So navigieren Sie zu Ehegattenleistungen unter den neuen Sozialversicherungsregeln

Das parteiübergreifende Haushaltsgesetz von 2015 beseitigte die Strategie des beliebten Paares zur Inanspruchnahme der Sozialversicherungspflicht und setzte sie mit einem beschränkten Antrag auf Ehegattenleistungen aus. Es ist jedoch weiterhin möglich, die Leistungen Ihres Ehepartners zu kassieren, auch wenn Sie noch nie in der Sozialversicherung gearbeitet haben. Die Möglichkeit, diese Strategie anzuwenden, endete am 29. April 2016 und hat die Landschaft dahingehend verändert, dass künftig Ansprüche auf eheliche Leistungen geltend gemacht werden können. Es gibt jedoch weiterhin Optionen für Ihre berechtigten Kunden.

Inanspruchnahme einer Ehegattenleistung nach den neuen Regeln

Personen, die vor dem 2. Januar 1954 geboren wurden und ihr volles Rentenalter (FRA) erreicht haben, können weiterhin einen eingeschränkten Antrag auf Gewährung einer Ehegattenleistung in Höhe der Hälfte der Leistung ihres Ehegatten stellen, während sie auf die Inanspruchnahme ihrer eigenen Leistung bis zum Alter von 70 Jahren warten. FRA für Personen, die vor 1960 geboren wurden, ist 66 Jahre alt. Für diejenigen, die am 2. Januar 1954 oder später geboren wurden, wurde die Möglichkeit, eine eheliche Leistung unter Verwendung des eingeschränkten Antrags zu beanspruchen, beseitigt. Sie können immer noch eine Ehegattenleistung beantragen, dies bedeutet jedoch effektiv, dass sie alle Leistungen beantragt haben, die ihnen zur Verfügung stehen, einschließlich ihrer eigenen Leistungen gemäß den geltenden Anmeldebestimmungen der sozialen Sicherheit.

Darüber hinaus führt die Beantragung einer Ehegattenleistung vor Erreichen Ihrer FRA zu einer reduzierten Leistung. Die Ehegattenleistung im Alter von 62 Jahren beträgt 35% der Leistung des versicherten Arbeitnehmers, während sie 50% beträgt, wenn Sie Ihre FRA erreicht haben. Sie können sich jedoch mit 65 für Medicare qualifizieren.

Der Vorteil des eingeschränkten Antrags besteht darin, dass der Ehegatte, der eine Ehegattenleistung auf der Grundlage des Verdienstausweises seines Ehegatten erhält, weiterhin eine Leistung auf der Grundlage seines eigenen Verdienstausweises erhält, sodass seine Leistung bis zu einem späteren Zeitpunkt bis zum Alter von 70 Jahren wachsen kann. Zu diesem Zeitpunkt haben sie die Möglichkeit, entweder die größere Leistung für sich selbst in Anspruch zu nehmen oder die Ehegattenleistung in Anspruch zu nehmen, wenn dies vorteilhafter ist.

Änderungen in der Akte und in den Suspendierungsregeln, die die Möglichkeit für ein anderes Familienmitglied ausschließen, eine Leistung aus der Verdienstliste einer Person zu erhalten, die ihre Leistung suspendiert hat, bedeuten, dass der andere Ehegatte eine Leistung in Anspruch nehmen muss, damit die eingeschränkte Antragsoption funktioniert nach dem 29. April 2016. (Weitere Informationen finden Sie unter: Social Security File-and-Suspend: Neue Anleitung veröffentlicht .)

Inanspruchnahme eines Ehegattenvorteils bei der Arbeit

Wenn die volle Sozialversicherungsleistung eines Ehepartners geringer ist als die Hälfte der vollen Leistung des anderen Ehepartners, hat er oder sie möglicherweise Anspruch auf eine Ehegattenleistung, die auf der Verdienstaufzeichnung des Ehepartners mit der höheren Leistung basiert und beide Leistungen kombiniert der größere Nutzen. Wenn der Ehegatte, der sich für die Inanspruchnahme der Ehegattenleistung entscheidet, noch arbeitet und sein volles Rentenalter noch nicht erreicht hat, kann die Ehegattenleistung gekürzt werden, wenn sein verdientes Einkommen zu hoch ist.

Als Einreichung

Wenn Sie im Alter von 62 Jahren eine Ehegattenleistung beantragen, die auf den Verdienstunterlagen Ihres Ehegatten basiert, haben Sie alle Ihnen zustehenden Leistungen beantragt, unabhängig davon, ob Sie eine Ehegattenleistung oder eine eigene beantragt haben. Es gibt oft Verwirrung darüber, aber wenn ein Ehegatte vor seiner FRA eine Ehegattenleistung beantragt, wird davon ausgegangen, dass er alle ihm zur Verfügung stehenden Leistungen beantragt hat. Diejenigen, die für die eingeschränkte Anmeldung großväterlich sind, müssen noch bis zur Einreichung bei ihrer FRA warten.

Ehegattenleistungen und Scheidung

Damit eine geschiedene Person eine Ehegattenleistung auf der Grundlage des Verdienstausweises ihres Ex-Ehegatten beziehen kann, muss sie mindestens 62 Jahre alt sein, derzeit ledig, mit ihrem Ex-Ehegatten seit mindestens zehn Jahren verheiratet und noch nicht verheiratet sein eine Sozialversicherungsleistung, die höher ist als die Leistung des ehemaligen Ehepartners. Darüber hinaus muss die Scheidung mindestens zwei Jahre vor der Einreichung rechtskräftig gewesen sein. Wenn Sie die Möglichkeit, eine Leistung auf der Grundlage der Verdienstaufzeichnung eines ehemaligen Ehepartners zu beantragen, erneut heiraten, geht dies verloren. Die Möglichkeit, eine Ehegattenleistung auf der Grundlage des Verdienstausweises Ihres neuen Ehegatten zu beantragen, wird erst wirksam, wenn Sie mindestens ein Jahr lang mit diesem Ehegatten verheiratet waren. (Weitere Informationen finden Sie unter: Tipps zum Verzögern von Sozialversicherungsleistungen .)

Auch wenn Ihr ehemaliger Ehegatte keine Sozialversicherungsleistungen beantragt hat, können Sie Ihre Ehegattenleistung auf der Grundlage der Verdienstunterlagen beantragen. Wenn Sie weiterhin arbeiten, während Sie eine Ehegattenleistung erhalten, die auf dem Verdienstnachweis Ihres Ex-Ehegatten basiert, gilt für Sie der gleiche Verdiensttest, der oben beschrieben wurde, wenn Sie Ihre FRA nicht erreicht haben. Jede Leistungskürzung auf der Grundlage des Verdiensttests wird zu Ihren Leistungen hinzugerechnet, sobald Sie Ihre FRA erreicht haben.

Die Quintessenz

Selbst wenn die Akte aufgehoben und mit einer eingeschränkten Antragsstrategie für Paare ausgesetzt wird, bleiben in einigen Fällen eheliche Leistungen eine Option. Finanzberater, die sich mit Sozialversicherungsleistungen auskennen, sind gut aufgestellt, um verheiratete und geschiedene Kunden bei der Koordinierung ihrer Leistungsansprüche zu beraten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Die Strategie für die Beantragung und Aussetzung von Sozialversicherungsansprüchen endet: Was nun? )