HARP-Leihprogramm: Wie funktioniert es?
Die Hypothekenkrise könnte die nächtlichen Nachrichten nicht mehr machen, aber das bedeutet nicht, dass es vollständig vorbei ist. Im ersten Quartal 2015 befanden sich mehr als 13% der Hausbesitzer mit ihren Hypotheken unter Wasser. Unter Wasser zu sein bedeutet, dass der Hypothekeninhaber mehr als 25% des Marktwerts des Eigenheims schuldet. Diese Eigentümer können ihre Häuser nicht verkaufen, da der Preis, den sie wahrscheinlich erhalten würden, den Kreditbetrag nicht befriedigen würde. Es gibt gute Nachrichten: In nur drei Jahren hat sich die Anzahl der Unterwasserhypotheken mehr als halbiert. Aber das hilft denen nicht, die immer noch Probleme haben.
Da die Hypothekenkrise nicht mehr im Vordergrund steht, wissen Hausbesitzer unter Wasser möglicherweise nichts über das Home Affordable Refinance-Programm, besser bekannt als HARP. Es könnte nur die Hilfe sein, die sie brauchen.
Was ist HARFE?
Dieses Regierungsprogramm soll Hausbesitzern unter Wasser helfen, ihre Häuser zu refinanzieren und ihre monatliche Hypothekenzahlung zu senken, indem sie in vielen Fällen den Zinssatz senken. Laut der HARP-Website spart der durchschnittliche Hausbesitzer 179 US-Dollar pro Monat und zahlt über die Laufzeit des Kredits weniger. Sie können das Darlehen mit einer geringeren Tilgung refinanzieren oder es schneller tilgen und so in kürzerer Zeit mehr Eigenkapital aufbauen.
Mehr als 3, 2 Millionen Hausbesitzer haben das Programm in Anspruch genommen, Schätzungen zufolge gibt es jedoch mehr als 600.000 US-Haushalte können sich noch über HARP refinanzieren.
Das Programm erleichtert auch Qualifikationskriterien. Die meisten Hausbesitzer benötigen keine teuren Gutachten oder Versicherungen, und es gibt weniger Papierkram für die Einkommensüberprüfung.
Qualifiziere ich mich?
Stellen Sie vor Ihrer Bewerbung sicher, dass Sie qualifiziert sind.
Erstens muss Ihr Darlehen Freddie Mac oder Fannie Mae gehören. Denken Sie daran, dass "Fannie" und "Freddie" keine Kredite vergeben - sie garantieren ihnen. Nur weil Ihre Zahlungen nicht an Fannie oder Freddie gehen, heißt das nicht, dass Sie nicht berechtigt sind. Mithilfe der HARP-Website können Sie herausfinden, ob eines dieser Garantieprogramme an Ihrem Darlehen beteiligt ist.
Zweitens, wenn Sie die Hypothek am oder vor dem 31. Mai 2009 aufgenommen haben, sind Sie möglicherweise berechtigt. Dies bedeutet auch, dass Sie nicht am HARP-Programm teilnehmen können, wenn Sie Ihr Haus nach Mitte 2009 gekauft haben.
Drittens muss Ihr aktueller Beleihungsgrad (LTV) über 80% liegen. Mit diesem Tool können Sie Ihren LTV berechnen. In den meisten Fällen ist ein hohes Kredit-Wert-Verhältnis keine gute Sache. Bei HARP ist es jedoch umso besser, je höher das Verhältnis ist. In der Vergangenheit konnten Sie Ihr Haus nicht refinanzieren, wenn der LTV über 125% lag. Nach neuen Standards ist kein Haus zu unter Wasser, um sich zu qualifizieren.
Schließlich haben Sie Ihre Hypothek bezahlt. Sie können keine Kreditzahlungen vornehmen, die 30 oder mehr Tage verspätet sind, und Sie dürfen in den letzten 12 Monaten nur eine verspätete Zahlung leisten. Wenn Sie alle diese Bedingungen erfüllen, ist es Zeit, sich zu bewerben.
Wie bewerbe ich mich?
HARP leiht kein Geld. Stattdessen arbeitet das Programm mit Kreditgebern zusammen, um HARP-Darlehen anzubieten. Erkundigen Sie sich zunächst bei Ihrem derzeitigen Kreditgeber, ob dieser HARP-Darlehen anbietet. (Sie können auch zu harp.gov gehen und nach Ihrem Kreditgeber suchen.)
Sprechen Sie wie bei jedem teuren Kauf mit mehr als einem Kreditgeber und vergleichen Sie die Konditionen für jeden. Sobald Sie sich für einen Kreditgeber entschieden haben, werden Sie durch den weiteren Prozess geführt.
Die Quintessenz
HARP reduziert nicht den Betrag, den Sie schulden - es refinanziert den Kredit, um den Zinssatz zu senken und die Zahlung zu senken. Damit Sie nicht schneller unter Wasser zu Hause sind, können Sie sich bei HARP refinanzieren, aber die gleiche Zahlung behalten oder mehr bezahlen. Der niedrigere Zinssatz kombiniert mit der höheren Zahlung erhöht schnell Ihr Eigenkapital.
Weitere Anleitungen finden Sie unter Hypothekenoptionen für Hausbesitzer unter Wasser, 7 Lösungen für Hausbesitzer, die mit ihrer Hypothek zu kämpfen haben und Ihr Haus vor einer gerichtlichen Verfallserklärung schützen .