Fidelity Vs. Avantgarde: Vergleich von 401 (k) -Anbietern

Fidelity und Vanguard gehören zu den größten Fondsgesellschaften der Welt. Beide bieten 401 (k) -Pakete als Teil ihrer Dienstleistungen an. Da 401 (k) Pläne denselben Steuergesetzen und -vorschriften unterliegen, gibt es drei Hauptvergleichsbereiche: die Unternehmen selbst, die angebotenen Fonds und die Leistungsmerkmale der Anbieter.

Firmenstruktur

Vanguard gehört den Kunden, die in seine Fonds investieren. In dieser Hinsicht ähnelt es einer kundeneigenen Kreditgenossenschaft. Da es keine externen Eigentümer gibt, die auf Gewinne hoffen, sind die Gebühren gerade hoch genug, um die tatsächlichen Betriebskosten zu tragen und das Unternehmen gesund zu halten, aber nicht mehr. Die Eigentümerstruktur von Fidelity ist bei externen Eigentümern traditioneller, insbesondere bei einer Reihe von Familienstiftungen. Dieser fundamentale Unterschied erklärt, warum die Gebühren von Vanguard den Marktdurchschnitt immer wieder deutlich unterbieten. Fidelity ist jedoch keineswegs ein Unternehmen mit hohen Kosten. Viele seiner Fonds sind erheblich billiger als der Marktdurchschnitt und schlagen in einigen bemerkenswerten Fällen sogar Vanguard.

In der Vergangenheit wurde Fidelity dafür kritisiert, dass es die Vergabe von Unteraufträgen an Dritte ermöglicht, ihre Fonds als "Fidelity" zu kennzeichnen und den Gewinn zu senken, während dem Anleger eine geringere Kapitalrendite angezeigt wird. Laut Ken Himmler, einem in Los Angeles ansässigen Finanzplaner, Autor und Gründer und Manager, mussten die Anleger nicht die gleichen Angaben machen, die bei einem echten Fidelity-Fonds gemacht wurden Präsident von H & H Retirement Design and Management.

Im Jahr 2012 trat ein neues Regelwerk zur Offenlegung in Kraft, das die Transparenz von 401 (k) Gebühren erheblich verbessern soll. Jeder 401 (k) -Anbieter muss nun jeden von ihm in Rechnung gestellten Cent in dem Jahresprospekt angeben, den er seinen Kunden zusendet.

Vergleich der Fonds

Ab Februar 2016 bietet Vanguard mehr als 124 Fonds in seiner Produktpalette an, während Fidelity über ungefähr 575 verfügt. Fidelity betreibt außerdem ein Fondsnetzwerk mit Zugriff auf über 10.000 Fonds von Hunderten verschiedener Anbieter.

Die Hauptstärke von Vanguard sind die hauchdünnen Gebühren, insbesondere für die Indexfonds, die den Anlegern zugute kommen. Ein Gebührenunterschied von 0, 5% mag auf den ersten Blick unbedeutend erscheinen, aber viele Jahre oder vielleicht sogar Jahrzehnte des Zusammensetzens machen den Größenunterschied des Notgroschen am Ende ziemlich bedeutend.

Mittlerweile hat Fidelity ein Händchen für die Gewinnung talentierter Fondsmanager und verfügt über mehrere außerordentlich erfolgreiche, aktiv verwaltete Fonds. Die Gebühren mögen höher sein, aber sie können sich für Nischensektoren und regionales Fachwissen lohnen.

Wer das bessere Angebot hat, hängt davon ab, welcher Investor Sie sind. Ein aktiver Trader, der gerne nach Schnäppchen und unterbewerteten Sektoren schnuppert, wird die große Auswahl von Fidelity zu schätzen wissen. Im Gegensatz dazu kann ein passiver Anleger, der nur einmal im Jahr einen Blick auf den Jahresabschluss wirft, besser von der schlankeren, aber günstigeren Auswahl der von Vanguard angebotenen Fundamentaldaten profitieren.

Eigenschaften

Beide Unternehmen bieten auf ihren Websites umfangreiches Schulungsmaterial zu Altersvorsorge, Vermögensallokation, Zinseszinsen und Fondsgrundlagen an. Vanguard verfügt über maßgeschneiderte Ressourcen für bestimmte Situationen, während Fidelity über eine übersichtlichere Benutzeroberfläche verfügt, sodass die Navigation zum Kinderspiel wird.

Jeder bietet persönliche telefonische Beratung und Unterstützung bei der Eröffnung neuer Konten sowie eine einfache Rollover-Option für ruhendes 401 (k) -Kapital von früheren Arbeitgebern. Fidelity unterhält in den meisten Ballungsräumen eine Reihe von Investmentzentren und bietet kostenlose Investment-Seminare an, die von finanziellen Grundlagen bis zu fortschrittlichen Strategien zur Einkommensdiversifizierung im Ruhestand reichen. Vanguard bietet persönliche Berater an, die Kundenprofile pflegen und für Anlageberatungen per Telefon oder E-Mail erreichbar sind.

In der Tat bieten beide Unternehmen ein sehr hohes Maß an Benutzerfreundlichkeit auf ihren Websites und in ihren Diensten. Der Schlüssel als Kunde besteht darin, herauszufinden, welche Funktionen für Sie am wichtigsten sind, welche Art von Fonds Sie suchen und wie hoch die Kosten sind.