Geänderter Scheck
Ein geänderter Scheck ist ein Scheck oder ein anderes handelbares Instrument, das materiell und böswillig geändert wurde, um einen Betrug zu bewirken. In der Regel wird entweder der Name des Zahlungsempfängers oder der Scheckbetrag geändert.
Geänderter Scheck erklärt
Ein geänderter Scheck ist eine von vier gängigen Arten von Scheckbetrug. Die anderen drei Arten sind Fälschungen (nachgeahmte Unterschriften), gefälschte Schecks (gefälschte Schecks) und Fernschecks (anstelle einer Unterschrift gibt es eine falsche Erklärung, dass der Kontoinhaber einen Scheck autorisiert hat ). Geänderte Schecks werden im Abschnitt 3-407 des Einheitlichen Handelsgesetzbuchs (UCC) ausdrücklich behandelt. Der Begriff "Veränderung" ist wie folgt definiert:
- eine nicht autorisierte Änderung eines Instruments, die vorgibt, die Verpflichtung einer Partei in irgendeiner Weise zu ändern
- die unbefugte Hinzufügung von Wörtern oder Zahlen oder eine andere Änderung eines unvollständigen Instruments im Zusammenhang mit der Verpflichtung einer Partei.
Nach dem UCC kann die Haftung für einen geänderten Scheck bei den verschiedenen Beteiligten liegen, einschließlich des Kunden, der den Scheck ausstellt, der Bank, auf die der Scheck ausgestellt wird, und der Bank, die den Scheck ausstellt, je nach offensichtlicher Fahrlässigkeit. Normalerweise muss ein Kunde seinen Kontoauszug überprüfen und den Verlust innerhalb von 30 Tagen melden. Unabhängig von jeglicher Fahrlässigkeit der Bezogenenbank wird ein Kunde von der Rückforderung ausgeschlossen, wenn er den Verlust nicht innerhalb eines Jahres meldet.
Schutz vor veränderten Schecks
Das Office of Comptroller of the Currency (OCC) des US-Finanzministeriums unterbreitet Vorschläge zum Schutz vor dieser Art von Betrug. Erstens sollten Kunden beim Ausstellen von Schecks vermeiden, große Leerzeichen in den Zahlen- oder Betragszeilen zu lassen. Zweitens sollten sie sich bei Diebstahl ihrer Schecks beim Bezogenen oder beim Zahler melden. Finanzinstitute sollten die Überprüfungen überprüfen, um sicherzustellen, dass die Handschrift von Buchstaben oder Zahlen durchgehend konsistent ist und keine sichtbaren Anzeichen von Löschung oder Änderung vorliegen.
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