Eliminierungszeitraum
Eine Eliminierungsfrist ist die Zeitspanne zwischen dem Beginn einer Verletzung oder Krankheit und dem Erhalt der Leistungszahlungen eines Versicherers. Die Versicherungsnehmer, die auch als Wartezeit oder Wartezeit bezeichnet werden, müssen in der Zwischenzeit für diese Leistungen bezahlen. Der resultierende Effekt kann als Selbstbehalt angesehen werden.
Ausschlussfrist erklärt
Im Allgemeinen ist die Police umso teurer, je kürzer die Eliminierungsfrist ist und umgekehrt. In der Regel bieten die meisten Versicherungspolicen die besten Prämiensätze für einen Zeitraum von 90 Tagen. Eine Police mit einer Laufzeit von mehr als 90 Tagen ist zwar günstiger, spart Ihnen jedoch möglicherweise nicht viel, verglichen mit dem zusätzlichen Risiko, das Sie eingehen.
Die Eliminierungsfrist beginnt an dem Tag, an dem Sie aufgrund Ihrer Verletzung oder Diagnose arbeitsunfähig werden. Wenn Sie beispielsweise einen Autounfall hatten, bei dem Sie arbeitsunfähig wurden, und 30 Tage nach dem Unfall einen Anspruch erhoben haben, beginnt die Eliminierungsfrist mit dem Tag des Unfalls. Es ist auch möglich, dass Ihre erste Invaliditätsprüfung erst 30 Tage nach Ablauf der Eliminierungsfrist eintrifft. Wenn Sie sich also für eine 90-tägige Eliminierungsfrist entscheiden, kann es vier Monate dauern, bis Sie Ihre erste Leistung erhalten.
Eliminierungsfristen und Pflegeversicherung
Bei der Wahl einer Langzeitpflegeversicherung (LTC) muss bei einigen Verträgen die Kündigungsfrist aus aufeinanderfolgenden Invaliditätstagen bestehen. Wenn Ihre Eliminierungsfrist beispielsweise 90 Tage betrug, müssten Sie 90 Tage hintereinander in einem Krankenhaus sein oder eine Behinderung haben, bevor eine Deckung beginnt. Wenn Sie über einen bestimmten Zeitraum (z. B. sechs Monate) insgesamt 90 Tage sammeln, haben Sie keinen Anspruch auf Versicherungsschutz. Vergewissern Sie sich vor dem Abschluss einer LTC-Versicherung, dass Sie die Bedingungen für den Ausschlusszeitraum kennen.
Welche Ausschlussfrist ist für Sie richtig?
Die für Sie richtige Kündigungsfrist hängt von Ihrer finanziellen Situation ab und davon, wie lange Sie es sich leisten können, ohne Leistungszahlungen zu arbeiten.
Bei einem kurzfristigen Invaliditätsplan durch Ihren Arbeitgeber sollte beispielsweise die Auswahl eines Plans Priorität haben, der mit dem Leistungszeitraum dieses kurzfristigen Invaliditätsplans übereinstimmt. Die Langzeit-Invaliditätsversicherung sollte dort abschließen, wo die Kurzzeitversicherung aufhört.
Wenn Sie genug Ersparnisse haben, um sechs Monate oder länger ohne Einkommen zu arbeiten, können Sie eine Eliminierungsfrist von 180 Tagen in Betracht ziehen. Dies kann erheblich billiger sein als eine kürzere Eliminierungsfrist. Wenn Sie nicht über einen kurzfristigen Plan oder einen Notfallfonds verfügen, sollten Sie einen Eliminierungszeitraum mit einer monatlichen Prämie wählen, die Sie sich leisten können. Sparen Sie dann so viel wie möglich, damit Sie über diesen Notfallfonds verfügen können, um die Lücke zu schließen. Wenn Ihr Ehepartner berufstätig ist und Sie beide unterstützen könnte, wenn Sie nicht berufstätig sind, könnte eine längere Eliminierungsfrist für Sie in Frage kommen.
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