Die Geschichte der Versicherung in Amerika

Versicherungen waren ein Spätbringer in der amerikanischen Landschaft, vor allem, weil es zu viele bekannte und noch unbekannte Risiken gab. Als es endlich fertig war, wurde es von einem der berühmtesten Amerikaner der Geschichte unterstützt. Werfen wir einen Blick auf die Versicherungsgeschichte in den USA

Benjamin Franklin und American Insurance

Benjamin Franklin gab sich nicht mit den Titeln eines Staatsmannes, Wissenschaftlers, Erfinders oder Autors zufrieden und fügte seiner Sammlung einen Versicherer hinzu. Im Jahr 1752 wurde der Philadelphia-Beitrag zur Versicherung von Häusern gegen Feuerverlust zur ersten gegenseitigen Feuerversicherung in Amerika. Ähnlich wie in London im 17. Jahrhundert bestanden die Häuser zu dieser Zeit fast ausschließlich aus Holz. Schlimmer noch, die Siedlungen, die zu Städten wuchsen, wurden eng zusammen gebaut. Dies geschah ursprünglich aus Sicherheitsgründen, aber als die Städte wuchsen, bauten die Entwickler aus den gleichen Gründen wie heute sehr nahe beieinander - um so viele Häuser wie möglich auf ihren Entwicklungsgrundstücken unterzubringen.

Haus- und Lebensversicherung

Der Philadelphia-Beitrag für die Versicherung von Häusern gegen Brandschäden setzte neue Maßstäbe für den Bau von Häusern, da er sich weigerte, Häuser zu versichern, die sie als brandgefährlich betrachteten. Die Kriterien, anhand derer sie Gebäude bewerteten, würden eines Tages in Bauvorschriften und Zonengesetze überarbeitet. Sieben Jahre später war Franklin auch maßgeblich daran beteiligt, die erste Lebensversicherungsgesellschaft, den Presbyterian Ministers 'Fund, auf den Weg zu bringen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie viel Lebensversicherung sollten Sie mit sich führen? )

Die verschiedenen religiösen Autoritäten waren zu der Zeit empört über die Praxis, dem menschlichen Leben einen Wert beizumessen, aber die Kritik ließ nach, als sich herausstellte, dass die Versicherung zum Schutz von Witwen und Waisen beitrug. Mit der industriellen Revolution rückte die Notwendigkeit sowohl der Unternehmensversicherung als auch der Invalidenversicherung in den Vordergrund.

Im Laufe der Geschichte wurden die angebotenen Versicherungsarten erweitert, um auf neue Risiken zu reagieren. 1864 verkaufte die Travelers Insurance Company ihre erste Unfallversicherung. 1889 erfolgte die erste Autoversicherung. Mit der Zeit wurden neue Arten von Versicherungen angeboten, um den Risiken eines zunehmend modernen Lebens standzuhalten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Fünf Versicherungspolicen, die jeder haben sollte .)

Skandal, Betrug und Regulierung

Mit der Explosion von Versicherungsprodukten und Unternehmen, die diese herausgeben, war die junge Branche mit Betrug und Skandal behaftet. Diese reichten von emittierenden Unternehmen ohne das eigentliche Kapital zur Begleichung von Forderungen, die wie fragile Ponzi-Systeme ablaufen, bis hin zu Versicherern, die ungerechtfertigt hohe Prämien fordern oder Wettbewerber verdrängen, um ein Monopol zu schaffen. Viele staatliche Gesetze wurden verabschiedet, um die Probleme einzudämmen, aber zu Beginn des 20. Jahrhunderts waren die Dinge immer noch ungeklärt. (Für verwandte Lektüre siehe: Was ist ein Pyramidenschema? )

1935 trat das Sozialversicherungsgesetz in Kraft, das Arbeitslosengeld und Altersrenten vorsah. Dies nahm einigen Versicherungsunternehmen das Territorium und setzte ein deutliches Signal, das die Branche ermutigte, sich aus Angst vor einem stärkeren Engagement der Regierung selbst zu regulieren. Der Zweite Weltkrieg brachte ein Einfrieren der Löhne mit sich, und Unternehmen, die verzweifelt danach trachteten, die noch im Land lebenden Arbeitnehmer anzuziehen, boten Gruppenlebens- und Krankenversicherungen an. Diese großen Richtlinien gingen an Unternehmen, die groß genug waren, um mit ihnen umzugehen. Dies ließ die Großen anschwellen und die Kleinen aushungern, zusammen mit dem größten Teil des nächtlichen Getümmels. Im Jahr 1944 sollte die vom Obersten Gerichtshof angeordnete Versicherung bundesweit geregelt werden, aber der Kongress verabschiedete das McCarran-Ferguson-Gesetz im Jahr 1945 und gab die Kontrolle an die staatliche Ebene zurück.

Die Kontrolle bleibt bis heute hauptsächlich auf staatlicher Ebene, aber nachdem viele Versicherungsunternehmen aufgefordert wurden, die Raten nach Geschlecht, Rasse und anderen Faktoren zu bestimmen, ist die Versicherungsbranche für die Öffentlichkeit egalitärer und erschwinglicher geworden. Es ist auch komplexer geworden, auf die Bedürfnisse des Unternehmens zu reagieren. Die Größe der Versicherungsunternehmen nimmt weiter zu, da sie sich mit anderen Giganten der Finanzbranche zusammenschließen. Jetzt können Versicherungspolicen bei Institutionen gefunden werden, die eine Reihe von Finanzdienstleistungen anbieten.

In Versicherungen investieren

Versicherungen sind immer gefragt, weil Menschen und Unternehmen immer nach Wegen suchen, um Risiken zu minimieren. Die Nachfrage und Reichweite des verfügbaren Versicherungsschutzes hat dazu geführt, dass Versicherungspolicen zunehmend zu Eigeninvestitionen werden. Da das in städtischen Zentren gebündelte Versicherungsniveau zu enormen Verlusten und Chaos in der Versicherungsbranche führen kann, wenn eine Mega-Katastrophe oder eine Folge von regelmäßigen Katastrophen eintritt, hat die Versicherungsbranche begonnen, ihr Risiko in katastrophengebundenen Wertpapieren, die an der Börse gehandelt werden, neu zu verpacken das Risiko der Versicherer zu mindern. (Weitere Informationen finden Sie unter: Die finanziellen Auswirkungen einer Naturkatastrophe .)

Versicherung heute

Das Internet hat die Versicherungsbranche verändert, indem es das Feld weit geöffnet hat. Jetzt können Kunden online nach den günstigsten Tarifen suchen, auch wenn Unternehmen international nach der richtigen Abdeckung suchen. Dies ist eine Quelle der Motivation für Unternehmen, sich mit anderen Finanzdienstleistungen zusammenzuschließen. Die zunehmende Größe verschafft ihnen einen globalen Markt, und die Integration von Dienstleistungen verschafft ihnen einen heimischen Vorteil bei Kunden, die mehr auf Komfort als auf Preis Wert legen.

(Weitere Informationen finden Sie unter: 15 Versicherungspolicen, die Sie nicht benötigen .)