Lehre von höchstem guten Glauben
Die Doktrin von Treu und Glauben, die auch unter dem lateinischen Namen uberrimae fidei bekannt ist, ist ein Mindeststandard, der alle Vertragsparteien rechtlich dazu verpflichtet, ehrlich zu handeln und kritische Informationen nicht irrezuführen oder voneinander fernzuhalten. Die Doktrin von Treu und Glauben gilt für viele alltägliche Finanztransaktionen und ist eine der grundlegendsten Doktrinen im Versicherungsrecht.
Die zentralen Thesen
- Die Doktrin von Treu und Glauben ist ein Grundsatz, der in Versicherungsverträgen angewendet wird und alle Parteien rechtlich dazu verpflichtet, ehrlich zu handeln und wichtige Informationen nicht irrezuführen oder voneinander fernzuhalten.
- Versicherungsagenten müssen wichtige Details zum Vertrag und seinen Bedingungen offenlegen, während die Antragsteller alle ihnen gestellten Fragen ehrlich beantworten müssen.
- Verstöße gegen die Doktrin von Treu und Glauben können zum Erlöschen von Verträgen und manchmal sogar zu rechtlichen Schritten führen.
Wie die Lehre vom höchsten guten Glauben funktioniert
Der Grundsatz von Treu und Glauben verpflichtet alle Parteien, alle Informationen offenzulegen, die ihre Entscheidung, einen Vertrag miteinander zu schließen, nachvollziehbar beeinflussen könnten. Für den Versicherungsmarkt bedeutet dies, dass der Makler kritische Details zum Vertrag und seinen Bedingungen offenlegen muss.
Der Antragsteller ist gesetzlich verpflichtet, alle ihm bekannten wesentlichen Tatsachen darzulegen, einschließlich der genauen Angaben zu den zu versichernden Sachen und zu dem Fall, dass ihm in der Vergangenheit der Versicherungsschutz verweigert wurde. Diese Informationen werden von den Versicherern verwendet, um zu entscheiden, ob der Antragsteller versichert wird und wie viel für eine Police berechnet wird.
Die Doktrin von Treu und Glauben gibt allgemeine Sicherheit, dass die an einer Transaktion beteiligten Parteien ehrlich sind und ethisch handeln. Ethische Transaktionen beinhalten die Sicherstellung, dass alle relevanten Informationen beiden Parteien während der Verhandlungen oder bei der Festlegung der Beträge zur Verfügung stehen.
Rückwirkungen bei Verstößen gegen guten Glauben
Abhängig von der Art der Transaktion können Verstöße gegen die Doktrin von Treu und Glauben eine Vielzahl von Konsequenzen haben. In den meisten Fällen kann ein Vertrag, der mit ungenauen Informationen aufgrund von vorsätzlichen Fehlinformationen oder betrügerischen Verschleierungen geschlossen wurde, zum Erlöschen des Vertrags führen.
Im Falle der Bereitstellung von Waren oder Dienstleistungen vor der Entdeckung oder Offenlegung der Informationen kann die falsch informierte Partei rechtliche Schritte einleiten. Rechtliche Schritte können das Recht einschließen, die mit der Vertragserfüllung verbundenen Kosten zu erstatten, die als betrügerisch angesehen werden können.
Beispiel einer Lehre von höchstem guten Glauben
Ein Antragsteller für eine Lebensversicherung wird gebeten, Angaben zu seiner Gesundheit und seiner Familienanamnese zu machen. Auf der Grundlage dieser Antworten entscheidet der Versicherer, ob er den Antragsteller versichert und welche Prämie zu berechnen ist.
Wichtig
Normalerweise werden die Antragsteller gebeten, am Ende des Antragsformulars eine Erklärung zu unterzeichnen, aus der hervorgeht, dass die gegebenen Antworten auf die Fragen und andere persönliche Aussagen wahr und vollständig sind.
Das Verschweigen von Tatsachen, wie zum Beispiel einer Rauchgewohnheit, wird als wesentliche Falschdarstellung angesehen, die den Versicherer zum Rücktritt vom Vertrag führen kann. Wenn der Versicherer gewusst hätte, dass der Antragsteller geraucht hat, wäre die Prämie wahrscheinlich erheblich höher gewesen.
Die Doktrin von höchstem guten Glauben gegen Vorbehalt Emptor
Im Gegensatz zu Versicherungsverträgen halten sich die meisten Handelsverträge nicht an die Doktrin von Treu und Glauben. Stattdessen unterliegen viele Vorbehalte oder "Käufer aufgepasst".
Dieser Grundsatz des Vertragsrechts verpflichtet den Käufer, vor dem Kauf die erforderliche Sorgfalt walten zu lassen. Mit anderen Worten, ein Verkäufer muss nur die vom Käufer angeforderten Informationen offenlegen.
Besondere Überlegungen
Außerhalb des Versicherungsmarktes handeln Einzelpersonen nach Treu und Glauben, während sie verschiedene Finanztransaktionen abschließen. Dies schließt Unternehmen oder Einzelpersonen ein, die Finanzmittel von Banken oder Finanzinstituten suchen, die Gebührenschätzungen vorlegen.
Oft werden Schätzungen von einzelnen Dienstleistern wie Installateuren und Elektrikern nach Treu und Glauben vorgenommen. Schätzungen in gutem Glauben lassen darauf schließen, dass der Dienstleister der Kostenschätzung auf der Grundlage der bekannten Faktoren im Zusammenhang mit der Transaktion zuversichtlich ist.
In diesem Zusammenhang ist es nicht rechtsverbindlich, da nicht alle Variablen bekannt sind. Bestimmte Probleme können von keiner Partei entdeckt werden, bis die Arbeit begonnen hat.
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