Einführung in Finanzplanungsorganisationen
Das Wachstum der Finanzplanungsbranche in den letzten Jahrzehnten hat zur Gründung mehrerer Berufsverbände geführt, die sich der Förderung des Interesses von Beratern sowie dem Schutz und der Aufklärung der Öffentlichkeit widmen. Mittlerweile stehen drei große Organisationen in dieser Kategorie über dem Rest: die Financial Planning Association (FPA), die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) und die National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA). Diese Organisationen bieten sowohl Beratern als auch Verbrauchern eine Fülle von Vorteilen, die die Qualität und die öffentliche Wahrnehmung der Finanzplanungsbranche in den USA verbessert haben
Die Financial Planning Association (FPA)
Die FPA wurde Anfang 2000 aus dem Zusammenschluss des Institute of Certified Financial Planners (ICFP) und der International Association of Financial Planning (IAFP) gegründet. Eines der Hauptziele ist es, der Öffentlichkeit zu vermitteln, welche Dienstleistungen Finanzplaner erbringen können und wie sie genau dafür bezahlt werden. Die FPA verpflichtet alle Mitglieder, sich an ihre Sorgfaltsstandards zu halten, einschließlich der vollständigen Offenlegung aller Formen der Entschädigung und möglicher Interessenkonflikte. Die FPA-Website bietet eine Fülle von Tools und Ressourcen für Verbraucher, einschließlich Artikeln, Büchern, Broschüren, einem Finanzplanungsblog, einer App für die Altersvorsorge auf Smartphones und einer Suchfunktion, mit der Benutzer Mitgliederplaner in ihrer Nähe finden können. Darüber hinaus werden mehrere Community-Outreach-Programme gefördert, mit denen das Bewusstsein der Verbraucher für die Bedeutung der Finanzplanung gefördert werden soll, darunter:
- Nationaler Monat der Finanzkompetenz
- Amerika spart Woche
- Geld Smart Week
- Die finanziellen Vier
- Finanzplanungswoche
Das FPA hat in der Vergangenheit auch mit anderen Verbraucherschutzgruppen zusammengearbeitet, um den Schutz älterer Menschen vor finanziellem Missbrauch zu fördern. Darüber hinaus wurde am 8. Oktober 2001 ein nationales Zentrum zur Unterstützung der Finanzplanung eingerichtet, um diejenigen, die direkt von den Ereignissen des 11. September 2001 betroffen waren, kostenlos finanziell zu beraten.
Die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)
Diese Organisation setzt sich für die Interessen der Honorarberater ein, um der Öffentlichkeit eine kompetente, unvoreingenommene Finanzplanung zu ermöglichen. Es wurde im Februar 1983 begonnen und ist seitdem auf über 2.000 Mitglieder und Hunderte von akademischen und finanziellen Partnern angewachsen. Die Website enthält nützliche Links, eine Advisor-Suchmaschine und andere Ressourcen. Die Berater der Mitglieder müssen einen Treueid ablegen, dass sie die Interessen ihrer Kunden immer bedingungslos in den Vordergrund stellen und einen ganzheitlichen Planungsansatz verfolgen, der alle Aspekte der Finanzen ihrer Kunden berücksichtigt, ohne Provisionen zu erheben. Sie müssen außerdem einen Musterplan in dem Format einreichen, das sie in ihren Verfahren zur Genehmigung verwenden möchten, sowie die Finanzplanungssoftware, die sie verwenden möchten.
Die Nationale Vereinigung der Versicherungs- und Finanzberater (NAIFA)
Die NAIFA ist mit Abstand die älteste existierende Finanzplanungsorganisation. Sie wurde 1890 als National Association of Life Underwriters gegründet und unterscheidet sich von der FPA und der NAPFA darin, dass sie sich hauptsächlich auf die Versicherungsbranche konzentriert und ihre Bemühungen zur Schaffung und zum Schutz der Steuervorteile von Versicherungen und Renten richtet. Es fördert auch das Privateigentum an Krankenversicherungen und anderen Leistungen. Es hat mit Aufsichtsbehörden und Regierungen auf Landesebene zusammengearbeitet, um mit Rentnern und älteren Verbrauchern zusammenzuarbeiten, die Renten und andere festgelegte Produkte kaufen, um sie vor skrupellosen Verkäufern und Geschäftspraktiken zu schützen.
