Kerneinlagen
Kerneinlagen sind die Einlagen, die eine stabile Finanzierungsquelle für eine kreditgebende Bank bilden. Kerneinlagen werden auf dem natürlichen demografischen Markt einer Bank getätigt und bieten Finanzinstituten viele Vorteile, z. B. vorhersehbare Kosten und ein Maß für die Treue ihrer Kunden.
Kerneinlagen aufschlüsseln
Zusätzlich zu den oben genannten Vorteilen sind Kerneinlagen im Allgemeinen weniger anfällig für Änderungen der kurzfristigen Zinssätze als Einlagenzertifikate (CD) oder Geldmarktkonten. Als die US-Notenbank ab 2018 allmählich die Leitzinsen erhöht, haben einige Finanzinstitute ihre Leitzinsen entsprechend erhöht. Verbraucher werden nach höheren Raten für CDs Ausschau halten (da dies ihnen ermöglichen könnte, ihre Ersparnisse schneller zu steigern). Wenn einige Banken die CD-Sätze im Einklang mit der Bundespolitik erhöhen, könnten andere folgen.
Kerneinlagen umfassen auch Termineinlagen mit geringer Stückelung sowie Girokonten.
Methoden zur Erhöhung der Kerneinlagen
Banken können ihre Kerneinlagen durch lokales Marketing und Kundenanreize erhöhen. Bestehende Einlagenkunden können starke Quellen für Cross-Selling-Möglichkeiten sein. Die Erhöhung der Kerneinlagen ähnelt dem Aufbau eines Umsatzwachstums im selben Geschäft, einer Form von organischem Umsatz. Es kann fast unmöglich sein, eine effektive Retailbank zu unterhalten, ohne eine Kultur des Einlagenerfassens und -wachstums.
Mehr Komfort (Nähe zu zusätzlichen Filialen und / oder Geldautomaten sowie Erleichterung von Online- und / oder Telefonbanking-Möglichkeiten) und erstklassiger Kundenservice (einschließlich maßgeschneiderter, spezifischer Beratung für aktuelle und potenzielle Einleger) Das Anbieten von Produkten zu wettbewerbsfähigen Preisen wie Kreditkarten und Überweisungen kann ein Werkzeug für den Aufbau einer Basis für Kerneinzahlungen sein.
Kerneinlagen und kumulierte Zinszahlungen
Eine verhandelbare Bestellung eines Auszahlungskontos (NOW) ist ein verzinsliches Bankkonto. Im Allgemeinen können Geschäftsbanken, Gegenseitigkeitssparkassen und Sparkassenverbände NOW-Konten für Einzelpersonen, einige gemeinnützige Einrichtungen und bestimmte staatliche Einheiten anbieten. NOW-Konten können eine Methode für das Wachstum von Kerneinlagen sein.
Die Verordnung Q verbietet Finanzinstituten jedoch weiterhin, Zinsen für Sichteinlagen zu zahlen. Stattdessen kann eine Bank dem Kontoinhaber Bar- oder Kreditzahlungen sowie Waren zur Kontoeröffnung anbieten. Für eine Sichteinzahlung darf ein Kontoinhaber nicht mehr als zwei Zahlungen pro Jahr erhalten.