Debitkarte vs. Kreditkarte: Was ist der Unterschied?

Viele Debitkarten und Kreditkarten haben ähnliche Funktionen. In der Regel tragen beide Karten das Logo eines großen Kreditkartenunternehmens wie Visa oder MasterCard. Beide Karten können bei Einzelhändlern eingekauft werden, um Waren und Dienstleistungen zu erwerben.

Der Hauptunterschied zwischen den beiden Karten besteht jedoch darin, woher das Geld gezogen wird, wenn ein Kauf getätigt wird. Wenn ein Verbraucher eine Debitkarte verwendet, wird das Geld direkt von seinem Girokonto abgebucht. Wenn er eine Kreditkarte verwendet, wird der Kauf über eine Kreditlinie abgerechnet, die ihm zu einem späteren Zeitpunkt in Rechnung gestellt wird.

Eine Debitkarte kann mit einer Überziehungskreditlinie ausgestattet sein, die mit dem Girokonto eines Kunden verbunden ist, um übermäßige Ausgaben zu decken. Mit einer Kreditkarte ist ein bestimmter Kreditbetrag verbunden. Wenn ein Verbraucher versucht, über das Kreditlimit hinaus Geld auszugeben, wird die Karte abgelehnt.

Die zentralen Thesen

• Kreditkarten sind Schuldtitel, Debitkarten nicht.
• Sofern ein Girokonto nicht mit einer Überziehung versehen ist, können Debitkartennutzer nur das Geld ausgeben, das auf ihrem Konto verfügbar ist.
• Eine Standard-Debitkarte ist mit einem Girokonto verbunden, eine Prepaid-Debitkarte nicht.
• Eine Kreditkarte ist mit einer Kreditlinie verknüpft, die von dem Unternehmen angeboten wird, das die Karte ausgestellt hat.

Debitkarte

Eine Debitkarte kann wie eine Kreditkarte aussehen, unterscheidet sich jedoch deutlich von einer Kreditkarte. Eine Debitkarte wird von einer Bank an ihre Kunden ausgegeben, um auf Gelder zugreifen zu können, ohne einen Papierscheck ausstellen oder Bargeld abheben zu müssen.

Eine Debitkarte ist mit dem eigenen Girokonto verknüpft und kann überall dort verwendet werden, wo Kreditkarten zulässig sind. Wenn Ihre Debitkarte beispielsweise ein Visa-Logo hat, kann sie überall dort verwendet werden, wo Visa benötigt wird.

Wenn Sie eine Debitkarte verwenden, hält die Bank den von Ihnen ausgegebenen Betrag ein. Abhängig vom Kaufbetrag und Ihrer Bank wird das Geld entweder sofort von Ihrem Konto abgebucht oder 24 Stunden oder länger bei der Bank aufbewahrt.

Mit Ihrer Debitkarte können Sie Bargeld von Ihrem Girokonto abheben, indem Sie eine eindeutige persönliche Identifikationsnummer (PIN) verwenden. Wenn Sie Ihre Debitkarte für einen Kauf verwenden, werden Sie möglicherweise nach Ihrer PIN gefragt, oder Sie werden einfach aufgefordert, den Kauf zu unterschreiben, ähnlich wie bei einer Kreditkarte.

Für Personen, die versuchen, sich selbst zu budgetieren oder nicht zu finanzieren, ist eine mit einem Girokonto verknüpfte Debitkarte möglicherweise die bessere Option als eine Kreditkarte. Einige Debitkarten werden im Voraus bezahlt, und Geldbeträge werden von einem Finanzinstitut auf die Karte geladen. Diese Karten können auf die gleiche Weise wie eine Standard-Debt-Bankkarte verwendet werden. Prepaid-Karten sind jedoch nur Prepaid-Karten und nicht mit dem Girokonto einer Person verknüpft.

