First-Loss-Politik

Was ist eine First-Loss-Police?

Eine First-Loss-Police ist eine Art Sachversicherung, die nur Teilversicherungen vorsieht. Im Schadenfall verpflichtet sich der Versicherungsnehmer, einen Betrag zu akzeptieren, der unter dem vollen Wert des beschädigten, zerstörten oder gestohlenen Eigentums liegt. Im Gegenzug erklärt sich der Versicherer damit einverstanden, den Versicherungsnehmer nicht für eine Unterversicherung seiner Waren oder seines Eigentums zu bestrafen, indem er beispielsweise die Preise für Verlängerungsprämien nicht erhöht.

[Wichtig: Bei First-Loss-Verträgen ist möglicherweise ein hoher Selbstbehalt vorgesehen, bei dem die Versicherung die Differenz zwischen Ihrem Selbstbehalt und dem von Ihnen gewählten maximalen Vorteil abdeckt.]

So funktioniert eine First-Loss-Police

First-Loss-Verträge werden am häufigsten als Diebstahl- oder Einbruchversicherung eingesetzt, um Ereignisse zu versichern, bei denen ein Totalverlust äußerst selten ist (dh der Einbruch aller in einem großen Geschäft enthaltenen Waren). Bei einem Versicherungsfall mit erstem Versicherungsschaden verlangt der Versicherungsnehmer keine Entschädigung für Verluste unter dem erstem Versicherungsschaden. Die Prämien werden anteilig berechnet, dh sie basieren nicht auf dem Gesamtwert der Güter oder des Eigentums.

Die Erstversicherung gilt auch dann als Erstversicherung, wenn Ansprüche geltend gemacht werden, wenn jemand mehr als eine Police für eine bestimmte Bedrohung seines Eigentums abgeschlossen hat. Die Deckung kann sogar umfassender sein, was für kostspielige Vermögenswerte wichtig sein kann, die ansonsten möglicherweise nur schwer oder gar nicht versichert werden können.

Andere Arten von Sachversicherungen, wie zum Beispiel die Wasserschadensdeckung oder die Versicherung gegen diebstahlbedingte Verluste im Inland, können ebenfalls auf Erstschadenbasis versichert werden. Eine First-Loss-Police kann niedrigere Prämien haben als eine Police, die den vollen Wert Ihrer Immobilie abdeckt.

Die zentralen Thesen

• Eine First-Loss-Police ist eine Art Sachversicherung, die nur Teilversicherungen vorsieht.
• Im Schadensfall verlangt der Versicherungsnehmer keine Entschädigung für Schäden, die unter dem festgelegten First-Loss-Niveau liegen.
• Ein Erstversicherungsnehmer sollte von einer geringeren Prämie für den teilweisen Schutz gegen Sachschäden profitieren.

Die Vorteile und Einschränkungen der Erstversicherungsversicherung

Ein Erstversicherungsnehmer sollte von einer geringeren Prämie für den teilweisen Schutz gegen Sachschäden profitieren. Eine First-Loss-Police wäre auch für Kleinunternehmer von Vorteil, die keinen großen Warenbestand führen, bei dem der Gesamtwert der Waren moderat ist. In einer solchen Situation sollte die Erstversicherung eine kostengünstige und wirksame Möglichkeit sein, Schutz zu erwerben.

Die Hauptbeschränkung der Erstschadenversicherung besteht darin, dass der volle Wert eines Schadens nicht vollständig ersetzt wird - mit anderen Worten, der Schaden ist nicht vollständig gedeckt. Wenn eine teure Uhr einen Wert von 25.000 US-Dollar hat, der Erstschaden jedoch auf 10.000 US-Dollar begrenzt ist, hat der Besitzer im Falle eines Diebstahls einen Verlust von 15.000 US-Dollar.

Beispiel Erstversicherung

Betrachten Sie dieses Beispiel einer typischen Situation, in der diese Art von Versicherung in Kraft treten könnte. Wenn ein Ladenbesitzer Waren im Wert von 2, 5 Millionen US-Dollar in seinem Laden hatte, aber schätzte, dass der größte Verlust, den er aufgrund von Diebstahl oder Einbruch zu einem bestimmten Zeitpunkt erleiden könnte, ungefähr 50.000 US-Dollar betragen würde, könnte er eine First-Loss-Police für diesen Betrag abschließen.

Für den Fall, dass das Geschäft eingebrochen wurde und der Eigentümer mehr als 125.000 US-Dollar an Aktien verlor, wurden diese nur für 50.000 US-Dollar des Verlusts entschädigt, wie in der Erstverlust-Police angegeben.

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