Wie man einen räuberischen Kreditgeber entdeckt
Ja, räuberische Kreditgeber sind immer noch da draußen. Obwohl die Zeichnungspraktiken verschärft und die staatlichen Vorschriften für die Hypothekarkredite verschärft wurden, ist es schwierig, unethische Kreditgeber zu zwingen, die Interessen der Verbraucher an erster Stelle zu setzen. Es liegt immer noch in Ihrer Verantwortung als Verbraucher, auf sich selbst zu achten. Schauen wir uns einige Warnsignale an, die darauf hindeuten, dass die Hypothek, die Sie in Betracht ziehen, ob sie für einen Kauf, eine Refinanzierung oder einen Eigenheimkredit bestimmt ist, Sie möglicherweise verletzt. (Um mehr über diese und andere Betrügereien zu erfahren, lesen Sie bitte Hausbesitzer, Vorsicht vor diesen Betrügereien! )
SEHEN: Hypothekenbetrug: Verstehen und Vermeiden
Auffrischungskurs: Was ist ein Raubdarlehen?
Raubdarlehen machen keine Schlagzeilen mehr wie vor ein paar Jahren. Falls Sie also vergessen haben, was sie sind, finden Sie hier eine Auffrischung. Jedes Mal, wenn ein Kreditgeber eine Hypothek erfolgreich abschließt, verdient er Geld. In einer nicht räuberischen Situation verdient der Kreditgeber eine angemessene und übliche Gebühr, und der Kreditnehmer erhält das beste Produkt für seine Bedürfnisse.
Alternativ könnte der Darlehensnehmer ein Darlehen wählen, das nicht die beste Option ist, das er jedoch vollständig versteht und bereitwillig auswählt. Beispielsweise könnte ein Darlehensnehmer eine Hypothek mit festem Zinssatz ablehnen und stattdessen ein ARM wählen, da die Einführungsgebühren niedrig sind, obwohl er plant, die Hypothek über die Einführungsfrist des ARM hinaus beizubehalten. Das ist kein Raubtier.
Ein Raubdarlehen kommt dem Kreditgeber auf Kosten des Kreditnehmers zugute. Die Hypothek kann überdurchschnittliche Gebühren, übermäßige oder unnötige Gebühren, zu hohe Zinssätze aufweisen, die den Qualifikationen des Kreditnehmers entsprechen, oder den Kreditnehmer daran hindern, Eigenheime zu akkumulieren. Einen Kreditnehmer zur Refinanzierung oder Aufnahme eines Eigenheimkredits zu überreden, wenn dabei nur wenig oder gar kein Nutzen oder Schaden entsteht, ist ebenfalls räuberisch.
Die Liste der Praktiken, die als räuberisch gelten, ist endlos. Sie müssen nicht jede einzelne kennenlernen, bevor Sie sicher einen Kredit beantragen können. Wichtig ist, dass Sie wissen, dass es immer noch räuberische Kredite gibt, dass Sie das allgemeine Konzept verstehen, dass Sie sich der allgemeinen roten Fahnen bewusst sind und dass Sie beim Kauf eines Kredits wachsam bleiben.
Warnsignale
Räuberische Kreditvergabepraktiken kosten die Verbraucher sehr viel. Achten Sie beim Kauf einer Hypothek auf diese Warnzeichen, um die Wahrscheinlichkeit zu verringern, von einem räuberischen Kreditgeber in Anspruch genommen zu werden.
Der Zinssatz ist zu gut um wahr zu sein
Welche Angebote erhalten Sie per Post, die eine Hypothek zu unter dem Marktpreis liegenden Konditionen versprechen? Ignoriere sie. Im besten Fall handelt es sich um einen Marketingtrick, mit dem Sie den Kreditgeber anrufen können. Dieser wird dann feststellen, dass der angegebene Preis nicht tatsächlich verfügbar ist, versucht jedoch, Sie zu überreden, mit dem Unternehmen Geschäfte zu tätigen. Im schlimmsten Fall werden Sie gezwungen, Geschäfte mit skrupellosen Personen zu tätigen, die zwar in der Lage sind, den angegebenen Zinssatz zu erhalten, Sie jedoch an anderer Stelle überfordern oder Sie für Ihre Situation in einen falschen Kredit stecken.
Sie setzen dich unter Druck, schnell zu handeln
Ignorieren Sie Verkaufsargumente für Hypotheken. Sie treffen eine Entscheidung, die sich auf Ihren monatlichen Cashflow und Ihr langfristiges Vermögen auswirkt, ganz zu schweigen davon, wo Sie nachts schlafen werden. Nehmen Sie sich die Zeit, um einen Kreditgeber und ein Darlehen zu wählen.
Sie setzen Sie unter Druck, einen riskanten oder teuren Kredit aufzunehmen
Es ist eine Sache für einen Kreditnehmer, sich bereitwillig für ein ARM oder ein anderes Produkt anzumelden, das nicht so einfach ist wie eine Festhypothek. Es ist eine andere Sache für einen Kreditgeber, Sie in eine zu stoßen. Nur wenige Hypotheken sind von Natur aus schlecht, aber viele Hypotheken sind für die Umstände eines Kreditnehmers das falsche Produkt. Wenn Sie in das Büro eines Kreditgebers gegangen sind, um eine Hypothek mit einer festen Laufzeit von 30 Jahren zu beantragen, und Sie dazu überredet wurden, einen Zinskredit zu beantragen, haben Sie es möglicherweise mit einem räuberischen Kreditgeber zu tun. (Erfahren Sie mehr in 5 zu vermeidenden riskanten Hypothekentypen .)
