Eine Einführung in den Beruf des Treuhandberaters

Das Rentenschutzgesetz von 2006 (PPA) brachte sowohl Einzelpersonen als auch Institutionen dringend benötigte Steuer- und Rentenplanungsentlastungen. Zu den wichtigsten Bestimmungen dieses Gesetzes gehörte die Schaffung einer neuen Generation von Finanzfachleuten, die als Treuhandberater bekannt ist. Diese Innovation könnte eine neue Ära in der Finanzplanung eingeläutet haben - eine Ära, in der eine objektive Finanzberatung zu einer Leistung für Arbeitnehmer wird, die genauso verbreitet ist wie eine Gruppenversicherung oder eine Altersvorsorge. Was bedeutet dieses Gesetz für die Finanzbranche?

Was ist ein Treuhandberater?

Ein Treuhandberater ist per definitionem ein Berater, dem ein Arbeitgeber eine Vergütung zahlt, um die Arbeitnehmer bei ihren Vorsorgeinvestitionen zu beraten und eine vollständige Palette anderer Produkte und Dienstleistungen bereitzustellen. Treuhandberater sind nicht für die gesamte Altersvorsorge des Unternehmens verantwortlich. Sie sind nur für die Beratung der Mitarbeiter auf individueller Basis verantwortlich.

Was sind die Voraussetzungen, um Treuhandberater zu werden?

Das PPA enthält eine Reihe von Richtlinien, die Finanzplaner einhalten müssen, um für die Treuhandberaterposition berücksichtigt zu werden. Arbeitgeber müssen potenzielle Bewerber nach folgenden Kriterien prüfen:

• Regulatory and / or Disciplinary History - War der potenzielle Berater in ein früheres Gerichts- oder Schiedsverfahren involviert oder wurden gegen ihn Urteile gefällt?
• Frühere Erfahrungen und Kundenzufriedenheit - Verfügt der potenzielle Berater über eine erfolgreiche Praxis mit einem zufriedenen Kundenstamm? Wie lange ist der Berater im Geschäft und welche Ergebnisse hat er erzielt?
• Kenntnisstand und / oder Fachwissen - Hat der potenzielle Berater die Fähigkeit, Kunden kompetent zu beraten? Ist der Berater auf einen Bereich spezialisiert, der für Mitarbeiter besonders relevant ist (z. B. Aktienoptionen, wenn der Arbeitgeber eine börsennotierte Gesellschaft ist)?
• Persönliche oder berufliche Zugehörigkeiten oder Beziehungen - Wenn der Berater an einer anderen Organisation oder Geschäftsvereinbarung beteiligt ist, die einen möglichen Interessenkonflikt darstellen könnte, muss dies dem Arbeitgeber vollständig mitgeteilt werden.
• Entschädigung - Der Arbeitgeber muss die vom Berater geforderte Entschädigungsregelung berücksichtigen. Wird der Berater stündliche oder jährliche Honorare oder Provisionen oder eine Kombination daraus berechnen? Ist die Entschädigung für alle Dienstleistungen gleich? Darf der Treuhandberater eine Pauschalgebühr für das Anbieten einer Altersvorsorgeberatung erheben und dann eine Provision für den Verkauf einer Pflegeversicherung an denselben Mitarbeiter zahlen?
• Welche Dienstleistungen erbringt der Treuhandberater für die Mitarbeiter? - Bietet der Berater eine einfache Beratung zur Altersvorsorge oder wird auch eine umfassende Finanzplanung einbezogen? Ist es angebracht, Mitarbeitern auch andere Finanzprodukte und -dienstleistungen anzubieten? Dinge wie Hypothekenberatung, Einkommensteuerplanung und -vorbereitung und Nachlassplanung? Wenn ja, wie werden diese Leistungen abgerechnet und vergütet? Wird der Arbeitgeber die Rechnung für alle Dienstleistungen bezahlen, oder werden einige Dienstleistungen als Zusatzleistungen betrachtet, die für den Arbeitnehmer mit einem Aufpreis verbunden sind?

Sobald ein Treuhandberater ausgewählt wurde, wird er einer jährlichen Leistungsprüfung durch einen unabhängigen Dritten unterzogen. Die Arbeitgeber müssen außerdem regelmäßig interne Überprüfungen des Treuhandberaters durchführen, um sicherzustellen, dass der Berater weiterhin die ursprünglichen Kriterien einhält, die der Berater bei seiner Einstellung erfüllt hatte. Tatsächlich sieht das PPA-Gesetz eine Ausnahme von der Securities and Exchange Commission (SEC) -Regel vor, die es Beratern verbietet, historische Anlageergebnisse für Kunden in schriftlicher Literatur oder Werbung jeglicher Art zu verwenden. Nach dieser Bestimmung können angehende Treuhandberater alle ihre Qualifikationen, die sich auf das Erfüllen der oben beschriebenen Kriterien beziehen, schriftlich darlegen, um den Arbeitgebern die erforderlichen Informationen für die ordnungsgemäße Auswahl eines Bewerbers zur Verfügung zu stellen. Dies schließt die frühere Wertentwicklung von Kundeninvestitionen innerhalb bestimmter Richtlinien ein.