Kreditkarte

Eine Kreditkarte ist ein Schuldinstrument, das für Finanztransaktionen anstelle von Bargeld oder Schecks oder eine Debitkarte verwendet wird. Abhängig von der Kreditwürdigkeit des Inhabers kann eine Kreditkarte ein hohes oder ein niedrigeres Ausgabenlimit aufweisen. Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, wird der Kaufbetrag automatisch Ihrem ausstehenden Guthaben hinzugefügt.

Bei den meisten Kreditkartenunternehmen hat ein Kunde 30 Tage Zeit, um zu zahlen, bevor der ausstehende Betrag verzinst wird. In einigen Fällen fallen die Zinsen jedoch sofort an.

Die Zinssätze für Kreditkarten können notorisch hoch sein. Sie sind eine Hauptmethode, mit der Kreditkartenunternehmen Geld verdienen. Versierte Verbraucher können die Zahlung vermeiden, indem sie ihr Guthaben monatlich in voller Höhe begleichen.

Verantwortungsbewusste Kreditkartennutzer können häufig Punkte und Prämien von Kartenherausgebern sammeln, und die positive Verwendung von Krediten trägt zum Aufbau und zur Aufrechterhaltung einer starken Kreditbewertung bei.

Debitkarte vs. Kreditkarte: Ein Beispiel

Betrachten Sie zwei Kunden, die jeweils einen Fernseher in einem örtlichen Elektronikgeschäft zum Preis von 300 US-Dollar kaufen. Einer verwendet eine Standard-Debitkarte und der andere eine Kreditkarte. Der Debitkartenkunde klaut seine Karte, und seine Bank legt sofort 300 USD auf sein Konto, womit das Geld für den Fernsehkauf zweckgebunden und daran gehindert wird, es für etwas anderes auszugeben. Innerhalb der nächsten ein bis drei Tage sendet das Geschäft die Transaktionsdaten an die Bank, die das Geld elektronisch an das Geschäft überweist.

Der andere Kunde verwendet eine herkömmliche Kreditkarte. Wenn er es klaut, fügt das Kreditkartenunternehmen den Kaufpreis automatisch dem ausstehenden Guthaben seines Kartenkontos hinzu. Er hat bis zu seinem nächsten Fälligkeitsdatum Zeit, die Firma zu erstatten, indem er einen Teil oder den gesamten Betrag, der auf seinem Kontoauszug angegeben ist, bezahlt.

Besondere Überlegungen

Per Definition sind alle Kreditkarten Schuldtitel. Wenn jemand eine Kreditkarte für eine Transaktion verwendet, leiht sich der Karteninhaber im Wesentlichen nur Geld von einem Unternehmen aus, da der Kreditkartenbenutzer immer noch zur Rückzahlung an das Kreditkartenunternehmen verpflichtet ist.

Debitkarten hingegen sind keine Schuldtitel, denn wenn jemand eine Debitkarte verwendet, um eine Zahlung zu tätigen, greift diese Person nur auf ihr Bankkonto zu. Mit Ausnahme der damit verbundenen Transaktionskosten schuldet der Abbuchungsnutzer kein Geld an eine externe Partei. Der Kauf wurde aus eigenen Mitteln getätigt.

Die Unterscheidung zwischen Schuldtiteln und Nicht-Schuldtiteln wird jedoch unscharf, wenn ein Debitkartennutzer einen Überziehungsschutz einführt. In diesem Fall zahlt die Bank den ausstehenden Betrag, wenn eine Person mehr Geld abhebt, als auf ihrem Konto verfügbar ist. Der Kontoinhaber ist dann verpflichtet, den geschuldeten Kontostand und etwaige Zinsaufwendungen für die Inanspruchnahme des Überziehungsschutzes zurückzuzahlen.

Der Überziehungsschutz soll peinliche Situationen wie Schecks oder abgelehnte Lastschriften verhindern. Dieser Schutz ist jedoch nicht billig. Die von den Banken für die Inanspruchnahme des Überziehungsschutzes berechneten Zinssätze sind ebenso hoch, wenn nicht höher als die mit Kreditkarten verbundenen Zinssätze. Die Verwendung einer Debitkarte mit Überziehungsschutz kann daher zu schuldenähnlichen Konsequenzen führen.