Credits für Erstkäufer

Denken Sie daran, Ihr erstes Zuhause zu kaufen? Sie müssen mindestens so viel für die Anzahlung und die Abschlusskosten sparen. Aber es gibt auch eine Reihe von Dingen - Zuschüsse von Bund und Ländern, Steuergutschriften und andere Optionen -, mit denen sich Einkäufer leichter ihr erstes Zuhause leisten können. Selbst wenn Sie in der Vergangenheit ein Eigenheim besessen haben, können Sie sich für diese Programme qualifizieren, wenn Sie bestimmte Richtlinien erfüllen.

Erstmalige Definition des Eigenheimkäufers

Nach Angaben des US-amerikanischen Ministeriums für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) - der Regierungsbehörde für den Wohnungsmarkt - ist ein erstmaliger Käufer eine Person, die eine der folgenden Bedingungen erfüllt:

• Eine Person, die während des Zeitraums von drei Jahren, der am Tag des Erwerbs der Immobilie endet, keinen Hauptwohnsitz besessen hat (und der Ehegatte einer solchen Person)
• Ein alleinerziehender Elternteil, der in der Ehe nur ein Haus mit einem ehemaligen Ehepartner besessen hat
• Eine vertriebene Hausfrau, die nur mit einem Ehepartner besessen hat
• Eine Person, die nur einen Hauptwohnsitz besessen hat, der gemäß den geltenden Vorschriften nicht dauerhaft an einer dauerhaften Stiftung befestigt ist
• Eine Person, die nur eine Immobilie besessen hat, die nicht den staatlichen, lokalen oder Modellbauvorschriften entsprach - und die nicht für weniger als die Kosten für den Bau einer dauerhaften Struktur in Übereinstimmung gebracht werden kann

Solange Sie sich wie oben beschrieben als Erstkäufer qualifizieren, können die folgenden Optionen dazu beitragen, Ihren Traum vom Kauf eines neuen Eigenheims zu verwirklichen.

Steuergutschrift versus Steuerabzug

Das Erste, was man über Steuervorteile wissen muss, ist der Unterschied zwischen einem Steuerabzug und einer Steuergutschrift. „Viele Leute halten diese Begriffe für austauschbar“, sagt Lisa Greene-Lewis, Wirtschaftsprüferin in San Diego, Kalifornien. „Ein Steuerabzug reduziert Ihr steuerpflichtiges Einkommen, aber Ihre tatsächliche Steuerermäßigung basiert auf Ihrer Steuerklasse. Eine Steuergutschrift ist eine Dollar-für-Dollar-Reduzierung der Steuern, die Sie schulden. “

Das heißt, Sie sparen viel mehr mit einem Kredit. „Eine Steuergutschrift von 100 USD würde Ihre Steuerverpflichtung um 100 USD reduzieren, während ein Steuerabzug von 100 USD Ihre Steuern um 25 USD reduzieren würde, wenn Sie sich in der Steuerklasse von 25% befinden“, sagt Greene-Lewis.

Vorteile für Anfänger nutzen

Hone in auf HUD

Der erste Ort, an dem Sie nach Stipendien suchen, ist HUD. Obwohl HUD keine direkten Zuschüsse für Einzelpersonen gewährt, gewährt es Organisationen Geld, das für erstmalige Käufer von Eigenheimen vorgesehen ist.

Wenden Sie sich an Ihre IRA

Jeder Erstkäufer ist berechtigt, während seines Lebens 10.000 US-Dollar aus einer traditionellen oder Roth-IRA zu entnehmen, ohne die 10-prozentige Strafe für eine vorzeitige Auszahlung zu zahlen. "Die Definition der Bundesregierung für einen erstmaligen Käufer von Eigenheimen ist jedoch eine Person, die seit drei Jahren keinen persönlichen Wohnsitz mehr besitzt", sagt Dean Ferraro, ein in Mission Viejo, Kalifornien, eingetragener Vertreter, der befugt ist, die Steuerzahler vor dem Internal Revenue Service zu vertreten (IRS). Selbst wenn Sie in der Vergangenheit ein Eigenheim besessen haben und die Kriterien des Bundes erfüllen, können Sie diese Mittel für eine Anzahlung, Abschlusskosten usw. in Anspruch nehmen.

Wenn Sie eine traditionelle IRA haben, müssen Sie Einkommensteuer auf das Geld zahlen, das Sie abheben. Roth IRA-Konten unterliegen keinen zusätzlichen Steuern, da sie mit bereits besteuertem Geld finanziert werden. Da jede Person einen lebenslangen Betrag von 10.000 US-Dollar hat, der von einer IRA straffrei abgehoben werden kann, kann ein Ehepaar zusammen maximal 20.000 US-Dollar abheben, um für ihr erstes Zuhause zu bezahlen. Verwenden Sie das Geld nur innerhalb von 120 Tagen, da es sonst mit einer 10-prozentigen Strafe belegt wird, warnt Ferraro.

Zustands-Programme verkleinern

Viele Bundesstaaten - zum Beispiel Illinois, Ohio und Washington - bieten Unterstützung bei der Anzahlung für erstmalig qualifizierte Käufer an. In der Regel hängt die Berechtigung für diese Programme vom Einkommen ab und kann auch Einschränkungen hinsichtlich der Kaufkosten einer Immobilie enthalten. Diejenigen, die sich qualifizieren, können möglicherweise finanzielle Unterstützung mit Anzahlungen und Abschlusskosten sowie Kosten für die Rehabilitation oder die Verbesserung einer Immobilie erhalten.