Sie bitten Sie, auf Ihrer Bewerbung zu liegen
Dieses Verhalten eines Kreditsachbearbeiters sollte eine große rote Fahne sein, dass Sie mit jemandem zusammenarbeiten, der unethisch ist und wahrscheinlich nur auf sich selbst aufpasst. Auf einem Hypothekenantrag zu liegen, ist ein Verbrechen, das Hypothekenbetrug genannt wird, und Sie möchten sicher nicht darüber verurteilt werden.
Es gibt zwar Situationen, in denen strenge Kreditvergaberegeln qualifizierte Käufer vom Markt fernhalten (z. B. vermögende Käufer mit viel Geld auf der Bank, aber minimalem monatlichem Cashflow), aber wenn Sie sich nicht für eine Hypothek qualifizieren, kann dies der Fall sein dass Sie nicht über das Einkommen oder die Ersparnisse verfügen, um es bequem zurückzuzahlen. In diesen Fällen kann die Nichtanerkennung eines Kredits ein verschleierter Segen sein. In einigen Jahren haben Sie möglicherweise die Anzahlung, das Einkommen und den festen Arbeitsplatz, die Sie benötigen, um eine gute Hypothek zu erhalten, die Sie sich leisten können, anstatt in einem Zwangsvollstreckungsverfahren vertrieben zu werden, weil Sie Ihre Zahlungen nicht leisten konnten.
Die Gebühren sind im Vergleich zu den Gebühren anderer Kreditgeber hoch
Sie würden keinen neuen Fernseher kaufen, ohne einkaufen zu müssen, um die beste Marke und die besten Funktionen zum besten Preis zu erhalten. Warum sollten Sie also Ihre finanzielle Zukunft dem ersten Hypothekengeber anvertrauen, mit dem Sie sprechen?
Die Regeln für das Einkaufen bei größeren Käufen gelten auch für Hypotheken. Erhalten Sie Angebote von mehreren Kreditgebern und vergleichen Sie deren Angebote. Wenn Sie nicht das Pech haben, dass jeder einzelne räuberisch ist, können Sie die gemeinsamen Themen erkennen und die Diskrepanzen in den verschiedenen Angeboten erkennen. Zum Beispiel könnten Ihnen drei Kreditgeber ungefähr den gleichen Zinssatz ohne Punkte anbieten. Ein anderer bietet möglicherweise den gleichen Tarif an, erwartet jedoch, dass Sie Punkte zahlen. Das ist eine rote Fahne, die Sie überladen werden.
Die Gebühren und / oder Konditionen ändern sich plötzlich beim Schließen
Die Kreditgeber sind gesetzlich verpflichtet, den Kreditnehmern zu Beginn des Antragsverfahrens eine nach Treu und Glauben erstellte Schätzung aller mit ihren Krediten verbundenen Gebühren vorzulegen. Zum Abschluss sollten Sie die Schätzung nach Treu und Glauben mit den endgültigen Kosten vergleichen. Wenn Sie erhebliche Unstimmigkeiten feststellen, die nicht zu Ihren Gunsten sind, können Sie das Geschäft stornieren. Wenn die Unstimmigkeiten zu Ihren Gunsten sind, ist das in Ordnung, einige Kreditgeber bevorzugen es, zu wenig zu versprechen und zu viel zu liefern.
Hab keine Angst, von vorne zu beginnen
Der Hypothekenprozess ist lästig und ein Verzicht auf Ihre Finanzierung kann bedeuten, dass Sie das Haus, das Sie kaufen möchten, oder einen hohen Zinssatz verlieren. Infolgedessen können Sie zögern, von einer Hypothek zurückzutreten, von der Sie vermuten, dass sie schlecht ist, obwohl Sie noch nicht geschlossen haben und trotzdem die Möglichkeit haben, wegzugehen.
Es ist wichtig, die langfristigen Auswirkungen der Aufnahme eines notleidenden Kredits zu berücksichtigen. Ein neues Darlehen aufzunehmen und möglicherweise nach einer anderen Immobilie zu suchen, ist kurzfristig problematisch. Sich mit einem finanziell destruktiven Darlehensprodukt abzusatteln, hat schwerwiegende, langfristige Konsequenzen.
Die Quintessenz
Ein Raubdarlehen bedeutet bestenfalls, dass Sie mehr bezahlen, als Sie für Ihre Hypothek hätten bezahlen müssen. Im schlimmsten Fall könnten Sie zur Zwangsvollstreckung oder sogar zur Insolvenz gezwungen werden, ohne ein Eigenheim zu haben, den Reichtum zu zerstören, den Sie durch Wohneigentum anhäufen wollten, und Ihr Guthaben schwer zu beschädigen. Es ist die Mühe wert, sich über den Hypothekenprozess zu informieren und mit verschiedenen Kreditgebern in Kontakt zu treten, damit Sie verschiedene Angebote vergleichen und sicherstellen können, dass Sie das beste Darlehen für Ihre Bedürfnisse erhalten. (Weitere Informationen finden Sie unter Was bedeuten die neuen Vorschriften für die Hypothekarkredite wirklich? )