Unabhängiger Finanzberater werden

Viele registrierte Anlageberater (RIA) haben sich schon einmal überlegt, eine unabhängige Finanzberatungsfirma zu gründen. Die Attribute, die einen zu einem erfolgreichen Berater in einem größeren Unternehmen machen, lassen sich jedoch nicht immer auf die Fähigkeiten übertragen, die für die Führung eines unabhängigen Unternehmens erforderlich sind. Angesichts der zunehmenden Zahl von Fusionen und Übernahmen in der Branche sind viele Berater der Ansicht, dass jetzt der richtige Zeitpunkt ist, sich selbstständig zu machen.

Für diejenigen, die an die Sicherheit eines Arbeitsplatzes in einem großen Unternehmen mit stabilem Einkommen gewöhnt sind, kann sich der Übergang zur Unabhängigkeit unvorhersehbar und riskant anfühlen. Es erfordert auch einiges an Zeit, Planung und die Fähigkeit, Risiken standzuhalten.

Wenn ein großer Zahltag das Ziel ist, ist auch Geduld erforderlich, da viele Berater Kunden verlieren, wenn sie ein großes Unternehmen verlassen, um ihr eigenes Unternehmen aufzubauen. Es gibt jedoch einige grundlegende Schritte, die ein Berater unternehmen kann, um den Übergang reibungsloser zu gestalten.

Es geht nur um Beziehungen

Ein wichtiger Schritt, den ein Berater unternehmen sollte, bevor er ein Unternehmen verlässt, ist die Bewertung seiner Kundenbeziehungen. Sie möchten sicherstellen, dass Ihre Kunden mit Ihrer Arbeit mehr als zufrieden sind und dass Ihre Beziehungen stark sind. Kunden möchten das Gefühl haben, dass ihr Berater sie gut kennt und auf die Zukunft ihrer Familien achtet.

Die Stärkung dieser Beziehungen durch häufigen Kundenkontakt ist der Schlüssel. Aus diesem Grund sollten Berater, die einen Umzug planen, ihre Kundenbeziehungen Monate im Voraus aufbauen. Normalerweise bleiben 60% bis 90% der Kunden ihrem Berater treu, wenn sie zu einer anderen Firma wechseln oder eine neue eröffnen. Je stärker die Beziehung ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass ein zufriedener Kunde seinem Berater überallhin folgt.

In der Tat sind sich viele in der Branche einig, dass ein Schlüssel zum Erfolg, wenn ein Berater alleine ausgeht, darin besteht, sicherzustellen, dass er in Bezug auf die Kundenbeziehungen nicht von vorne anfängt. Es ist letztendlich viel einfacher, bestehende Kunden mitzunehmen, als neue Beziehungen von Grund auf aufzubauen.

Festhalten an Ihren Kunden

In vielen Unternehmen wurden bestimmte Protokolle zwischen Maklern und RIAs eingeführt, die vorschreiben, dass unterzeichnende Unternehmen keine rechtlichen Schritte gegen einen Berater einleiten, der grundlegende Kundendaten mit sich führt, wenn er zu einer anderen unterzeichnenden Institution wechselt. Viele Beratungsunternehmen gestatten ihren Beratern außerdem, sich beim Verlassen des Unternehmens mit ihren derzeitigen Kunden in Verbindung zu setzen, um ihnen mitzuteilen, wann der Berater das Unternehmen verlässt und wohin sie ziehen. Dies gibt dem Kunden die Möglichkeit, sein Konto zu verschieben, wenn sein Berater wechselt, was auch in seinem besten Interesse sein kann.

Es ist jedoch bekannt, dass einige Unternehmen ihre Mitarbeiter auffordern, bei ihrem Eintritt in das Unternehmen ein Wettbewerbsverbot oder ein Verbot der Werbung zu unterzeichnen. Dies kann für diejenigen Berater schwierig werden, die sich selbständig machen wollen. In diesem Fall ist es wichtig, dass der Berater nicht in einer Weise handelt, die so ausgelegt werden kann, dass er seine Kunden aktiv zum Verlassen des Unternehmens auffordert, da dies einen Verstoß gegen den von ihnen unterzeichneten Vertrag darstellt.

Es hindert einen Berater jedoch nicht daran, seinen Kunden ihre private E-Mail- oder private Telefonnummer mitzuteilen, sodass die Kunden die Möglichkeit haben, sich selbst an die Berater zu wenden, wenn sie eine Beziehung fortsetzen möchten.

