Einrichtung

Was ist eine Einrichtung?

Eine Fazilität ist ein formelles Finanzhilfeprogramm, das von einem Kreditinstitut angeboten wird, um einem Unternehmen zu helfen, das Betriebskapital benötigt. Zu den Arten von Fazilitäten zählen Überziehungskredite, aufgeschobene Zahlungspläne, Kreditlinien, revolvierende Kredite, befristete Kredite, Akkreditive und Swingline-Kredite. Eine Fazilität ist im Wesentlichen eine andere Bezeichnung für ein von einem Unternehmen aufgenommenes Darlehen.

Funktionsweise von Einrichtungen

Eine Fazilität ist eine Vereinbarung zwischen einem Unternehmen und einem öffentlichen oder privaten Kreditgeber, die es dem Unternehmen ermöglicht, für einen kurzen Zeitraum einen bestimmten Geldbetrag für verschiedene Zwecke auszuleihen. Das Darlehen ist für einen festgelegten Betrag und erfordert keine Sicherheiten. Der Kreditnehmer leistet monatliche oder vierteljährliche Zahlungen mit Zinsen, bis die Schulden vollständig beglichen sind.

[Wichtig: Eine Fazilität ist im Wesentlichen eine andere Bezeichnung für ein von einem Unternehmen aufgenommenes Darlehen.]

Eine Einrichtung ist besonders wichtig für Unternehmen, die vermeiden möchten, dass Mitarbeiter entlassen werden, das Wachstum verlangsamt wird oder während saisonaler Verkaufszyklen geschlossen wird, wenn der Umsatz niedrig ist. Wenn beispielsweise in einem Juweliergeschäft im Dezember bei einem Umsatzrückgang nur noch wenig Bargeld zur Verfügung steht, kann der Eigentümer bei einer Bank eine Fazilität in Höhe von 2 Mio. USD beantragen, die im Juli zurückgezahlt wird, wenn das Geschäft boomt. Der Juwelier verwendet die Mittel, um den Betrieb fortzusetzen und zahlt das Darlehen zum vereinbarten Termin in monatlichen Raten zurück.

Beispiele für Einrichtungen

Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten für kurzfristige Kreditnehmer, abhängig von den Bedürfnissen der Kreditnehmer. Diese Darlehen können gebunden oder nicht gebunden sein und umfassen:

Überziehungsdienste

Kontokorrentkredite gewähren einem Unternehmen ein Darlehen, wenn das Geldkonto des Unternehmens leer ist. Der Kreditgeber berechnet Zinsen und Gebühren für das geliehene Geld. Überziehungsdienste kosten weniger als Kredite, sind schnell erledigt und beinhalten keine Strafen für eine vorzeitige Rückzahlung.

Kreditlinien

Mit einer ungesicherten Kreditlinie erhalten Unternehmen bei Bedarf Zugang zu Bargeld zu einem wettbewerbsfähigen Preis mit flexiblen Zahlungsoptionen. Eine herkömmliche Kreditlinie gewährt Scheckschreibprivilegien, erfordert eine jährliche Überprüfung und kann vom Kreditgeber vorzeitig in Anspruch genommen werden. Eine nicht traditionelle Kreditlinie bietet Geschäftskreditkarten schnellen Zugang zu Bargeld und ein hohes Kreditlimit.

Das revolvierende Guthaben hat eine bestimmte Obergrenze und keine festgelegten monatlichen Zahlungen, dennoch laufen Zinsen auf und werden aktiviert. Unternehmen mit niedrigem Barguthaben, die ihren Bedarf an Nettoumlaufvermögen decken müssen, streben in der Regel eine revolvierende Kreditfazilität an, die jederzeit den Zugang zu Finanzmitteln ermöglicht, wenn das Unternehmen Kapital benötigt.

Laufzeitdarlehen

Ein befristetes Darlehen ist ein gewerbliches Darlehen mit festem Zinssatz und Fälligkeitsdatum. Ein Unternehmen verwendet das Geld normalerweise, um eine große Investition oder Akquisition zu finanzieren. Zwischenkredite haben eine Laufzeit von weniger als drei Jahren und werden monatlich zurückgezahlt, möglicherweise mit Abschlusszahlungen. Langfristige Darlehen können eine Laufzeit von bis zu 20 Jahren haben und sind durch Sicherheiten besichert.

Kreditbriefe

Inländische und internationale Handelsunternehmen verwenden Akkreditive, um Transaktionen und Zahlungen zu erleichtern. Ein Finanzinstitut stellt die Zahlung und Erfüllung der Verpflichtungen zwischen dem Antragsteller (Käufer) und dem Begünstigten (Verkäufer) sicher.

Die zentralen Thesen

• Eine Fazilität kann als von einem Unternehmen aufgenommenes Darlehen betrachtet werden.
• Die Hauptfazilitäten sind Kontokorrentkredite, Kreditlinien, Laufzeitdarlehen und Akkreditive.

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Verwandte Begriffe

Definition eines Swingline-Darlehens Ein Swingline-Darlehen ist eine Art von Darlehen, mit dem Kreditnehmer für einen kurzen Zeitraum, z. B. fünf bis 15 Tage, Zugang zu einer großen Menge Bargeld erhalten. Es kann auch als Kreditlinie verwendet werden, auf die bei Bedarf zurückgegriffen werden kann. mehr Funktionsweise von Darlehen und Arten von Darlehen Ein Darlehen ist Geld, Eigentum oder andere materielle Güter, die einer anderen Partei als Gegenleistung für die zukünftige Rückzahlung des Darlehenswerts mit Zinsen übergeben werden. Ein Darlehen kann für einen bestimmten, einmaligen Betrag oder als unbefristete Kreditlinie bis zu einer bestimmten Obergrenze oder Obergrenze verfügbar sein. mehr Was steckt hinter dem Kauf im Ratenzahlungsplan? Retail-Kreditfazilität Eine Retail-Kreditfazilität ist eine Finanzierungsmethode. Es kann sich um einen Business-to-Business-Kredit oder einen Business-to-Consumer-Kredit handeln, wie z. B. eine Ladenkarte. mehr Informationen zu Kreditlinien (LOC) Eine Kreditlinie (LOC) ist eine Vereinbarung zwischen einem Finanzinstitut, in der Regel einer Bank, und einem Kunden, die den Höchstbetrag festlegt, den ein Kunde ausleihen kann. Weitere Informationen zu Kreditfazilitäten Eine Kreditfazilität ist eine Art von Kredit, der im Rahmen von Geschäfts- oder Unternehmensfinanzierungen gewährt wird, z. B. revolvierende Kredite, befristete Kredite und zugesagte Fazilitäten. mehr Nicht gebundene Fazilität Eine nicht gebundene Fazilität ist eine Vereinbarung, bei der der Darlehensgeber bereit ist, dem Darlehensnehmer Mittel zur Verfügung zu stellen, ohne jedoch verpflichtet zu sein. mehr Partner Links