Wie große Banken auf Subprime-Kredite zurückgreifen

Nach der Finanzkrise von 2008 gaben viele große Banken ihr Subprime-Kreditgeschäft auf. Aber jetzt finden sie leise einen anderen Weg, um von diesen Produkten zu profitieren.

Subprime-Kredite bieten Finanzierungen für Kreditnehmer mit schlechter Bonität oder niedrigeren Kredit-Scores. Die Kredite sind aufgrund des höheren Risikos der Kreditnehmer häufig mit einem viel höheren Zinssatz verbunden. Das Ausfallrisiko dieser Kredite ist höher. (Siehe auch: 4 Frühwarnzeichen der nächsten Finanzkrise .)

Während Banken wie Wells Fargo & Co. (WFC) und Citigroup Inc. (C) diese Kredite nicht mehr direkt an Kreditnehmer vergeben, stellen sie laut dem Wall Street Journal Finanzunternehmen bereit, die dies tun. Berichten zufolge haben diese großen Banken Exeter Finance LLC aus Irving, Texas, dabei geholfen, Subprime-Autokredite in Höhe von 1, 4 Milliarden US-Dollar zu vergeben.

Subprime-Belichtung

Die Analyse des Journals ergab, dass Banken ihre Kredite an Nichtbanken wie Exeter aufgestockt haben, die von 2010 bis 2017 Subprime-Kredite um das Sechsfache vergeben und im vergangenen Jahr insgesamt 345 Mrd. USD vergeben haben. Während große Kreditgeber sagen, dass Kredite an Nichtbankinstitute sicherer sind als Kredite direkt an Kreditnehmer, sind sie immer noch Subprime-Trends ausgesetzt. (Siehe auch: Deregulierung der Banken könnte die Krise von 2008 wiederholen .)

Die Kunden von Exeter haben eine durchschnittliche Kreditwürdigkeit von 570 Punkten, die unter der 600er-Marke liegt, die als Subprime gilt. Das Unternehmen, das sich mehrheitlich im Besitz der Blackstone Group LP (BX) befindet, hat etwa 9% seiner Kredite abgeschrieben, verglichen mit 1% der Autokredite, die Wells Fargo abgeschrieben hat.

"Es ist sehr einfach für die Menschen, sich darüber zu täuschen, ob das Risiko gewandert ist", sagte Marcus Stanley, Policy Director bei Americans for Financial Reform, einer gemeinnützigen Organisation, die sich für eine strengere Finanzregulierung einsetzt.