Ist Insurance Underwriting das Richtige für Sie?
Wenn Sie jemals einen Antrag für eine Versicherung gestellt haben, haben Sie Fragen, die die Versicherungsgesellschaft verwendet, um das von Ihnen ausgehende Risiko, Ihre Prämien und den Umfang der Deckung, für die Sie berechtigt sind, zu bestimmen. Die Person, die Ihre Antworten überprüft und bewertet, ist ein Versicherer. Diese Arbeit erfordert eine gründliche, entschlossene Person mit hervorragenden analytischen Fähigkeiten. Wenn Sie einen finanziellen Hintergrund haben und ein Auge für Details haben, sollten Sie das Underwriting von Versicherungen als Karriere betrachten. Lesen Sie weiter, während wir uns ausführlich mit diesem herausfordernden Beruf befassen.
Ein Tag im Leben
"Underwrite" bedeutet, die Haftung für mögliche Verluste der Kunden zu übernehmen. Daher prüfen die Versicherer neue oder erneuerte Anträge auf Versicherungsschutz sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen. Mit Hilfe von Computerprogrammen ermitteln die Versicherer das mit der Versicherung einer bestimmten Person oder eines bestimmten Unternehmens verbundene Risiko und berechnen die entsprechenden Prämien für die angeforderte Versicherungssumme. Dies sind wichtige Entscheidungen, da Versicherungsunternehmen jedes Jahr ein Risiko in Milliardenhöhe eingehen. Wenn ein Underwriter zu konservativ ist, kann ein Versicherungsunternehmen sein Geschäft verlieren. Wenn er oder sie zu großzügig ist, muss das Unternehmen möglicherweise überhöhte Ansprüche bezahlen.
Underwriter arbeiten für Versicherungsunternehmen und befinden sich in der Regel am Hauptsitz des Unternehmens oder in einer regionalen Niederlassung. Underwriting ist in der Regel ein Deskjob mit einer Standard-40-Stunden-Woche, obwohl Überstunden erforderlich sein können, wie von jedem Underwriting-Projekt festgelegt. Abend- und Wochenendstunden sind keine Seltenheit.
Die Arbeit mit Computern und Technologie ist ein wesentlicher Bestandteil des Underwritings. Mithilfe von Computersoftwaresystemen werden Versicherungsanwendungen analysiert und bewertet, Empfehlungen basierend auf dem Risiko abgegeben und die Prämiensätze entsprechend diesem Risiko angepasst.
Underwriting-Möglichkeiten
Es gibt viele Versicherungssparten, in denen Versicherer arbeiten können, aber die vier Hauptkategorien sind:
- Lebensversicherung
- Krankenversicherung
- Hypothekenversicherung
- Schaden- / Unfallversicherung
Die Arbeit als Underwriter unterscheidet sich je nach Art der Versicherung aufgrund der Art der Kunden, mit denen der Underwriter zusammenarbeitet, und der bewerteten Risiken. Weitere Informationen zum Abschluss von Krankenversicherungen erhalten Sie bei der National Association of Health Underwriters. Informationen zur Schaden- / Unfallversicherung erhalten Sie beim Insurance Information Institute.
Die Werkzeuge des Handels
Die meisten Arbeitgeber bevorzugen Kandidaten mit einem Hochschulabschluss oder einer Berufsbezeichnung und einer gewissen versicherungsbezogenen Erfahrung. Ein Bachelor-Abschluss in fast allen Bereichen kann ausreichen, um eine Person für den Berufseinstieg als Versicherer zu qualifizieren. Arbeitgeber bevorzugen jedoch wahrscheinlich Bewerber mit abgeschlossenen Studienleistungen in den Bereichen Wirtschaft, Recht und Buchhaltung oder Berufserfahrung im Versicherungs- und Versicherungswesen.
Die wichtigsten Underwriting-Fähigkeiten werden im Job erlernt. Daher beginnen viele Versicherer ihre Karriere als Auszubildende oder stellvertretende Versicherer. Während dieser Zeit helfen sie beim Sammeln und Auswerten von Informationen über Kunden, werden jedoch von einem erfahrenen Underwriter in der Firma überwacht. Einige große Versicherungsunternehmen bieten umfassende Schulungsprogramme für Auszubildende an. Dazu gehören in der Regel das Studium und die schrittweise Zuordnung komplexerer Aufgaben.
Starke Computerkenntnisse sind für eine Karriere im Underwriting unerlässlich. Die Computerausbildung am Arbeitsplatz wird daher in der Regel während der gesamten Laufbahn eines Underwriters fortgesetzt, wenn die von diesen Fachleuten verwendeten Programme aktualisiert werden.
Zertifizierungen
Wie bei anderen Karrieren können Zertifizierungen die Ertragskraft von Versicherern verbessern und neue Aufstiegschancen eröffnen. Underwriter mit Erfahrung und zusätzlichen Bezeichnungen können in leitende Underwriter- und Managerpositionen aufsteigen, obwohl einige Arbeitgeber einen Master-Abschluss benötigen, um dieses Niveau zu erreichen.
Die ACU- und API-Bestimmungen dauern in der Regel mindestens ein Jahr, während die CPCU-Bestimmung drei Jahre Versicherungserfahrung erfordert und die Kandidaten acht Prüfungen bestehen müssen.
Zeig mir das Geld
Statistiken des Bureau of Labour Statistics aus dem Jahr 2006 zeigen, dass der durchschnittliche Jahresverdienst der Versicherer bei 57.960 USD liegt. (Informieren Sie sich in der aktuellen Lohnstatistik des Bureau of Labour Statistics über Versicherer.)
Versicherungsunternehmen können auch überdurchschnittliche Leistungen wie Altersvorsorge und natürlich eine hervorragende Gruppenlebens- und Krankenversicherung erbringen. Lohnanreize und Deckung der Studiengebühren für abgeschlossene Lehrgänge können ebenfalls angeboten werden.
Fazit
Um herauszufinden, wo Sie in die Arbeitswelt passen, müssen Sie eine Reihe von Variablen berücksichtigen. Wenn Sie jedoch eine detailorientierte, analytische Person sind, die gerne die Teile zusammenstellt, um ein Problem zu lösen, ist das Underwriting von Versicherungen möglicherweise eine Karriere für Sie.