Versicherungsschutz
Versicherungsschutz ist die Höhe des Risikos oder der Haftung, die für eine Person oder ein Unternehmen durch Versicherungsleistungen gedeckt ist. Versicherungsschutz, wie zum Beispiel eine Autoversicherung, eine Lebensversicherung oder andere exotische Formen, wie zum Beispiel eine Einzelversicherung, wird von einem Versicherer für den Fall eines unvorhergesehenen Ereignisses gewährt.
1:10Lebensversicherung
Versicherungsschutz verstehen
Versicherungsschutz hilft Verbrauchern, sich von unerwarteten Ereignissen wie Autounfällen oder dem Verlust eines einkommensschaffenden Erwachsenen, der eine Familie ernährt, finanziell zu erholen. Der Versicherungsschutz wird oft von mehreren Faktoren bestimmt.
Beispielsweise verlangen die meisten Versicherer höhere Prämien für junge männliche Fahrer, da die Wahrscheinlichkeit, dass junge Männer in einen Unfall verwickelt sind, nach Einschätzung der Versicherer höher ist als beispielsweise bei einem verheirateten Mann mittleren Alters mit langjähriger Fahrerfahrung.
Die zwei Hauptarten des Versicherungsschutzes
Auto-Versicherungsschutz
Die Prämien für Autoversicherungen hängen von der Fahrleistung des Versicherten ab. Eine Aufzeichnung, die frei von Unfällen oder schweren Verkehrsverstößen ist, führt in der Regel zu einer niedrigeren Prämie. Fahrer mit einer Vorgeschichte von Unfällen oder schweren Verkehrsverstößen zahlen möglicherweise höhere Prämien. Da ältere Fahrer tendenziell weniger Unfälle haben als weniger erfahrene Fahrer, berechnen die Versicherer in der Regel mehr für Fahrer unter 25 Jahren.
Wenn ein Mensch sein Auto zur Arbeit fährt oder normalerweise lange Strecken fährt, zahlt er in der Regel mehr für Autoversicherungsprämien, da seine erhöhte Kilometerleistung ebenfalls die Unfallwahrscheinlichkeit erhöht. Menschen, die nicht so viel fahren, zahlen weniger.
Aufgrund höherer Vandalismusraten, Diebstähle und Unfälle zahlen Stadtfahrer höhere Prämien als in Kleinstädten oder ländlichen Gebieten. Weitere Faktoren, die zwischen den einzelnen Staaten variieren, sind die Kosten und die Häufigkeit von Rechtsstreitigkeiten, die Kosten für medizinische Versorgung und Reparatur, die Häufigkeit von Betrug bei Autoversicherungen und die Wettertrends.
Lebensversicherungsschutz
Die Lebensversicherungsprämien richten sich nach dem Alter des Versicherten. Da jüngere Menschen seltener sterben als ältere, zahlen jüngere Menschen in der Regel niedrigere Lebensversicherungskosten. Das Geschlecht spielt eine ähnliche Rolle. Da Frauen tendenziell länger leben als Männer, zahlen Frauen tendenziell niedrigere Prämien. Das Eingehen von Risiken erhöht die Versicherungskosten. Beispielsweise ist ein Rennfahrer einem erhöhten Sterberisiko ausgesetzt und muss möglicherweise hohe Lebensversicherungsprämien zahlen oder erhält keinen Versicherungsschutz.
[Wichtig: Die Krankenakten einer Person helfen bei der Bestimmung der Versicherungstarife.]
Eine chronische Krankheit in der Vorgeschichte oder andere potenzielle Gesundheitsprobleme bei einer Person oder einer Familie, wie z. B. Herzerkrankungen oder Krebs, können zu höheren Prämien führen. Fettleibigkeit, Alkoholkonsum oder Rauchen können ebenfalls die Rate beeinflussen. Ein Antragsteller durchläuft in der Regel eine ärztliche Untersuchung, um festzustellen, ob er einen hohen Blutdruck oder andere Anzeichen potenzieller Gesundheitsprobleme hat, die zu einem vorzeitigen Tod des Antragstellers und einem erhöhten Risiko für das Versicherungsunternehmen führen können. Menschen mit guter Gesundheit zahlen in der Regel niedrigere Lebensversicherungsprämien.
Eine Person zahlt mehr für den Versicherungsschutz für eine längere Vertragslaufzeit und eine größere Sterbegeldleistung. Beispielsweise ist das Risiko, für eine Person mit einer 30-Jahres-Police zu sterben, größer als das Risiko, für eine Person mit einer 10-Jahres-Police zu sterben.
Die zentralen Thesen
- Versicherungsschutz bezieht sich auf die Höhe des Risikos oder der Haftung, die für eine Person oder ein Unternehmen durch Versicherungsleistungen gedeckt sind.
- Die beiden häufigsten Arten des Versicherungsschutzes sind die Auto- und die Lebensversicherung.
- Versicherungsschutz hilft Verbrauchern, sich von unerwarteten Ereignissen wie Autounfällen oder dem Verlust eines einkommensschaffenden Erwachsenen, der eine Familie ernährt, finanziell zu erholen.