Karteninhabervereinbarung
Eine Karteninhabervereinbarung ist ein Dokument, das ein Kreditkarteninhaber mit Einzelheiten zu den Bedingungen und Vereinbarungen der Karte erhält. Eine Karteninhabervereinbarung beschreibt den vom Karteninhaber gezahlten jährlichen Prozentsatz (APR), die Berechnung der Mindestzahlungen und die Rechte des Karteninhabers im Streitfall.
Die Vereinbarung enthält die Bedingungen für alle Gebühren, wie z. B. eine Jahresgebühr, eine Überweisungsgebühr, Gebühren für die Schließung eines Kontos, Gebühren für verspätete Zahlungen und Gebühren für Überschreitungen sowie zusätzliche Strafen. Die Vereinbarung enthält auch Bestimmungen zu Vergünstigungen wie Flugmeilen oder Cashback.
BREAKING DOWN Karteninhabervereinbarung
Nach dem US-Bundesgesetz nach dem Truth-in-Lending Act (TILA) und der Regulation Z sind Karteninhabervereinbarungen erforderlich. Diese Bestimmungen schreiben vor, dass Kreditkartenaussteller ihre Karteninhabervereinbarungen beim Büro für finanziellen Verbraucherschutz einreichen.
Der Kreditkartenaussteller muss die Bedingungen der Karte genau und ohne irreführende Aussagen offenlegen. In der Vergangenheit haben Gerichte zugunsten der Verbraucher entschieden, als der Emittent in seiner Werbung übertriebene Ansprüche geltend machte, die er nicht erfüllte, obwohl in der Karteninhabervereinbarung die weniger vorteilhaften Bedingungen angegeben waren. Diese Vereinbarungen beschreiben die Rechte und Pflichten sowohl des Kreditkarteninhabers als auch des Kreditkartenherausgebers.
Was ist in einer Karteninhabervereinbarung enthalten?
Die Einzelheiten der Karteninhabervereinbarungen variieren je nach Aussteller, enthalten jedoch im Allgemeinen ähnliche Informationen. Eine durchschnittliche Karteninhabervereinbarung ermöglicht es dem Inhaber, mit einer Kreditkarte Waren und Dienstleistungen zu kaufen, ein Guthaben zu überweisen, eine Barabhebung zu erhalten, für wiederkehrende Transaktionen zu zahlen und Einkäufe im Ausland zu tätigen. Es werden fast immer die für diese Transaktionen festgesetzten Gebühren aufgeführt. Beispielsweise erheben Emittenten normalerweise eine Pauschalgebühr für Bargeldbezüge oder für Transaktionen im Ausland.
In Karteninhabervereinbarungen sind auch die Bedingungen festgelegt, unter denen der Herausgeber ein Benutzerkonto sperren kann. Es erklärt die Zahlungsverpflichtungen des Inhabers, einschließlich der Länge der Nachfrist, wie Zahlungen zu leisten sind und die Verpflichtung, mindestens die Mindestzahlung für jede Abrechnung zu leisten.
In der Karteninhabervereinbarung wird auch erläutert, wie Sie vermeiden können, dass Verspätungsgebühren, Gebühren, Gebühren für die Rückzahlung und der Strafzins anfallen. Diese Informationen schützen den Verbraucher vor zusätzlichen Gebühren und einer möglichen Beschädigung seines Guthabens aufgrund fehlender Informationen darüber, wie er bei seinen Zahlungen auf dem neuesten Stand bleiben kann.
Vielleicht am wichtigsten ist, dass eine Karteninhabervereinbarung eine Zins- und Gebührentabelle enthält, aus der der effektive Jahreszins für den Kauf eines Guthabens hervorgeht. Dies sind die grundlegendsten Kosten, die mit einer Kreditkarte verbunden sind.