Treuhandberater: Die Profis

Für Arbeitgeber
Es gibt mehrere Gründe, warum Arbeitgeber in Betracht ziehen sollten, einen unabhängigen, vollzeitbeschäftigten Treuhandberater einzustellen.

• Erstens wird kein Computermodell oder keine Kundendienstabteilung in der Lage sein, das Serviceniveau zu erreichen, das von einem Finanzprofi vor Ort bereitgestellt werden kann. Computermodelle erfordern häufig ein gewisses Maß an Fachwissen, um die Finanzdaten korrekt zu interpretieren, und Kundendienstmitarbeiter für Altersversorgungspläne sind in der Regel in ihrem Beratungsumfang für Mitarbeiter beschränkt. Wenn Sie einen Treuhandberater für das Personal haben, werden Sie die treuhänderischen Anforderungen des Arbeitgebers auf eine Weise erfüllen, die nicht dupliziert werden kann.
• Zweitens kann es für Mitarbeiter gefährlich sein, sich ausschließlich auf ein Computermodell zu verlassen, um eine zufriedenstellende Asset-Allokation zu erzielen. Zum jetzigen Zeitpunkt verfügen sie noch nicht über genügend Erfolgsbilanz, um echte historische Leistungsergebnisse zu liefern.
• Ein unabhängiger Berater stellt sicher, dass sich keine Mitarbeiter wegen eines möglichen Interessenkonflikts an eine andere Stelle wenden.

Für Angestellte
Die Vorteile, die Mitarbeiter von einem Treuhandberater profitieren können, beruhen hauptsächlich auf der persönlichen Ausstrahlung. Die Mitarbeiter verfügen über einen hauptberuflichen Finanzplaner, der sie und ihre individuellen Situationen persönlich kennt und ihre Interessen bei der Abgabe von Empfehlungen berücksichtigt. Dieses persönliche Serviceniveau wird wahrscheinlich auch zu anderen Vorteilen führen, da der Berater die Mitarbeiter in anderen Bereichen wie Budgetierung, Nachlassplanung oder Einkommenssteuern unterstützen könnte.

Für Berater
Aus Marketing- und Prospektionssicht kann die Einstellung eines Treuhandberaters einen enormen Einbruch in Bezug auf das potenzielle Geschäft bedeuten. Die zeitaufwändige Suche nach Einzelunternehmen kann durch eine vorgefertigte Anzahl von Mitarbeitern ersetzt werden, zu denen der Treuhandberater exklusiven Zugang hat.

Dieser Markt wird weiterhin rasant wachsen, da Unternehmen traditionelle leistungsorientierte Pläne zugunsten von beitragsorientierten Plänen oder anderen günstigeren Alternativen wie Aktienoptionsplänen aufgeben. Darüber hinaus wird durch die obligatorische automatische Aufnahme in den Pensionsplan des Arbeitgebers der bürokratische und bürokratische Aufwand für den Berater auf ein Minimum beschränkt, der nur für die tatsächliche Beratung auf individueller Basis verantwortlich ist, im Gegensatz zum Gesamtvermögen des Plans und seiner Gesamtleistung. Selbstverständlich muss der Treuhandberater die professionellen Standards für Umsicht, Loyalität und angemessene Diversifizierung der Vermögenswerte sowie die Einhaltung aller ERISA-Vorschriften einhalten. Das Wohl der Kunden muss bei jeder Empfehlung an erster Stelle stehen, es können jedoch auch mögliche Vorteile für den Treuhandberater und / oder den Arbeitgeber in Betracht gezogen werden, sofern sie den Bedürfnissen des Arbeitnehmers untergeordnet sind.

Die Quintessenz

Der Boom der Treuhandberater steht möglicherweise vor der Tür, und möglicherweise wartet der Wohlstand auf diejenigen, die die Auswahlkriterien für diese Position erfüllen und anschließend daraus Kapital schlagen können. Die mögliche Marktbasis für Treuhandberater umfasst alle 100 Millionen Haushalte in den USA - eine relativ große Basis, auf die jeder Standard zurückgreifen kann. Finanzplaner, die nach einer neuen Möglichkeit suchen, ihre Geschäftspraktiken zu erweitern, sollten diese Möglichkeit sofort prüfen.

SIEHE: Cold Call, ohne die kalte Schulter zu bekommen, Treuhandkennzeichnungen verbessern die Planungskarriere