Wie der Bankensektor unsere Wirtschaft beeinflusst

Der Bankensektor ist der Wirtschaftszweig, in dem finanzielle Vermögenswerte für andere gehalten und als Hebel für die Schaffung von mehr Wohlstand und die Regulierung dieser Aktivitäten durch Regierungsbehörden eingesetzt werden.

Halten von finanziellen Vermögenswerten

Dies ist der Kern aller Bankgeschäfte, und wo sie begonnen haben - obwohl sie sich weit über die Tage des Haltens von Goldmünzen für Pilger des Heiligen Landes im Austausch gegen Schuldscheine hinaus ausgedehnt haben.

Eine Bank hält Vermögenswerte für ihre Kunden, mit dem Versprechen, dass das Geld abgehoben werden kann, wenn die Person oder das Unternehmen diese Vermögenswerte zurück benötigt. Um verheerende Bankläufe zu vermeiden, die den gesamten Sektor zerstören könnten, müssen Banken mindestens 8% ihres Buchwerts als tatsächliches Geld verwalten.

Die zentralen Thesen

• Die Bankenbranche ist ein Wirtschaftszweig an der Spitze der US-Wirtschaft.
• Die Banken müssen nur 10% jeder an sie geleisteten Einzahlung einbehalten und können das verbleibende Geld für Kredite verwenden.
• Banken müssen sich an spezifische staatliche Vorschriften halten.
• Während der Finanzkrise 2008 mussten einige große Banken wie Citigroup und Wells Fargo von der Bundesregierung gerettet werden.

Verwenden von Assets als Hebel

Traditionell setzen Banken das Geld in ihren Tresoren als Kredite ein und verdienen Geld mit den Zinssätzen, die für diese Kredite berechnet werden. Der große Widerspruch des Bankwesens besteht darin, dass fast das gesamte tatsächliche Geld einer Bank bei weitem nicht in der Nähe ihrer Tresore liegt, was bedeutet, dass ihr wahrer Wert nur Papier ist, und dass der Papierwert das Wachstum der Wirtschaft bewirkt.

Der Bankensektor hat immer versucht, seine Risiken zu diversifizieren, indem er so weit wie möglich investiert. Dies verhindert, dass ein unerwarteter Kreditausfall die gesamte Bank in die Knie zwingt. Dies kann jedoch andere Probleme verursachen.

Die Regulierung des Bankensektors ist der Schlüssel zur Wahrung des Vertrauens der Öffentlichkeit.

Wenn eine Bank in den Aluminium-Futures-Markt investiert hätte und ein begründetes Interesse an einer Wertsteigerung hätte, könnte sie einfach verhindern, dass das Aluminium an die Industrie verkauft wird, und diesen Wert steigern. Dies könnte sich nachteilig auf die Industrie auswirken und die Wirtschaft stören, was der Bankensektor unter allen Umständen vermeiden sollte.

Dies ist kein zufälliges Beispiel. Goldman Sachs hat genau das von 2010 bis 2013 getan und die Regulierung vermieden, um diese Art von Marktmanipulation zu verhindern, indem das Aluminium innerhalb der gesetzlichen Grenzen von Lager zu Lager transportiert wurde. Es besaß auch die Lagerhäuser in Chicago.

Regulierung der Bankaktivitäten

Da Banken die Grundlage einer modernen Wirtschaft sind, haben die Regierungen natürlich Gesetze erlassen, um zu verhindern, dass Banken gefährliche Tätigkeiten ausüben, die die Wirtschaft gefährden.

Diese Gesetze werden häufig nach schwierigen finanziellen Lektionen erlassen, wie beispielsweise der Gründung der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) im Jahr 1933 nach den Bankpaniken der letzten 50 Jahre. Solche Gesetze werden jedoch von Banken bekämpft und manchmal aufgehoben, was dazu geführt hat, dass sich die Geschichte wiederholt.

Die Finanzkrise von 2008 wurde zum Teil von mehreren US-Banken ausgelöst, die übermäßig in Subprime-Hypotheken investierten. Vor dem Jahr 2000 gab es Gesetze, die die Anzahl der verfügbaren Subprime-Hypotheken begrenzten, aber die Deregulierungsbemühungen hoben diese Einschränkung auf und ließen die Krise zu. Es war nicht die einzige Ursache, aber es war der Wendepunkt, der das weltweite Vertrauen in den Bankensektor zerstörte.

Der Kern des Bankensektors ist Vertrauen. Ohne sie würde niemand Geld einzahlen, und sie könnte dieses Geld nicht dazu verwenden, Kredite zu vergeben, zu investieren und das Wirtschaftswachstum voranzutreiben, und die Regulierung wird eingesetzt, um dieses Vertrauen zu schaffen.

Beliebte Unternehmen im Bankensektor

Wells Fargo (WFC) ist gemessen an der Marktkapitalisierung eine der größten US-amerikanischen Finanzdienstleistungs- und Bankholdinggesellschaften. Das Unternehmen ist in mehr als 30 Ländern weltweit tätig und gehört zu den 100 größten Unternehmen in den USA. Das Unternehmen bietet Konsumenten- und Geschäftsfinanzierungen sowie Bank-, Versicherungs- und Investmentdienstleistungen an.

JP Morgan Chase (JPM) ist wie Wells Fargo eine echte amerikanische Bank und eine der größten Investmentbanken der Welt. Neben dem regulären Consumer- und Commercial-Banking bietet JP Morgan eine Vielzahl von Investment-Banking-Dienstleistungen an, darunter Kapitalbeschaffung an den Schuld- und Aktienmärkten, Beratung zu Unternehmensstrategien, Market Making bei Derivaten sowie Brokerage- und Investment-Research-Dienstleistungen.

HSBC Holdings (HSBC) mit Hauptsitz in Großbritannien ist ein globales Bank- und Finanzdienstleistungsunternehmen, das sich insbesondere an einkommensstarke Anleger richtet. Das Unternehmen ist in vier Divisionen unterteilt, über die es eine breite Palette von Consumer- und Commercial-Banking-Dienstleistungen anbietet: Retail Banking und Wealth Management, Global Banking und Markets, Commercial Banking und Private Banking.