Brauchen Kleinunternehmer einen Finanzberater?

Um die Antwort auf die Frage im Titel zu erfahren, müssen Sie sich nur eine Statistik ansehen, die vom American Express Open Forum bereitgestellt wird: 30% der Kleinunternehmer haben nicht berechnet, wie viel Geld sie im Ruhestand benötigen werden.

Sie könnten denken: Wenn 70% der Kleinunternehmer berechnet haben, wie viel Geld sie für den Ruhestand benötigen, sollte die Nachfrage nach Finanzberatern nicht zu hoch sein . Betrachten Sie jedoch eine andere vom American Express Open Forum bereitgestellte Statistik: Weniger als 25% haben einen formellen Plan für die Übertragung ihres Geschäfts auf einen neuen Eigentümer, wenn sie sich dem Ruhestand nähern.

Nur 40% der Kleinunternehmer haben einen Finanzberater konsultiert. In Anbetracht der obigen Statistiken ist dies ein geringer Prozentsatz. Selbst wenn ein Kleinunternehmer die notwendigen Pläne für die Zukunft gemacht hat, ist es für diesen Kleinunternehmer schwierig, in naher Zukunft strategisch zu investieren, wenn er oder sie mit Personalentscheidungen, Kapitalallokation, Umsatzsteigerung und wie umzugehen hat um Kosten zu senken und ständig Feuer zu löschen. (Weitere Informationen finden Sie unter: 401 (k) Pläne für den Inhaber eines Kleinunternehmens .)

Die meisten Kleinunternehmer möchten, dass ihr Unternehmen, ihre Zukunft und die Zukunft ihrer Kinder unter ihrer Kontrolle stehen. Das ist verständlich, aber wenn all diese Zeit und Energie in das Geschäft gesteckt werden, wer wird dann die persönlichen Finanzen im Auge behalten? Ein Kleinunternehmer wird keine Zeit haben, um zu sehen, ob der US-Dollar an Wert gewinnt oder verliert und wie sich dies auf seine Investition in Apple Inc. (AAPL) für das laufende Quartal auswirken könnte. Er hat auch keine Zeit, in 10-Qs und 10-Ks zu stöbern, Zinsbewegungen zu verfolgen, Federal Reserve-Aussagen zu lesen und Wechselkursbewegungen zu verfolgen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Kleinunternehmen: Es geht nur um Beziehungen .)

Kurz gesagt, ein erfahrener Kleinunternehmer weiß, dass die Delegation an die richtige Partei Zeit spart und sich finanziell lohnt. Daher wird dieser Kleinunternehmer nachdrücklich in Betracht ziehen, einen Finanzberater einzustellen. Dies ist jedoch nur der erste Schritt. Jetzt muss der Kleinunternehmer herausfinden, welchen Finanzberater er einstellen soll.

Der wichtigste Faktor

Die Securian Financial Group hat eine Studie durchgeführt, in der untersucht wurde, welche Faktoren für die Auswahl eines Finanzberaters am wichtigsten waren. Mit einem Wort, der wichtigste Faktor war die Beziehung. Um dies zusammenzufassen, sollten Sie die folgenden Statistiken in Bezug auf die Wichtigkeit berücksichtigen:

• Kennt meine Bedürfnisse: 27%
• Respektieren / kennen Marke / Firma, für die sie arbeiten: 26%
• Einfach zu reden: 26%
• Kollegenempfehlung: 23%
• Empfehlung von Freunden / Familienmitgliedern: 23%
• Bestehende persönliche Beziehung: 22%

Sehen Sie sich nun den Rest der Liste an und stellen Sie fest, dass keiner dieser Faktoren mit der Beziehung zusammenhängt:

• Kosten für Dienstleistungen: 21%
• Bank- oder Buchhalterempfehlung: 14%
• Branchenexpertise: 12%
• Konnte sich mit SBO identifizieren: 12%
• Spezifisches Produktangebot: 9%
• Günstige Lage: 7%

Zu stellende Fragen

Zu wissen, dass eine gute Beziehung der wichtigste Faktor für den langfristigen Erfolg ist, ist wichtig, vereinfacht aber nicht die Einstellung eines Finanzberaters. Stellen Sie dazu die folgenden Fragen:

1. Sind Sie provisions- oder gebührenpflichtig? (Weitere Informationen finden Sie unter: Bezahlen Ihres Anlageberaters - Gebühren oder Provisionen? )

Sie sind auf der Suche nach einem Honorar, dh, ein Finanzberater berechnet Ihre Zeit und Beratung vierteljährlich auf der Grundlage eines festen Betrags oder eines Prozentsatzes des verwalteten Vermögens. Der Grund für die häufig bessere gebührenpflichtige Option ist die vollständige Transparenz. Ein provisionsbasierter Finanzberater verdient Geld mit an Sie verkauften Finanzprodukten, was zu einer unpersönlicheren Beziehung führt.

2. Spezialisieren Sie sich auf die Arbeit mit Kleinunternehmern?

3. Sind Sie GFP?

Eine GFP muss die Anforderungen an Ausbildung, Prüfung, Erfahrung und Ethik erfüllen.

4. Wie kannst du mir Zeit sparen?

5. Welche fortschrittlichen Technologien setzen Sie ein, um mit dem Rest der Branche Schritt zu halten?

6. Wie bieten Sie persönlichen Service an?

7. Können Sie bei der Ausarbeitung eines Unternehmensnachfolgeplans mitwirken, einschließlich Steuer-, Rechts- und Versicherungsplanung?

8. Haben Sie Empfehlungen?

Nachdem Sie alle Antworten erhalten haben, überprüfen Sie den CFP-Ausschuss, um sicherzustellen, dass der Kandidat in gutem Zustand ist.

Die Quintessenz

Ja, ein Kleinunternehmer benötigt einen Finanzberater. Wenn Sie die obigen Tipps befolgen, sollten Sie Ihre Chancen erhöhen, einen Finanzberater zu finden, der zu Ihnen passt. (Weitere Informationen finden Sie unter: Warum Hedgefonds-Manager gute Beratungskunden sind .)