Ein Leitfaden für Anfänger für Studentendarlehen

Die meisten Studenten müssen sich Geld ausleihen, um ein College zu besuchen, es sei denn, sie haben Eltern, die alles für den Unterricht Notwendige gespart haben. Nur wenige Schüler können genug verdienen, um gleichzeitig mit der Schule Unterricht zu bezahlen. Wenn sie warten, bis sie genug Geld haben, um einen Hochschulabschluss zu finanzieren, müssen sie möglicherweise warten, bis sie 30 oder älter sind, um in die Schule zu gehen. Stattdessen suchen die Schüler in der Regel Darlehen, um Studiengebühren und andere Lebenshaltungskosten in der Schule zu decken, bevor sie mit der Arbeit beginnen.

Die Schüler mögen sich fragen, wie hoch die angemessene Verschuldung ist, die sie als Schüler auf sich nehmen können. Im Allgemeinen empfehlen die Berater, dass der maximale Schuldenbetrag, den ein Student berücksichtigen sollte, nicht mehr als das erwartete Anfangsgehalt für das erste Jahr beträgt. Idealerweise sollten sie versuchen, die Gesamtverschuldung auf nicht mehr als die Hälfte ihres Anfangsgehalts im ersten Jahr zu beschränken.

Das heißt, wenn ein Student glaubt, dass sein Anfangsgehalt bei 40.000 USD liegt, sollte er versuchen, die Kredite für einen 4-Jahres-Abschluss von 10.000 USD pro Jahr nicht zu überschreiten. In der heutigen Welt kann dies unmöglich sein, wenn sie über eine Privatschule nachdenken oder planen, eine nicht staatliche öffentliche Schule zu besuchen. Studiengebühren und Schulgebühren für eine vierjährige öffentliche Schule betragen durchschnittlich 9.000 USD pro Jahr, plus weitere 1.200 USD für Bücher und Zubehör. Fügen Sie in einer staatlichen Schule Unterkunft und Verpflegung hinzu (wenn Sie lieber in der Schule als zu Hause wohnen möchten), steigen die Kosten um fast 10.000 US-Dollar. Studiengebühren und Gebühren für eine staatliche Hochschule außerhalb des Staates betragen durchschnittlich 22.958 USD pro Jahr plus etwas mehr als 11.000 USD für Unterkunft, Verpflegung sowie Bücher und Zubehör. Privatschulen zahlen im Durchschnitt 31.000 US-Dollar für Unterricht und Gebühren sowie rund 12.500 US-Dollar für Unterkunft, Verpflegung sowie Bücher und Zubehör.

Studierende können einen Teil dieser Kosten minimieren, indem sie ein Stipendium oder ein Stipendium erhalten oder auf dem Campus arbeiten. Für viele Schüler sind Kredite jedoch die einzige Möglichkeit, einen Großteil ihrer Schulkosten zu decken. Der Kreditprozess ist langwierig und kompliziert, aber die Aufteilung in Schritte macht ihn verständlicher und praktikabler.

Schritt 1: FAFSA

Das erste, was alle Studenten jedes Jahr tun müssen, bevor sie überhaupt ein Studentendarlehen beantragen, ist das Ausfüllen des kostenlosen Antrags für eine staatliche Studienbeihilfe (FAFSA). Dieser Antrag kann online unter www.fafsa.ed.gov ausgefüllt werden und ist eine Voraussetzung für jeden Bundesstudenten- oder Elterndarlehen. Diese Anwendung wird auch von Schulen verwendet, um Entscheidungen über Stipendien und andere Formen der finanziellen Unterstützung zu treffen, wie zum Beispiel das Arbeitsstudium.

Schritt 2: Direkt subventionierte oder nicht subventionierte Studentendarlehen

Direktkredite kommen vom Bund und können subventioniert oder nicht subventioniert werden. Die erste Hoffnung eines Studenten ist, dass er so viel subventioniertes Studentenkreditgeld wie möglich bekommt. Der Vorteil von direkt subventionierten Studentendarlehen besteht darin, dass das US-Bildungsministerium alle Zinsen zahlt, während der Kreditnehmer noch Student ist und für eine bestimmte Anzahl von Monaten nach dem Abschluss.

Wenn der Schüler direkte nicht subventionierte Darlehen erhält und in der Schule keine Zinszahlungen leistet, werden die Zinsen als Darlehenssumme verwendet und erhöhen den Betrag, den er zurückzahlen muss. Der Beauftragte für Finanzhilfen an der Schule teilt Ihnen anhand der finanziellen Bewertung des FAFSA-Antrags mit, ob Sie für subventionierte oder nicht subventionierte Darlehen in Frage kommen.

Schritt 3: Studiendarlehen des Bundes

Wenn ein Student qualifiziert ist, sind Studiendarlehen des Bundes die beste Option. Sie sind mit festen Zinssätzen und milderen Rückzahlungsbedingungen ausgestattet, einschließlich eines abgestuften Rückzahlungsplans, mit dem der Kredit in den ersten Jahren bei Arbeitsbeginn weniger zurückgezahlt werden kann, und erweiterter Rückzahlungspläne, mit denen Zahlungen für bis zu 25 Jahre möglich sind. Darüber hinaus gibt es einkommensbezogene Rückzahlungspläne mit der Möglichkeit der Vergebung nach 25 Jahren und Pay-as-you-earn-Rückzahlungspläne mit der Möglichkeit der Vergebung nach 20 Jahren.

