Korrespondenzbank
Eine Korrespondenzbank ist eine Bank, die Dienstleistungen für ein anderes, gleiches oder ungleiches Finanzinstitut erbringt. Es kann Überweisungen erleichtern, Geschäftstransaktionen durchführen, Einzahlungen annehmen und Dokumente für ein anderes Finanzinstitut sammeln. Korrespondenzbanken werden am ehesten von inländischen Banken zur Abwicklung von Transaktionen verwendet, die ihren Ursprung im Ausland haben oder im Ausland abgewickelt werden.
Zu den Gründen, warum inländische Banken Korrespondenzbanken beschäftigen, zählen im Allgemeinen der eingeschränkte Zugang zu ausländischen Finanzmärkten und die Unfähigkeit, Kundenkonten zu bedienen, ohne im Ausland Niederlassungen zu eröffnen.
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So funktioniert eine Korrespondenzbank
Korrespondenzbanken können als Vermittler zwischen Banken in verschiedenen Ländern oder als Vermittler fungieren, um lokale Transaktionen für Kunden abzuwickeln, wenn diese ins Ausland reisen. Auf lokaler Ebene können Korrespondenzbanken Einzahlungen entgegennehmen, Dokumente verarbeiten und als Transferstellen für Gelder dienen. Die Fähigkeit, diese Dienstleistungen zu erbringen, befreit inländische Banken von der Notwendigkeit, eine physische Präsenz im Ausland aufzubauen.
Die Konten zwischen Korrespondenzbanken und den Banken, für die sie Dienstleistungen erbringen, werden als Nostro- und Vostro-Konten bezeichnet. Ein Konto, das von einer Bank für eine andere Bank geführt wird, wird von der Holdingbank als Nostrokonto bezeichnet. Das gleiche Konto wird von der Kontrahentenbank als Vostro-Konto bezeichnet. In der Regel führen beide Banken in einer Korrespondenzbeziehung gegenseitige Konten, um die Belastungen und Gutschriften zwischen den Parteien nachzuverfolgen.
Beispiel für die Überweisung von Geldern mit einer Korrespondenzbank
Internationale Überweisungen erfolgen häufig zwischen Banken, für die keine finanzielle Beziehung besteht. Zum Beispiel kann eine Bank in San Francisco, die Anweisungen zur Überweisung von Geldern an eine Bank in Japan erhalten hat, Geld nicht direkt überweisen, ohne mit der empfangenden Bank zusammenzuarbeiten.
[Wichtig: Wenn zwischen der Bank, die eine Überweisung sendet, und der Bank, die die Überweisung empfängt, keine Vereinbarungen bestehen, muss eine Korrespondenzbank als Vermittler fungieren.]
Die meisten internationalen Überweisungen werden über das SWIFT-Netzwerk (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) abgewickelt. Da keine funktionierende Beziehung zur Zielbank besteht, kann die Ursprungsbank das SWIFT-Netzwerk nach einer Korrespondenzbank durchsuchen, die Vereinbarungen mit beiden Banken getroffen hat. Wenn eine Korrespondenzbank gefunden wird, die Vereinbarungen mit beiden Seiten der Überweisung getroffen hat, sendet die Ursprungsbank das überwiesene Geld auf ihr bei der Korrespondenzbank geführtes Nostrokonto.
Die Korrespondenzbank zieht ihre Überweisungsgebühr in der Regel von 25 bis 75 USD ab und überweist den Betrag an die empfangende Bank in Japan. Bei Transaktionen wie diesen bietet die Korrespondenzbank zwei Möglichkeiten zur Wertsteigerung. Dies verringert die Notwendigkeit einer physischen Präsenz der inländischen Bank im Ausland und erspart den Aufbau direkter Vereinbarungen mit anderen Finanzinstituten auf der ganzen Welt.
Die zentralen Thesen
- Eine Korrespondenzbank ist ein Finanzinstitut, das berechtigt ist, Dienstleistungen für ein anderes Finanzinstitut zu erbringen.
- Die Konten zwischen Korrespondenzbanken und den Banken, für die sie Dienstleistungen erbringen, werden als Nostro- und Vostro-Konten bezeichnet.
- Zu den inländischen Banken, die Korrespondenzbanken beschäftigen, zählen der eingeschränkte Zugang zu ausländischen Finanzmärkten und die Unfähigkeit, Kundenkonten zu bedienen, ohne Filialen im Ausland zu eröffnen.