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Hypothek mit variabler Verzinsung (ARM)

Makler : Hypothek mit variabler Verzinsung (ARM)
Was ist eine zinsanpassbare Hypothek (ARM)?

Eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) ist eine Art von Hypothek, bei der der Zinssatz für den ausstehenden Saldo während der Laufzeit des Kredits variiert. Bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz wird der anfängliche Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum festgelegt und anschließend regelmäßig, häufig jährlich oder sogar monatlich, zurückgesetzt.

Eine Hypothek mit variablem Zinssatz ist ein anderer Name für einen ARM, der verschiedene Formen annimmt. Floating Rate Hypothek ist ein anderer Name für eine. Bei einer variabel verzinslichen Hypothek (ARM) wird der Zinssatz basierend auf einer Benchmark oder einem Index sowie einem zusätzlichen Spread, der als ARM-Margin bezeichnet wird, zurückgesetzt.

Grundlegendes zur zinsanpassbaren Hypothek (ARM)

Die zentralen Thesen

  • Eine Hypothek mit variablem Zinssatz kann eine kluge Wahl für diejenigen Käufer sein, die planen, den Kredit innerhalb eines bestimmten Zeitraums vollständig zurückzuzahlen, oder für diejenigen, die bei einer Anpassung des Zinssatzes nicht finanziell geschädigt werden.
  • Mit variabel verzinslichen Hypothekenkappen ist begrenzt, wie stark die Indexzinsen steigen können.
  • ARMs sind attraktiv, weil sie mit einem niedrigen festen Zinssatz beginnen, aber die Zahlungen können je nach Darlehen und Zinsindex steigen.

Was ist ein ARM-Darlehen? In der Regel wird ein ARM-Darlehen oder eine Hypothek mit variabler Verzinsung als zwei Zahlen ausgedrückt. In den meisten Fällen gibt die erste Zahl die Zeitspanne an, in der der feste Zinssatz auf das Darlehen angewendet wird, es gibt jedoch keine festgelegte Formel, die definiert, was die zweite Zahl angibt.

Wenn Sie eine Hypothek mit variabler Verzinsung in Betracht ziehen, können Sie mit einem Hypothekenrechner verschiedene ARM-Typen vergleichen.

Zum Beispiel haben ein 2/28-ARM- und ein 3/27-ARM-Darlehen einen festen Zinssatz für zwei oder drei Jahre, gefolgt von einem variablen Zinssatz für die verbleibenden 28 oder 27 Jahre. Im Gegensatz dazu verfügt ein 5/1-ARM über einen festen Zinssatz für fünf Jahre, gefolgt von einem variablen Zinssatz, der jedes Jahr angepasst wird (angegeben durch den einen).

Ebenso beginnt ein 5/5-ARM mit einem festen Satz für fünf Jahre und passt sich dann alle fünf Jahre an. Im Gegensatz zu dieser Formel hat ein 5/6-ARM einen festen Zinssatz für fünf Jahre und wird dann alle sechs Monate angepasst.

Indizes vs. Ränder

Am Ende des Festzinszeitraums steigen oder sinken die ARM-Zinssätze basierend auf einem Index plus einer festgelegten Marge. In den meisten Fällen sind Hypotheken an einen von drei Indizes gebunden: die Laufzeitrendite für einjährige Schatzwechsel, den Index der Kapitalkosten des 11. Distrikts oder den von der Londoner Interbank angebotenen Zinssatz.

Obwohl sich die Indexrate ändern kann, bleibt die Marge gleich. Wenn der Index beispielsweise 5% und die Marge 2% beträgt, wird der Zinssatz für die Hypothek auf 7% angepasst. Wenn der Index jedoch bei der nächsten Zinsanpassung nur 2% beträgt, sinkt der Zinssatz auf 4%, basierend auf der 2% -Marge des Darlehens.

Besondere Überlegungen

In vielen Fällen werden ARMs mit Zinsobergrenzen geliefert, die festlegen, wie hoch der Zinssatz sein kann oder wie drastisch sich die Zahlungen ändern können. Periodische Zinsbeschränkungen begrenzen, wie stark sich der Zinssatz von einem Jahr zum nächsten ändern kann, während lebenslange Zinsbeschränkungen begrenzen, wie stark sich der Zins über die Laufzeit des Kredits erhöhen kann. Schließlich gibt es Zahlungsbeschränkungen, die festlegen, um wie viel sich die monatliche Hypothekenzahlung erhöhen kann. Die Angaben zu den Obergrenzen für Zahlungen werden in US-Dollar erhöht, anstatt auf Basis von Prozentpunkten.

Verwandte Begriffe

Rückstellungsdatum Das Rückstellungsdatum ist ein Zeitpunkt, zu dem der anfängliche feste Zinssatz für eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) in einen variablen Zinssatz geändert wird. mehr Wie eine Zinsobergrenze den Kreditnehmer Geld für Kredite sparen kann Eine Zinsobergrenze ist eine Grenze dafür, wie hoch ein Zinssatz für variabel verzinsliche Kredite ansteigen kann. Zinsobergrenzen finden sich in allen Arten von variabel verzinslichen Produkten, werden jedoch häufig in variabel verzinslichen Hypothekendarlehen und speziell in variabel verzinslichen Hypothekendarlehen (ARM) verwendet. mehr 5-6 Hybrid-Hypothek mit variablem Zinssatz (5-6 Hybrid ARM) Eine 5-6 Hybrid-Hypothek mit variablem Zinssatz (5-6 Hybrid ARM) hat einen anfänglichen festen Zinssatz von fünf Jahren, der dann für den Rest des Jahres angepasst werden kann das Darlehen. mehr 5/1 Hybridhypothek mit variablem Zinssatz (5/1 Hybrid ARM) Die 5/1 Hybridhypothek mit variablem Zinssatz, auch als 5-Jahres-ARM bezeichnet, ist eine Hybridhypothek mit einem anfänglichen festen Zinssatz von fünf Jahren bevor die Rate einstellbar wird. Weitere Informationen zu Hypotheken mit variablem Zinssatz Eine Hypothek mit variablem Zinssatz ist eine Art von Wohndarlehen, bei dem der Zinssatz nicht festgelegt ist. mehr Anpassungstermin Ein Anpassungstermin ist der Zeitpunkt, an dem finanzielle Änderungen an einem Vertrag, einer Transaktion oder einem ARM-Zinssatz vorgenommen werden, die von allen an der Transaktion beteiligten Parteien vereinbart wurden. mehr Partner Links
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