Federal Student Loans basieren auf der FAFSA, die sowohl das Familien- als auch das Studenteneinkommen bewertet. Nach Überprüfung der FAFSA teilt Ihnen die Schule mit, für welche Arten von Darlehen Sie sich qualifizieren und ob diese subventioniert oder nicht subventioniert werden.

- Direkte Stafford -Ausleihe: Diese Ausleihe ist für Studenten und Doktoranden mit den niedrigsten Kosten verfügbar. Ob das Darlehen subventioniert wird oder nicht, hängt von der finanziellen Situation des Studenten ab. Es ist möglich, ein Stafford-Darlehen zu erhalten, das teilweise subventioniert und teilweise nicht subventioniert ist. (Weitere Informationen finden Sie unter Stafford Loans: Subventioniert vs. Nicht subventioniert .)

- Federal Perkins Loan: Hierbei handelt es sich um bedarfsgerechte Darlehen. Nachdem der Schüler die FAFSA abgeschlossen hat, teilt der Beauftragte für finanzielle Unterstützung der Schule ihm mit, ob er sich qualifiziert hat. (Beachten Sie, dass der Kongress Mitte September 2015 darüber debattierte, ob dieses Programm, das um ein Jahr verlängert wird und voraussichtlich nach dem 30. September 2015 ausläuft, eingestellt werden soll.)

- Federal PLUS-Darlehen: Dies ist ein von den Eltern des Schülers aufgenommenes Darlehen für Studenten, das im Namen des Elternteils ausgestellt wird. Doktoranden können diese Kredite im eigenen Namen aufnehmen.

Schritt 4: Privates Studentendarlehen

Wenn ein Student nicht genug Geld durch Studienkreditprogramme des Bundes bekommen kann, besteht die wahrscheinlichste andere Möglichkeit darin, einen privaten Studienkredit zu beantragen. Im Allgemeinen sind diese Kredite zu einem höheren Zinssatz und der Zinssatz ist eher variabel als fest. Diese Kredite sind auch nicht in den Rückzahlungsprogrammen des Bundes enthalten, wenn der Kreditnehmer Schwierigkeiten hat, sie nach dem Abschluss zurückzuzahlen.

Einige Privatschulen bieten Darlehen über einen Treuhandfonds an. Wenn der Schüler plant, eine Privatschule zu besuchen, sind die Darlehenskonditionen des Treuhandfonds in der Regel günstiger als bei einem privaten Darlehensgeber.

Die meisten Studenten beantragen private Darlehen bei einem Elternteil oder einem anderen Mitunterzeichner mit guter Bonität. Dies ermöglicht es ihnen, sich für niedrigere Zinssätze zu qualifizieren. (Weitere Informationen finden Sie unter So erzielen Sie ein Ergebnis für ein privates Studentendarlehen und Senioren: Bevor Sie dieses Studentendarlehen mitunterzeichnen .)

Schritt 5: Überprüfen Sie Ihre Angebote und wählen Sie Ihre Schule aus

Das finanzielle Hilfspaket, das einem Schüler angeboten wird, kann sich von jeder Schule unterscheiden, für die er sich bewirbt. Einige Schulen vergeben beispielsweise keine Perkins-Kredite. Einige Schulen können mehr Zuschüsse oder Stipendien anbieten als andere, wodurch sich der für die Ausleihe benötigte Geldbetrag verringert.

Wenn ein Schüler Annahmebestätigungen von Hochschulen mit Informationen über das angebotene Finanzhilfepaket erhält, erstellen Sie eine Tabelle mit einer Spalte für jede Schule, die Folgendes enthält:

1. Stipendien

2. Studiendarlehen des Bundes

3. Geplanter Familienbeitrag, der sowohl das Geld enthält, das der Schüler einzahlen möchte, als auch den Betrag, den seine Familie einzahlen möchte

4. Arbeitsstudium oder anderes geplantes Einkommen

5. Lücke - wie viel Geld wird noch benötigt, nachdem das gesamte verfügbare Geld für diese Schule zusammengerechnet wurde

Vergleichen Sie die Angebote und bestimmen Sie, welche Schule der Schüler besuchen möchte. Die Schüler können private Studentendarlehen beantragen, um eine Lücke in der Schule zu schließen, die sie wählen. Die Studenten könnten feststellen, dass sie mehr Kredite aufnehmen müssen, als sie sich leisten können, und sich auf den Weg in eine finanzielle Katastrophe begeben.

Die Quintessenz

Die Schüler sollten sorgfältig überlegen, wie viel sie für die Schule ausleihen möchten. Sie möchten vielleicht wirklich eine bestimmte Privatschule besuchen, aber lohnt es sich, ihre finanzielle Zukunft aufs Spiel zu setzen? Finanzberater stellen im Allgemeinen fest, dass Menschen, die mehr als ihr erstes Jahresgehalt leihen, Schwierigkeiten haben, ihren Traum von einer Familie und einem Hauskauf zu verwirklichen, da ihre Studentendarlehenszahlungen über dem liegen, was sie sich leisten können. (Weitere Informationen finden Sie unter Top-Anbieter von Studentendarlehen, eine Kurzanleitung zur Funktionsweise von FAFSA-Darlehen und 5 Möglichkeiten, die maximale finanzielle Unterstützung für Studenten zu erhalten .)