Die NAIFA versucht auch, eine nationale Vereinigung von Agenten und Maklern zu gründen, die es den Verbrauchern ermöglicht, ihre Versicherungsagenten zu behalten, wenn sie in einen Staat umziehen, in dem der Agent oder Makler keine Lizenz besitzt. Die NAIFA ist bestrebt, ihre Mitglieder darin zu schulen, den Versicherungsschutz ihrer Kunden richtig zu koordinieren und in den Rest ihrer Finanzpläne einzubeziehen sowie ethisch im besten Interesse ihrer Kunden zu handeln.
Die Website bietet sowohl Beratern als auch Verbrauchern Ressourcen, darunter Links zu anderen wichtigen Organisationen wie dem Institut für Lebens- und Gesundheitserziehung und den staatlichen Versicherungsbeauftragten, Verbraucherartikeln und Ankündigungen für den öffentlichen Dienst sowie eine Fülle von Bildungsinformationen. Die NAIFA engagiert sich stark in der Öffentlichkeitsarbeit mit Programmen, die von den örtlichen Gesundheitskapiteln gesponsert werden. Sie helfen Obdachlosen, bilden junge Menschen aus, bieten HIV-Aufklärung, Drogenmissbrauch, Familien- und Altenhilfe und unterstützen verschiedene Krisen in der Region USA Seine Bemühungen wurden in den 1980er Jahren von der Reagan- und der Bush-Regierung zu sechs verschiedenen Anlässen gelobt.
Die finanzielle Planungskoalition
Die Finanzplanungsbranche hat im Laufe der Jahre vermehrt Anstrengungen unternommen, um in Washington präsent zu sein. Zu diesem Zweck hat sich die FPA 2008 mit dem CFP® Board of Standards und NAPFA zusammengetan, um die Financial Planning Coalition zu gründen. Diese Organisation hat drei unterschiedliche Ziele:
- Um sicherzustellen, dass Finanzplaner der Öffentlichkeit transparente, treuhänderisch hochwertige Dienstleistungen erbringen
- Vereinheitlichen, aktualisieren und überarbeiten Sie den Haufen veralteter Regeln und Vorschriften, die einen Großteil der Finanzbranche regeln
- Schließen Sie die zahlreichen Regelungslücken im Beruf
Die Koalition arbeitet jetzt mit dem Gesetzgeber zusammen, um einen umfassenden Treuhandstandard für alle Finanzfachleute zu schaffen und durchzusetzen, die jede Art von Finanzberatung anbieten oder sich der Öffentlichkeit als Finanzplaner in jeder Funktion präsentieren. Die Koalition setzt sich auch für die Schaffung eines bundesweiten Aufsichtsrats ein, der die Finanzplanung überwacht und Mindeststandards für die Praxis und Kompetenz der Branche festlegt (wenn auch auf einem Niveau, das etwas unter den vom CFP® Board of Standards festgelegten Standards liegt.
Die Quintessenz
Die Finanzindustrie hat sich im Laufe der Jahrzehnte kontinuierlich weiterentwickelt und an die sich wandelnden Bedürfnisse der Verbraucher angepasst. Obwohl sie sich nicht alle auf genau dieselben Themen konzentrieren, bemühen sich Organisationen wie die FPA, die NAPFA und die NAIFA, durch eine Kombination von Gemeinschaftsprogrammen, öffentlichen Bildungsinitiativen und Kongressgesetzen höhere Standards für den Finanzplanungsberuf und einen besseren Verbraucherschutz zu schaffen .