Finanzberater sollten auf die Bedürfnisse von Kleinunternehmen eingehen

Aufgrund der Anforderungen an die Führung eines Unternehmens ist Zeit eines der kostbarsten Güter für Kleinunternehmer, was dazu führen kann, dass eine Vielzahl von finanziellen Angelegenheiten im Zusammenhang mit dem Unternehmen vernachlässigt werden. Der Zeitmangel bietet eine Gelegenheit für Finanzberater, die einen erheblichen Mehrwert für Kleinunternehmer schaffen können, indem sie außerhalb des Kerngeschäfts Beratung und Aufklärung in Finanzfragen anbieten.

Im Folgenden sind fünf Bereiche aufgeführt, auf die sich Finanzberater konzentrieren sollten, wenn sie auf die Bedürfnisse von Kleinunternehmern eingehen.

Die zentralen Thesen

• Die Zusammenarbeit mit Kleinunternehmern kann weitaus komplexer sein als finanzielle Beziehungen, die sich nur auf das Geldmanagement von Einzelpersonen konzentrieren.
• Berater, die bereit sind, umfassendes Wissen und Verständnis für das Geschäft ihrer Kunden und ihre langfristigen Ziele zu entwickeln, haben jedoch erhebliche Vorteile.
• Dazu gehören mehrere neue Quellen für Gebühren, das Potenzial, Mitarbeiter als Direktkunden zu gewinnen, und finanzielle Beziehungen, die Jahrzehnte dauern können.

Versicherungsplanung

Die Versicherung eines Unternehmens gegen Sachschäden ist zwar unerlässlich, eines der traumatischsten Ereignisse für ein Unternehmen ist jedoch der Tod des Eigentümers, des Partners oder eines anderen wichtigen Mitarbeiters. In diesen Fällen kann ein Tod oder eine langfristige Behinderung eine Reihe von Problemen verursachen, darunter die Schließung des Geschäfts, die vorübergehende Einstellung des Geschäftsbetriebs, die Übernahme der Erben eines Miteigentümers oder eine hohe Steuerbelastung, wenn das Geschäft verkauft wird.

Mit Hilfe eines Finanzberaters können die Ereignisse bewertet werden, die das höchste Risiko für ein Unternehmen darstellen, und es können spezifische Versicherungspolicen wie Lebens-, Invaliditäts- und Schlüsselpersonenversicherungen abgeschlossen werden, um Deckung zu bieten und finanzielle Engpässe abzumildern. In vielen Partnerschaftsverträgen wird die Einführung eines Kauf- / Verkaufsvertrags gefordert, der Lebensversicherungen vorschreibt, die für alle Partner abgeschlossen wurden, um deren Anteil im Falle eines vorzeitigen Todes abzukaufen. Finanzberater, die sich in dieser Art der Kontinuitätsplanung zurechtfinden, können dies als lukratives Unterfangen ansehen.

Verwaltung der finanziellen Vermögenswerte des Unternehmens

Mit steigendem Umsatz und Gewinn ermöglichen Kleinunternehmer, die keine Zeit für Investitionsrecherchen haben, häufig den Aufbau von Kapital auf Girokonten und Konten mit geringer Rendite, wodurch sie nur wenig Geld verdienen. Stattdessen können Finanzberater zeitlich begrenzte Kleinunternehmer bei der effizienten Allokation von finanziellen Vermögenswerten unterstützen, einschließlich verzinslicher Instrumente, Aktienmarktanlagen und Altersvorsorgekonten. Diese Maßnahmen können eine Schlüsselrolle bei der Erreichung der langfristigen finanziellen Ziele für Kleinunternehmer spielen.

Planen der Ausfahrt

Alle Kleinunternehmer werden irgendwann ihr Geschäft verlassen, entweder durch Verkauf, Eigentumsübertragung an Familienmitglieder oder zum Zeitpunkt des Todes. Während Versicherungen eine Schlüsselrolle bei der Erleichterung des Ausstiegs im Todesfall spielen können, kann sich der Verkauf oder die Übertragung des Eigentums als komplexer Prozess erweisen, der Wissen und Erfahrung mit einer Vielzahl von Faktoren erfordert, einschließlich der Bewertung des Geschäfts und der Auswirkungen des Verkaufs auf Leistungen an Arbeitnehmer und Steuern.

Vor und während eines Verkaufs oder Transfers kann ein Finanzberater Experten zu jedem Aspekt der Transaktion beraten, um eine Strategie zu entwickeln, die in allen Aspekten des Ausstiegs des Eigentümers positive Ergebnisse liefert.

Ruhestand verwalten

Nach dem Verkauf oder der Übertragung eines Kleinunternehmens verfügt ein ehemaliger Eigentümer möglicherweise über beträchtliche finanzielle Vermögenswerte, jedoch nicht über die Erfahrung oder das Wissen, um Investitionen für den Ruhestand zu verwalten. Zu diesem Zeitpunkt in der finanziellen Beziehung wird ein Berater wahrscheinlich die traditionellere Rolle der Verwaltung von Investitionen übernehmen, einen Plan für den Nachlass des ehemaligen Eigentümers entwickeln und die Einnahmen ersetzen, die durch das Geschäft generiert wurden.

Viele Unternehmen bieten ihren Kunden beitragsorientierte Pensionspläne (401 (k) oder ähnliche beitragsorientierte Pensionspläne) an, an denen ihre Mitarbeiter teilnehmen können. Das Erstellen und Installieren eines Plans in einem Unternehmen kann zu laufenden Cashflows für Sie führen, insbesondere wenn das Unternehmen wächst und das Pensionsplanvermögen steigt blühen. Vorsorgepläne generieren nicht nur Gebühren für Sie als Berater und ziehen und binden Mitarbeiter für das Unternehmen. Unternehmer können eine Steuervergünstigung von der Körperschaftsteuer erhalten, indem sie über einen qualifizierten Vorsorgeplan verfügen.

Das Einrichten von Pensionsplänen für Mitarbeiter sowie anderer Leistungen ist eine hervorragende Möglichkeit für Unternehmen, den Umsatz zu minimieren und wertvolle Mitarbeiter zu binden. Aufgrund des Umfangs, des Zeitaufwands und der Komplexität dieser Pläne verlassen sich Kleinunternehmer im Allgemeinen auf Finanzberater, um diese Konten einzurichten und zu führen. Nachdem ein Finanzberater in einem kleinen Unternehmen Altersversorgungspläne festgelegt hat, können Mitarbeiter auch direkte Kunden für die Verwaltung von Vermögenswerten werden, die außerhalb ihres Ruhestands liegen