So führen Sie eine finanzielle Überprüfung durch

Die meisten Experten schlagen vor, dass Sie jährlich oder nach einem wichtigen Lebensereignis (z. B. Heirat oder Scheidung) eine regelmäßige persönliche Finanzuntersuchung durchführen. Es ist wichtig, ein System zu befolgen, wenn Sie Ihre Finanzen überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie nichts auslassen oder etwas verpassen, das für Ihr finanzielles Wohlergehen von entscheidender Bedeutung ist. Hier sind die Hauptthemen, die Sie bei der Durchführung einer Finanzprüfung behandeln sollten.

Das Leben ändert sich

Überprüfen Sie alle wesentlichen Veränderungen in Ihrem Leben, die seit Ihrer letzten finanziellen Überprüfung eingetreten sind. Haben Sie den Job gewechselt, geheiratet, sich scheiden lassen, ein neues Familienmitglied aufgenommen, ein Haus gekauft, sind umgezogen oder in den Ruhestand gegangen? Jedes dieser Lebensereignisse kann zu Veränderungen Ihres finanziellen Gesamtbildes führen. Überlegen Sie sich in den folgenden Abschnitten, wie diese Lebensveränderungen Ihre Pläne für die Zukunft verändern können.

Finanzielle Ziele

Finanzielle Ziele sind einfach finanzielle Ziele mit einem Plan, um sie zu erreichen. Der Aufbau einer Pensionskasse ist ein Beispiel für ein finanzielles Ziel. Andere beinhalten die Einrichtung eines Notfallfonds, das Sparen für eine Anzahlung für ein Auto oder ein Haus oder alles andere, was Geld erfordert, das Sie noch nicht haben. Bewerten Sie Ihre Fortschritte im Hinblick auf finanzielle Ziele und passen Sie sie nach Bedarf an. Wenn Sie ein Ziel erreicht haben, streichen Sie es von der Liste ab und ersetzen Sie es durch ein anderes. (Weitere Informationen finden Sie unter: Festlegen von Finanzzielen für Ihre Zukunft .)

Budget

Ihr Budget ist eine Blaupause für den wiederkehrenden Umgang mit Einnahmen und Ausgaben. Ein Budget sollte monatlich überwacht (und angepasst) werden. Die Idee ist, sicherzustellen, dass Sie genug Einkommen haben, um alle Ausgaben zu decken, und dennoch Geld übrig haben, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Sie können Ihr Budget mit Bleistift und Papier, mithilfe einer Computertabelle oder mit einem der vielen verfügbaren kostenlosen oder kostengünstigen Budgetsoftwareprogramme verwalten. (Siehe auch: Beste Budgetierungssoftware für 2018. )

Schuld

Überprüfen Sie Ihre Fortschritte bei der Rückzahlung aller Schulden, einschließlich Darlehen und Kreditkarten. Wenn Ihre Schulden steigen, insbesondere Ihre Kreditkartenschulden, ist es möglicherweise an der Zeit, die Ausgaben so anzupassen, dass diese Salden wieder sinken. Zwei beliebte Methoden zum Schuldenabbau sind die Schneeball- und die Lawinenmethode. Bewerten Sie die Zinssätze für alles von Ihrer Hypothek über Ihren Autokredit bis zu Kreditkarten. Erwägen Sie eine Refinanzierung oder einen Wechsel zu einer anderen Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz. (Weitere Informationen finden Sie unter: Kredit- und Schuldenmanagement: Schulden reduzieren .)

Bonitätsauskunft und Ergebnis

Die drei wichtigsten Kreditauskunfteien - Equifax, Experian und TransUnion - sind gesetzlich verpflichtet, Ihnen jedes Jahr eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft zur Verfügung zu stellen. Erhalten Sie Ihre Berichte bei AnnualCreditReport.com. Suchen Sie nach Fehlern und melden Sie alle gefundenen sofort. Kreditauskunfteien sind nicht verpflichtet, Ihnen einen kostenlosen (FICO) Kreditausweis zu übermitteln, aber Sie können Ihren Kredit gegen eine angemessene Gebühr erhalten. Einige Banken und andere Websites bieten kostenlose Kredit-Scores an, aber nicht alle sind offizielle FICO-Scores. Verwenden Sie die in Ihren Berichten enthaltenen Vorschläge, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. (Weitere Informationen finden Sie unter Lesen eines Verbraucherkreditberichts .)

Altersvorsorge

Bewerten Sie im Rahmen Ihrer finanziellen Überprüfung Ihre Beiträge zum 401 (k) -Plan Ihres Unternehmens. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Arbeitgebermatches ausschöpfen. Erwägen Sie, eine traditionelle oder Roth IRA herauszunehmen. Der Vorteil eines Roth IRA ist die Steuerdiversifikation, die mit steuerfreien Abhebungen im Ruhestand einhergeht. Bewerten Sie die Rendite Ihrer Investitionen und gleichen Sie Ihr Portfolio nach Bedarf aus. Berücksichtigen Sie Ihre sich ändernde Risikotoleranz - sowohl mit zunehmendem Alter als auch wenn der Markt mehr (oder weniger) volatil wird. Experten sind sich im Allgemeinen einig, dass Ihr Ziel darin bestehen sollte, mindestens 15% Ihres Vorsteuereinkommens in das Altersguthaben zu investieren. (Siehe auch: Pensionskasse eröffnen: So beginnen Sie mit dem Sparen .)