In diesen Fällen ist es einem Berater in der Regel nicht gestattet, Informationen über die Konten seiner Kunden mitzunehmen, wenn er die grundlegenden Kontaktinformationen seiner Kunden mitnehmen darf, wenn er ein Unternehmen verlässt. In diesem Fall möchte ein Berater möglicherweise ein Mailing an seine Kunden senden, in dem er ihnen den Aufenthaltsort mitteilt, in der Hoffnung, dass die Kunden dann nachverfolgen und alle Informationen bereitstellen, die sie ihren Beratern wünschen.

Den Umzug finanzieren

Ein Vorbehalt, den Berater beachten sollten, bevor sie sich selbständig machen, ist, dass das Geld wahrscheinlich nicht sofort hereinkommen wird. Tatsächlich kann es eine Weile dauern, bis ein Berater in der Lage ist, sein vorheriges Einkommen zu erreichen. In den ersten drei bis sechs Monaten eines neuen Unternehmens werden die Einnahmen eines Beraters häufig sinken. Gleichzeitig werden sich die Anlaufkosten weiter summieren, sodass es für das erste Jahr ein gutes Ziel sein könnte, die Gewinnschwelle zu erreichen.

Ohne eine angemessene Menge an Ersparnissen muss ein Berater, der ein neues Unternehmen gründen möchte, möglicherweise einen bestimmten Finanzierungsbetrag aufbringen. Dies kann durch Aufnahme eines Bankkredits oder einer Kreditlinie (obwohl diese Art der Finanzierung nicht mehr so ​​einfach zu bekommen ist wie früher) oder durch ein Gespräch mit einem Broker-Händler oder einer Depotbank erreicht werden, die den Beratern möglicherweise eine Finanzierung über anbieten Term Notes. In jedem Fall ist es für Berater, die unabhängig werden möchten, eine gute Idee, mindestens neun Monate Einkommen in einem Notfallfonds einzusparen. Es kann ein dringend benötigtes Polster bieten, wenn das Geschäft wächst.

Zu Beginn möchten Berater möglicherweise von zu Hause aus arbeiten, anstatt viel Geld in Büroräume zu stecken. Sie können auch Geld sparen, indem sie einen Großteil der Verwaltungsarbeit selbst erledigen. Es kann jedoch eine gute Idee sein, einen Broker-Dealer die Compliance-Abwicklung eines neuen Geschäfts und die Auslagerung von Back-Office-Funktionen durchführen zu lassen, um einen reibungslosen Ablauf sicherzustellen.

Betrachten Sie eine unabhängige Firma

Wenn der Schritt in die Unabhängigkeit zu überwältigend, riskant oder finanziell nicht realisierbar erscheint, kann ein Berater stattdessen einer bestehenden unabhängigen Beratungsfirma oder einem unabhängigen Broker-Händler beitreten, der Wertpapierdienstleistungen anbietet. Der Vorteil (gegenüber der Gründung eines eigenen Unternehmens) besteht darin, dass Anlauf- und Gemeinkosten beseitigt werden - ebenso wie Backoffice- und Compliance-Kosten sowie verschiedene andere Verwaltungskosten. Mit einem Großteil der Infrastruktur und der Unterstützung von Anfang an können sich die Berater mehr auf die Pflege bestehender und den Aufbau neuer Kundenbeziehungen konzentrieren. Diese kleinen unabhängigen Unternehmen werden möglicherweise auch gerne von qualifizierten und erfahrenen Beratern angesprochen, da durch diese Einstellungen Zeit und Geld für die Rekrutierung neuer Talente eingespart werden müssen.

Letztendlich muss jeder einzelne Berater entscheiden, welcher Weg am besten zu ihm passt. Während einige es vorziehen, für ein Unternehmen zu arbeiten, in dem die Infrastruktur und die Unterstützung bereits vorhanden sind, dürsten andere nach wie vor die Freiheit haben, sich selbstständig zu machen und ihren eigenen Investitionsstil und -ansatz zu entwickeln.

Die Quintessenz

Viele Berater streben die Unabhängigkeit an und eröffnen ihre eigenen Beratungsfirmen. Um den Übergang zu erleichtern, sollten sie die bestehenden Kundenbeziehungen stärken, herausfinden, ob Finanzmittel verfügbar und erforderlich sind, und nach Wegen suchen, um die Kosten so niedrig wie möglich zu halten. Für diejenigen, die bereit sind, den Sprung zu wagen, können sich die Vorteile der Unabhängigkeit lohnen.