Indizierte Einzahlungsbescheinigung
Ein Indexed Certificate of Deposit (CD) ist ein Sparkonto mit einer Rendite, die mit den Bewegungen eines bestimmten Börsenindex wie dem Standard & Poor's 500 Index schwankt. Wie bei jeder Einzahlungsbescheinigung wird das Geld für einen vereinbarten Zeitraum eingezahlt.
Eine indexierte CD spricht Sparer an, die sicherstellen möchten, dass ihre Ersparnisse mit der Aktienrendite mithalten und gleichzeitig das Kapitalrisiko vermeiden. Einlagenzertifikate werden manchmal als marktgebundene oder aktiengebundene Einlagenzertifikate bezeichnet. Ein aktiengebundenes Einlagenzertifikat kann an einen Aktienkorb und nicht an einen Börsenindex gebunden sein.
Die Grundlagen indizierter CDs
Einlagenzertifikate gelten im Allgemeinen als praktisch risikofrei, da das investierte Kapital von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garantiert wird. Die Rücksendung einer indizierten CD kann jedoch nicht garantiert werden. Viele Anleger sehen in diesen Produkten eine sicherere Möglichkeit, an der Börse zu investieren, oder ein etwas riskanteres Geldmarktprodukt.
Die zentralen Thesen
- Indizierte CDs weisen eine Rendite auf, die sich mit der Bewegung eines bestimmten Börsenindex ändert.
- Auf diese Weise kann ein Anleger sicherstellen, dass seine Anlage ohne zusätzliches Risiko mit den Börsenrenditen Schritt hält.
- Indizierte CDs können eine garantierte Mindestrendite aufweisen, sie können jedoch auch eine Obergrenze für die Rendite aufweisen.
Wie werden die Renditen für CDs berechnet?
Indizierte CDs werden von Banken und anderen Finanzinstituten angeboten, und die genauen Bedingungen variieren. Einige stimmen mit 100% der Rendite überein, die vom zugrunde liegenden Index generiert wird, während andere einen geringeren Prozentsatz angeben, häufig 90%. Dies wird als "Teilnahmequote" der CD bezeichnet.
Einige bieten eine garantierte Mindestrendite, auch wenn der zugehörige Index einen unerwarteten Sprung macht. Es ist wichtig zu beachten, dass einige Emittenten auch die Rendite der CD begrenzen, wodurch der potenzielle Gewinn des Anlegers (und der Verlust des ausstellenden Instituts) effektiv begrenzt wird.
Der Emittent hat auch das Recht, eine indexierte CD vor ihrem Fälligkeitsdatum zu "callen" oder "einzulösen". Der "Abrufpreis" oder der Betrag, den die Bank zur Zahlung von Zinsen bereit erklärt, wird im Voraus im Kleingedruckten angegeben. In jedem Fall wird dem Investor garantiert, dass er die ursprüngliche Investition am Ende der Laufzeit der CD erhält. Die FDIC garantiert die Einzahlung bis zu 250.000 USD.
Indizierte CD-Zinsen werden als Zinserträge und nicht als Kapitalgewinne besteuert.
Vor- und Nachteile von CDs
Neben einem hohen Maß an Sicherheit bietet eine indexierte CD die Möglichkeit, über die auf normalen Sparkonten verfügbaren Mindestbeträge hinauszuwachsen.
Wie bei jeder CD ist die Investition in eine indexierte CD jedoch mit einer längeren Geldbindung verbunden. Für diese Art von Einzahlungen ist eine Drei- oder Fünfjahresfrist üblich, für die vorzeitige Auszahlung werden Strafen verhängt. Dies unterscheidet sich erheblich von anderen CDs, die in viel kürzeren Laufzeiten erhältlich sind.
Einige Emittenten bieten ein kurzes jährliches Fenster an, in dem das Kapital ohne Strafe zurückgezogen werden kann. Sie eignen sich jedoch am besten für eine Person, die in naher Zukunft keinen Zugang zu diesem Geld erwartet.
Im Gegensatz zu herkömmlichen CDs, die nur für kurze Zeit (z. B. 21 Tage oder 6 Monate) erhältlich sind, haben indexierte CDs in der Regel eine Laufzeit von drei oder fünf Jahren.
Steuerliche Auswirkungen indizierter CDs
Die Zinsen für eine indexierte CD sind für das Jahr fällig, in dem sie verdient wurde, vorausgesetzt, das Geld wird nicht auf einem Vorsorgekonto wie 401 (k) gehalten.
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