Sonstige Einsparungen

Überprüfen Sie Ihre Fortschritte in Bezug auf andere Sparziele wie einen Notfallfonds, der Lebenshaltungskosten zwischen 30 und 90 Tagen deckt, einen College-Sparfonds (529 oder Coverdell ESAs) oder einen Urlaubsfonds. Wenn Sie in Ihren Notfallfonds für Haus- oder Autoreparaturen eintauchen mussten, planen Sie, diese Fonds so schnell wie möglich zu ersetzen. Überprüfen Sie außerdem die verfügbaren Zinssätze, um sicherzustellen, dass Ihre Ersparnisse auf Konten mit der höchstmöglichen Rendite eingehen.

Steuern

Das Ende 2017 verabschiedete Steuersenkungs- und Beschäftigungsgesetz (TCJA) könnte einen großen Einfluss auf Ihre Steuern haben. Der Internal Revenue Service (IRS) schlägt vor, dass Steuerzahler eine Gehaltsüberprüfung mit dem Quellenrechner durchführen und bei Bedarf Änderungen an der Quellensteuer (W4) vornehmen. Wenn Sie selbstständig sind (auch in Teilzeit), vergessen Sie nicht, die geschätzten vierteljährlichen Zahlungen im Rahmen Ihrer finanziellen Überprüfung neu zu bewerten. Stellen Sie sicher, dass Sie Aufzeichnungen über alle Steuerabzüge oder Gutschriften für Alters- oder Bildungsersparnisse, pflegebedürftige Pflege, Krankheitskosten und Spenden haben. Beachten Sie die Fristen für Abzüge und Pensionsbeiträge und bewahren Sie im Allgemeinen alle Steuerunterlagen an einem Ort auf. Möglicherweise möchten Sie ein Treffen mit Ihrem Steuerberater oder Finanzberater als Teil Ihrer finanziellen Überprüfung planen, um die Steuerstrategie zu planen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie sich die GOP-Steuer auf Sie auswirkt .)

Versicherung

Der Versicherungsbedarf ändert sich im Laufe der Zeit. Stellen Sie sicher, dass Sie über eine angemessene Lebensversicherung, eine Invalidenversicherung (zum Schutz des Einkommens) und eine Hausbesitzer- oder eine Mieterversicherung verfügen, einschließlich einer Hochwasserversicherung, falls für Ihren Standort angemessen. Überdenken Sie den Bedarf an Krankenversicherungen, einschließlich des Abschlusses einer Langzeitpflegeversicherung (LTC), wenn Sie der Meinung sind, dass Sie diese benötigen. Ziehen Sie in Betracht, die Versicherungsgesellschaften zu wechseln oder die Selbstbeteiligung von Privat- und Autoversicherungen zu erhöhen, um die Prämien zu senken. Sie können auch Geld sparen, indem Sie Richtlinien unter einem Unternehmen bündeln.

Nachlassplan

Bewerten (oder erstellen) Sie Ihren Nachlassplan. Überprüfen Sie Ihren Willen oder Ihr Vertrauen, um sicherzustellen, dass Sie mit der Wahl des Testamentsvollstreckers oder Treuhänders und allen Personen, denen Sie die Vollmacht erteilt haben, zufrieden sind. Überprüfen Sie die Begünstigten und Zuweisungen, um sicherzustellen, dass sie Ihren aktuellen Wünschen entsprechen. Beurteilen Sie Ihren Lebenswillen oder andere vorausschauende Anweisungen. Wenden Sie sich bei Bedarf an einen Anwalt für Nachlassplanung, um sicherzustellen, dass Sie bei allen von Ihnen vorgenommenen Änderungen alle geltenden Gesetze des Bundes und der Bundesstaaten einhalten.

Die Quintessenz

Wenn Sie mit Ihrer Finanzkontrolle fertig sind, sollten Sie einen oder mehrere Experten konsultieren, darunter einen vertrauenswürdigen Finanzberater oder einen anderen Spezialisten (Anwalt für Nachlassplanung, Versicherungsvertreter, Steuerberater), um sicherzustellen, dass Sie nichts Wichtiges ausgelassen haben. Notieren Sie sich schriftlich alle Änderungen, die Sie als Ergebnis Ihrer Überprüfung vorgenommen haben, und erstellen Sie einen Plan, um diese Änderungen so bald wie möglich vorzunehmen. Dann entspannen Sie sich, bis es Zeit ist, alles nächstes Jahr wieder zu tun. (Weitere Informationen finden Sie unter: Checkliste für die jährliche Finanzplanung .)