zunehmendem Maße ist es eine nützliche Ressource für eine Vielzahl von Karrieren, wie Händler, Makler, Akademiker, Risikomanager, Aufsichtsbehörden und Geschäftsführer. Diese nicht-traditionellen Rollen sind die größte Kategorie von Charterinhabern. “

Einige motivierte Personen verfolgen sowohl MBAs als auch CFAs. "Ein MBA und das CFA-Programm ergänzen sich in vielerlei Hinsicht", so Horan. „Traditionelle MBA-Programme sind umfassender als das CFA-Programm und decken Themen wie Management, Marketing und Strategie ab, während das CFA-Programm das Investment-Management umfassender abdeckt als typische MBA-Programme. Die meisten MBA-Programme vermitteln Prinzipien der Finanzwirtschaft, insbesondere der Unternehmensfinanzierung, befassen sich jedoch nicht intensiv mit komplexen Themen wie derivativen Wertpapieren, Absicherungsstrategien, Portfoliomanagement und Vermögensplanung. Das CFA-Programm fasst Anwendungen in diesen Bereichen zusammen. “

Sowohl einen MBA als auch einen CFA zu haben, sei besonders wertvoll für Positionen in der Portfolio- und Unternehmensführung, fügte Horan hinzu. "Charterinhaber arbeiten zunehmend in Corporate-Finance-Funktionen, die natürlich von MBAs besetzt werden."

Das Durchschnittsalter eines CFA-Programmkandidaten beträgt 29 Jahre. Heutzutage treten jüngere Schüler häufig in ihrem letzten Schuljahr oder kurz danach in das Programm ein. Einige Graduiertenschulen unterrichten das CFA-Programm im Rahmen ihres MBA-Studiums, sodass die Studierenden beinahe gleichzeitig einen Abschluss erwerben und sich auf die Zertifizierung vorbereiten können.

Die Quintessenz

Am Ende sind sowohl der MBA als auch der CFA wertvoll. Der CFA ist jedoch bei professionellen Anlegern, die bei Geldverwaltern und registrierten Anlageberatern arbeiten, sehr begehrt. Dies sind die Arten von Unternehmen, bei denen viele Finanzberater ihre erste Anstellung erhalten und die eine Grundausbildung und einen Hintergrund haben.

Einer der Kommentatoren von Another71 fasste es gut zusammen, als er feststellte, dass „all diese Zertifizierungen nur Werkzeuge sind, die Ihnen helfen, sich ein bisschen abzuheben. Vergessen Sie nicht, dass Erfahrung und Vernetzung die meisten Zertifizierungen für sich allein trumpfen. “

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