Versicherungsprämie
Eine Versicherungsprämie ist der Geldbetrag, den eine Person oder ein Unternehmen für eine Versicherungspolice zahlt. Versicherungsprämien werden für Policen gezahlt, die Gesundheitswesen, Auto, Haushalt, Leben und andere Bereiche abdecken.
Einmal verdient, ist die Prämie ein Einkommen für die Versicherungsgesellschaft. Dies stellt auch eine Haftung dar, da der Versicherer für Ansprüche gegen die Police Deckung leisten muss. Die Nichtzahlung der Prämie kann zum Widerruf der Police führen.
Die zentralen Thesen
- Eine Versicherungsprämie ist der Geldbetrag, den eine Person oder ein Unternehmen für eine Versicherungspolice zahlen muss.
- Versicherungsprämien werden für Policen gezahlt, die Gesundheitswesen, Auto, Haushalt, Leben und andere Bereiche abdecken.
- Die Versicherungsprämien können sich nach Ablauf des Versicherungszeitraums erhöhen.
Versicherungsprämien verstehen
Wenn Sie eine Versicherung abschließen, berechnet Ihnen Ihr Versicherer eine Prämie. Dies ist der Betrag, den Sie für die Police oder die Gesamtkosten Ihrer Versicherung bezahlen. Versicherungsnehmer können aus einer Reihe von Optionen für die Zahlung ihrer Versicherungsprämien wählen. Einige Versicherer gestatten dem Versicherungsnehmer, die Versicherungsprämie in Raten (monatlich oder halbjährlich) zu zahlen, während andere möglicherweise eine vollständige Vorauszahlung verlangen, bevor der Versicherungsschutz beginnt.
Zusätzlich zur Prämie können zusätzliche Gebühren an den Versicherer zu entrichten sein, einschließlich Steuern oder Servicegebühren.
Der Preis der Prämie hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter:
- Die Art der Abdeckung
- Dein Alter
- Das Gebiet, in dem Sie leben
- In der Vergangenheit geltend gemachte Ansprüche
- Moral Hazard und negative Selektion
Beispielsweise kann die Wahrscheinlichkeit, dass ein Anspruch gegen einen in einem städtischen Gebiet lebenden jugendlichen Fahrer erhoben wird, im Vergleich zu einem jugendlichen Fahrer in einem Vorortgebiet höher sein. Im Allgemeinen ist die Versicherungspolice umso teurer, je höher das damit verbundene Risiko ist. Bei einer Lebensversicherung bestimmen das Alter, in dem Sie mit dem Versicherungsschutz beginnen, Ihre Prämie sowie alle anderen Faktoren, wie z. B. Ihre derzeitige Gesundheit. Je jünger Sie sind, desto niedriger sind in der Regel Ihre Prämien. Umgekehrt, je älter Sie werden, desto mehr Prämien zahlen Sie an Ihre Versicherungsgesellschaft.
Die Versicherungsprämien können sich nach Ablauf des Versicherungszeitraums erhöhen. Der Versicherer kann die Prämie für Ansprüche, die in der Vorperiode geltend gemacht wurden, erhöhen, wenn das mit dem Angebot einer bestimmten Versicherungsart verbundene Risiko steigt oder wenn die Kosten für die Bereitstellung des Versicherungsschutzes steigen.
Besondere Überlegungen
Die niedrigsten Prämien finden
Für die meisten Verbraucher ist das Einkaufen der beste Weg, um die günstigsten Versicherungsprämien zu finden. Sie können sich bei einzelnen Versicherungsgesellschaften auf eigene Faust umsehen, und es ist noch einfacher, selbst online vorzugehen, wenn Sie nur nach Angeboten suchen.
Das Affordable Care Act (ACA) ermöglicht es beispielsweise nicht versicherten Verbrauchern, Krankenversicherungen auf dem Markt zu kaufen. Bei der Anmeldung benötigt die Site einige grundlegende Informationen wie Ihren Namen, Ihr Geburtsdatum, Ihre Adresse und Ihr Einkommen sowie die persönlichen Daten anderer Personen in Ihrem Haushalt. Sie können aus einer Reihe von Optionen auswählen, die je nach Heimatstaat verfügbar sind - jede mit unterschiedlichen Prämien, Selbstbehalten und Nachzahlungen. Der Versicherungsschutz ändert sich basierend auf dem von Ihnen gezahlten Betrag.
Die andere Möglichkeit besteht darin, einen Versicherungsagenten oder -makler aufzusuchen. Sie arbeiten in der Regel mit verschiedenen Unternehmen zusammen und können versuchen, Ihnen das beste Angebot zu machen. Viele Makler können Sie mit Lebens-, Auto-, Haus- und Krankenversicherungen verbinden. Sie müssen möglicherweise vorsichtig sein, da einige Broker durch Provisionen motiviert sein können.
Wie Prämien verwendet werden
Die Versicherer verwenden die Prämien zur Deckung der Verbindlichkeiten im Zusammenhang mit den von ihnen abgeschlossenen Verträgen. Sie können die Prämie auch investieren, um höhere Erträge zu erzielen und einen Teil der Kosten für die Bereitstellung des Versicherungsschutzes auszugleichen, was einem Versicherer helfen kann, die Preise wettbewerbsfähig zu halten. Die Versicherer investieren die Prämien in Vermögenswerte mit unterschiedlichem Liquiditäts- und Ertragsniveau, müssen jedoch ein bestimmtes Liquiditätsniveau aufrechterhalten. Die staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden legen die Anzahl der liquiden Mittel fest, die erforderlich sind, um sicherzustellen, dass die Versicherer Ansprüche bezahlen können.
Die Zukunft der Versicherungsprämien
Versicherungsunternehmen beschäftigen im Allgemeinen Experten, die als Aktuare bekannt sind, um das Risiko und die Prämienpreise für eine bestimmte Versicherungspolice zu bestimmen. Das Aufkommen ausgefeilter Algorithmen und künstlicher Intelligenz verändert grundlegend die Preisgestaltung und den Verkauf von Versicherungen. Es gibt eine lebhafte Debatte zwischen denjenigen, die behaupten, dass Algorithmen in Zukunft menschliche Aktuare ersetzen werden, und denjenigen, die den zunehmenden Einsatz von Algorithmen in Frage stellen, eine stärkere Beteiligung menschlicher Aktuare erfordern und den Beruf in eine "nächste Ebene" schicken. (Weitere Informationen finden Sie unter "Wie wird meine Versicherungsprämie berechnet?")
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