Kenntnisse über indianische Optionen

Einheimische amerikanische Erstkäufer können einen Kredit nach Section 184 beantragen. "Neben dem No-Money-Down-VA-Darlehen ist dies das beste vom Bund subventionierte Darlehen, das angeboten wird", sagt Ferraro. Für dieses Darlehen wird eine Vorabgarantiegebühr von 1, 5% und für Darlehen über 50.000 USD eine Anzahlung von 2, 25% verlangt (für Darlehen unter diesem Betrag sind es 1, 24%). Anders als der Zinssatz eines herkömmlichen Kredits, der auf dem Kredit-Score des Kreditnehmers basiert, basiert dieser Zinssatz des Kredits auf dem vorherrschenden Marktzins. § 184 Darlehen können nur für Einfamilienhäuser (ein bis vier Einheiten) und für einen Hauptwohnsitz verwendet werden.

Steuervorteile für alle Eigenheimkäufer

Durch den Kauf eines ersten Eigenheims haben Sie auch Anspruch auf die Steuervorteile, die jedem Eigenheimkäufer gewährt werden, unabhängig davon, ob es sich um ein erstes Eigenheim handelt oder nicht.

Hypothekenzinsabzug

Hypothekenzinsen waren früher einer der größten Abzüge für diejenigen, die Einzelnachweise vorlegen. Der Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) hat diesen Abzug jedoch auf die Zinsen beschränkt, die für gemeinsam eingereichte verheiratete Steuerzahler auf 750.000 USD oder weniger (für einzeln eingereichte Steuerzahler auf 375.000 USD oder weniger) gezahlt werden. Gleichzeitig hat sich der Standardabzug für ein Ehepaar, das gemeinsam einen Antrag stellt, fast verdoppelt, von 12.700 USD auf 24.000 USD (6.350 USD auf 12.000 USD für Einzelantragsteller), was die Wahrscheinlichkeit verringert, dass die Personen über genügend Abzüge verfügen, um sie aufzuführen. Hypothekenzinsen sind jedoch absetzbar, und Sie sollten über Zinszahlungen an Ihren Kreditgeber auf einem 1098-Formular informiert werden, das jährlich im Januar und / oder Anfang Februar versandt wird.

Abzug der Punkte- oder Darlehensurhebergebühren

Die Gebühren, die Sie für eine Hypothek auf Wohneigentum zahlen, können nach Angaben von Greene-Lewis abgezogen werden. "Die Punkte werden Ende des Jahres auch auf dem Formular 1098 von Ihrem Kreditgeber oder Ihrem Abrechnungsnachweis gemeldet", ergänzt sie. Die Regeln für das Abziehen von Punkten sind bei einem ersten Kauf oder einer Refinanzierung unterschiedlich.

Grundsteuerabzug

Grundsteuerabzüge sind für staatliche und lokale Grundsteuern verfügbar, die auf dem Wert Ihres Eigenheims basieren. Der Betrag, der abgezogen wird, ist der Betrag, den der Eigentümer der Immobilie bezahlt hat, einschließlich aller Zahlungen, die über ein Treuhandkonto bei Abrechnung oder Schließung geleistet wurden. Der TCJA hat jedoch eine Obergrenze von 10.000 USD für den Abzug festgelegt. "Sie können Immobiliensteuern finden, die auf Ihrem 1098-Formular von Ihrer Hypothekenbank bezahlt werden, wenn Ihre Immobiliensteuern über Ihre Hypothekenbank bezahlt werden", sagt Greene-Lewis. "Andernfalls sollten Sie den Betrag der Grundsteuern angeben, den Sie für das auf Ihrer Grundsteuerrechnung angegebene Jahr gezahlt haben."

Wohnenergie-Kredit

Hausbesitzer, die Sonnenkollektoren, Erdwärmesysteme und Windturbinen installieren - oder energieeffiziente Fenster oder Heizungs- und Klimaanlagen - können eine Steuergutschrift in Höhe von bis zu 30% der Kosten erhalten. Überprüfen Sie die Energieanreizliste des IRS, um festzustellen, ob Sie sich qualifizieren.

Wenn Sie alle Steuervorteile und -abzüge berücksichtigt haben, die für Sie in Frage kommen, sollten Sie sich nach einem Hypothekenunternehmen umsehen, das Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.

Die Quintessenz

Die Kosten für Wohneigentum gehen über Anzahlungen und monatliche Hypothekenzahlungen hinaus. Berücksichtigen Sie bei der Entscheidung, ob Sie es sich leisten können, ein Haus zu kaufen, und wie viel Sie dafür bezahlen können, den erstmaligen Käufer sowie andere Steuervorteile und -abzüge.

"Berücksichtigen Sie Schließungskosten, Umzugskosten, die Hausinspektion, die Treuhandgebühren, die Hausversicherung, die Grundsteuern, die Kosten für Reparaturen und Instandhaltung, etwaige Gebühren für den Eigenheimbesitzerverband und vieles mehr", sagt JD Crowe, Präsident von Southeast Mortgage, Georgia Größter Nichtbankkreditgeber und Präsident der Mortgage Bankers Association of Georgia.

Zu wissen, dass Sie sich das Haus leisten können, für das Sie sich entscheiden, gibt Ihnen die besten Chancen, in den kommenden Jahren dort zu leben.